Empréstimos antigos passam a ser gerenciados pelo app do consignado

O Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) anunciou nesta quinta-feira (21) a transferência de cerca de 4 milhões de contratos antigos para a plataforma Crédito do Trabalhador, disponível no aplicativo Carteira de Trabalho Digital. A migração será concluída até novembro e marca o fim do modelo antigo, que limitava as opções de crédito dos empregados.

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Nova plataforma amplia opções para trabalhadores CLT

Antes, empresas privadas precisavam firmar convênios com bancos específicos para oferecer empréstimos consignados aos funcionários. Nesse modelo, o trabalhador podia contratar crédito apenas na instituição financeira parceira do empregador. Com a chegada do Crédito do Trabalhador, esse sistema será substituído por um formato mais aberto e competitivo.

Agora, mais de 70 bancos e instituições financeiras terão acesso ao perfil de trabalhadores CLT por meio do eSocial, sistema que reúne dados trabalhistas, previdenciários e fiscais de empregados e empregadores. Isso permitirá que o trabalhador receba propostas de crédito de diferentes instituições, podendo escolher aquela que oferece os juros mais baixos e condições mais vantajosas.

De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o volume de crédito consignado privado pode ultrapassar R$ 120 bilhões ainda neste ano, impulsionado pelas novas regras de portabilidade.

Como funciona a portabilidade do consignado

Desde junho, já é possível transferir operações antigas do crédito consignado privado para outra instituição financeira, escolhendo a que oferece melhores condições. Até então, o procedimento só podia ser feito nos aplicativos dos próprios bancos ou presencialmente nas agências.

Com a migração dos contratos antigos para a plataforma Crédito do Trabalhador, a portabilidade passa a ser centralizada e digital, facilitando o processo e aumentando a concorrência entre os bancos.

Etapas da migração

A transferência dos contratos será feita pela Dataprev, empresa estatal contratada pelo MTE para desenvolver a plataforma. A migração ocorrerá em etapas e seguirá até novembro, garantindo que todos os trabalhadores tenham acesso ao novo modelo.

1. Setembro a novembro: migração gradual dos contratos antigos para a plataforma.
2. Acesso via aplicativo: trabalhadores poderão acessar suas informações e propostas no aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou no site do programa.
3. Portabilidade ativa: após a migração, os trabalhadores poderão autorizar a transferência dos empréstimos para outra instituição de forma 100% digital.

Expansão da portabilidade do consignado

A implementação do novo sistema está acontecendo por etapas desde abril, permitindo que os trabalhadores troquem dívidas mais caras por opções mais baratas, dentro ou fora do banco original.

Primeira etapa – abril

No início, era possível apenas trocar uma dívida por outra dentro do mesmo banco, obtendo melhores condições de juros.

Segunda etapa – maio

A partir de maio, começou a valer a migração entre bancos diferentes, ampliando as possibilidades de portabilidade para os trabalhadores CLT.

Terceira etapa – junho

Desde junho, trabalhadores que contrataram o novo consignado privado podem mudar de instituição financeira livremente, optando pela que oferecer as taxas mais vantajosas. Nessa fase, qualquer dívida de qualquer banco passou a ser elegível para migração.

Quarta etapa – agosto a novembro

Nesta fase atual, iniciada em 21 de agosto, os trabalhadores com operações antigas também poderão migrar seus contratos para a nova plataforma. A novidade é que a portabilidade poderá ser feita diretamente no aplicativo Carteira de Trabalho, sem necessidade de utilizar os canais dos bancos.

Resultados do novo modelo de consignado

Também conhecida como Consignado para CLT, a nova modalidade movimentou R$ 27,8 bilhões até o final da última semana, segundo dados oficiais. No total, 3.919.679 trabalhadores contrataram a linha, assinando 5.643.384 contratos.

Os juros médios mensais ficaram em 3,58%, um índice mais baixo do que o encontrado em muitas linhas tradicionais de crédito pessoal. Cerca de 60% das operações beneficiaram trabalhadores com renda de até quatro salários mínimos, mostrando o potencial de alcance da iniciativa.

Como funciona o Crédito do Trabalhador no aplicativo

Para realizar a portabilidade e receber ofertas personalizadas, o trabalhador precisa acessar o aplicativo Carteira de Trabalho Digital e autorizar o compartilhamento dos seus dados. Esse processo é rápido e seguro.

Passo a passo

1. Acesse o aplicativo Carteira de Trabalho Digital no celular ou o site do programa.
2. Autorize o compartilhamento dos dados, incluindo CPF, tempo de empresa e margem consignável.
3. Receba ofertas em até 24 horas: instituições financeiras enviam propostas personalizadas de crédito.
4. Compare e escolha: o trabalhador escolhe a oferta com juros mais baixos e condições melhores.
5. Desconto direto na folha: as parcelas são descontadas automaticamente do salário.

Pelas regras, até 35% da renda mensal pode ser comprometida com o crédito consignado, preservando parte da renda líquida do trabalhador.

Como pedir a portabilidade do consignado antigo

Com a migração dos contratos antigos, o processo de portabilidade ficará mais simples e centralizado. Veja o passo a passo para solicitar:

Etapas para solicitar a portabilidade

1. Verifique se o banco de destino oferece o novo consignado para CLT.
2. Peça a portabilidade nos canais digitais (site ou aplicativo) da instituição financeira escolhida.
3. A partir de 21 de agosto, a portabilidade também pode ser pedida diretamente no aplicativo Carteira de Trabalho Digital, com migração completa até novembro.
4. A nova instituição quita a dívida anterior e assume o crédito automaticamente, aplicando os juros e prazos da nova linha.

Essa mudança aumenta a transparência, incentiva a concorrência entre bancos e possibilita que o trabalhador reduza custos com empréstimos de forma prática e segura.

Impactos esperados para o mercado de crédito

A entrada em vigor da portabilidade digital para contratos antigos deve intensificar a competição no setor bancário, levando a taxas de juros mais baixas e melhores condições para os trabalhadores.

Para o governo, o objetivo é modernizar o acesso ao crédito, reduzir endividamentos com juros altos e estimular o uso de plataformas digitais públicas como canal central de negociação.

Para os bancos, a ampliação representa tanto oportunidade quanto desafio. Instituições mais competitivas poderão conquistar novos clientes, enquanto as menos preparadas precisarão adaptar suas ofertas para não perder mercado.

Conclusão

A portabilidade do crédito consignado antigo via celular representa um passo importante na modernização do sistema financeiro para trabalhadores CLT. Com a migração para a plataforma Crédito do Trabalhador, os empregados terão mais autonomia para escolher a instituição que oferece as melhores condições, sem burocracia e de forma 100% digital.

A medida promete beneficiar milhões de brasileiros, tornando o crédito mais acessível, transparente e competitivo.