Pix terá limite diário de R$ 1.000 a partir de sexta-feira (1°)

Os clientes que acessarem o Pix por meio de um celular ou computador que nunca tenha sido usado para esta finalidade antes terão um limite de R$ 1.000 para transferências diárias, além de um limite de R$ 200 por transação.

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O que Muda com o Novo Limite de R$ 1.000 por Dia no Pix?

A regra estabelece um limite de R$ 200 por transação e de R$ 1.000 por dia para novos dispositivos que acessarem o Pix pela primeira vez. Isso se aplica apenas aos equipamentos que ainda não foram cadastrados no banco para uso do serviço. 

A medida visa combater fraudes ao limitar o valor que pode ser transferido em aparelhos novos até que eles sejam confirmados como seguros pela instituição financeira.

Quem Será Afetado?

Clientes com dispositivos novos: Se o cliente utiliza um novo celular ou computador para realizar transações pelo Pix, esse dispositivo precisará ser cadastrado junto ao banco.

Aparelhos já cadastrados: Para dispositivos antigos, já autorizados para uso do Pix, nada muda. O cliente continuará a ter acesso aos limites habituais de transações.

Essas restrições não alteram o uso do Pix nos dispositivos já em uso e previamente autorizados, mantendo o limite atual do cliente. Segundo Walter Faria, diretor-adjunto de Serviços da Febraban, a medida surgiu após um longo debate com o Banco Central para buscar maneiras de reduzir o número de fraudes, que, segundo ele, “afetam a confiança no sistema e a segurança dos usuários”.

Por Que as Novas Medidas de Segurança São Importantes?

O Pix rapidamente se tornou um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil, e seu sucesso também trouxe novos desafios em termos de segurança. Com as transações rápidas e a facilidade de uso, o sistema atraiu a atenção de fraudadores, levando a Febraban e o Banco Central a reforçarem as medidas de proteção.

Fraudes no Pix: Principais Motivações para a Mudança

As fraudes eletrônicas têm crescido de forma alarmante, especialmente envolvendo métodos de pagamento populares como o Pix. 

A ideia de limitar as transferências em novos dispositivos busca reduzir o risco de contas comprometidas, caso um dispositivo caia nas mãos de fraudadores. Além disso, a medida visa dificultar o uso de dispositivos novos sem a verificação adequada, o que é um passo importante para manter o sistema seguro.

Verificação do Perfil de Uso

Outra mudança relevante para as instituições financeiras é a obrigação de verificar o perfil de uso dos clientes e monitorar transações atípicas. Isso inclui verificar se o dispositivo de acesso é comum ao cliente ou se apresenta características suspeitas. 

Todas as instituições financeiras participantes do Pix (aproximadamente 900) deverão utilizar soluções de gerenciamento de risco que considerem as informações de segurança armazenadas pelo Banco Central. Essa verificação visa bloquear transações que não correspondam ao perfil usual do cliente.

Como se Prevenir Contra Golpes no Pix?

De acordo com Walter Faria, o cliente deve redobrar a atenção para não cair em golpes. O executivo recomenda que os usuários do Pix fiquem atentos a e-mails, mensagens SMS e contatos via WhatsApp que peçam informações pessoais ou bancárias. 

Caso receba qualquer mensagem fora dos canais oficiais do banco, o cliente deve ignorá-la, pois provavelmente trata-se de uma tentativa de golpe.

Medidas Práticas de Proteção

• Cuidado com mensagens suspeitas: Nunca forneça informações pessoais ou bancárias em resposta a mensagens ou e-mails que você não solicitou;
• Atualize seu aplicativo bancário: Mantenha o aplicativo do banco atualizado, já que as novas versões trazem aprimoramentos de segurança;
• Evite clicar em links desconhecidos: Links enviados por mensagens de texto ou aplicativos de mensagem geralmente são tentativas de phishing.

Agendamento de Pagamentos no Pix: Aluguel e Mesada

Além da implementação das novas regras para dispositivos, o Banco Central também anunciou outra funcionalidade no Pix: o agendamento de transferências. Esse recurso, que estava inicialmente previsto para junho de 2025, foi antecipado e entrou em vigor na última segunda-feira, 28 de outubro. 

Agora, os usuários podem programar transferências automáticas de valor fixo, ideal para pagamentos recorrentes como aluguel, mesadas e doações entre pessoas físicas e jurídicas.

Como Funciona o Pix Agendado?

O agendamento do Pix permite programar transferências de valores fixos em datas definidas, sem a necessidade de autenticação para cada operação. O valor será debitado automaticamente da conta do pagador na data agendada, sendo creditado imediatamente na conta do recebedor. 

No entanto, se a conta do pagador não tiver saldo suficiente no momento do débito, a transação será tentada novamente entre as 18h e 21h do mesmo dia, e o cliente será notificado sobre a falha caso o pagamento não seja processado.

Esse novo serviço oferece praticidade e segurança ao automatizar transações programadas e permite que o usuário mantenha o controle sobre seus pagamentos recorrentes sem precisar realizar manualmente cada transferência.

Quando o Pix Agendado Será Disponível para Todos?

Embora o Banco Central tenha liberado o agendamento de transferências, nem todas as instituições estão obrigadas a disponibilizar o serviço imediatamente. O prazo para que todas as instituições financeiras participantes implementem essa função é até abril de 2025. Assim, em pouco mais de um ano, o Pix agendado deverá estar disponível para todos os clientes.

Impactos das Novas Regras do Pix

Com o aumento do uso do Pix no Brasil, o Banco Central e a Febraban buscam equilibrar a praticidade com a segurança. As novas medidas de limite para dispositivos e agendamento de pagamentos são exemplos de como o sistema está evoluindo para responder às necessidades dos usuários sem comprometer a segurança.

Benefícios para o Usuário

• Mais segurança em dispositivos novos: O limite inicial protege o cliente em caso de perda ou roubo do dispositivo;
• Automação de transações: O Pix agendado simplifica o processo de pagamento de contas recorrentes, como aluguéis e mesadas.

Imagem: Brenda Rocha – Blossom / shutterstock.com