Pré-pago ou consignado: qual é o melhor cartão?

Com dados apontando que quase 80% da população brasileira está endividada, é grande o risco que as instituições financeiras têm ao emprestar, sobretudo quando se fala em cartão de crédito, seja no modelo tradicional, pré-pago ou consignado.

Considerando que cerca de 30% deste universo são de pessoas inadimplentes, o cenário é ainda mais crítico. Dessa forma, muitas pessoas acreditam que, por estar com o “nome sujo na praça”, não têm direito a usufruir de determinados serviços financeiros. No entanto, isso não é verdade. 

Afinal, o mercado financeiro tem evoluído a cada dia, o que abre portas inclusive para quem está com o CPF restrito. Agora, quer saber como ter um cartão de crédito mesmo negativado? Então acompanhe esse artigo.

É possível ter cartão de crédito negativado?

Quando um devedor não consegue honrar com seus compromissos financeiros e entra em inadimplência, a instituição credora pode relatar esse atraso para entidades de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. 

Essa negativação do nome pode afetar a capacidade de se obter crédito no futuro, inclusive no que diz respeito a novos cartões de crédito. Ou seja, os bancos geralmente fazem uma análise do passado de pagamentos em dia, antes de liberar um novo plástico.

Nesse sentido, se o nome da pessoa estiver negativado, é muito provável que ela tenha dificuldade em conseguir um novo cartão de crédito.

Isso porque, se em algum momento, seja qual for o motivo, o CPF ficou restrito, as empresas de cartão de crédito vão levar isso em consideração – entendendo há uma grande possibilidade de um novo não pagamento acontecer.

Entretanto, como veremos a seguir, o que muitos não sabem, é que, hoje em dia, é possível ter cartão de crédito mesmo com o nome sujo na praça.

Saiba mais:

• Qual cartão de crédito não faz consulta ao SPC?
• Qual banco oferece cartão para quem está com nome sujo?
• É possível ter um cartão de crédito mesmo estando negativado?

Quais são as opções para quem está com o nome negativado?

Neste sentido, vamos mostrar algumas opções que podem ajudar quem deseja ter um cartão de crédito mesmo estando com dívidas.

Apesar de serem cartões limitados, eles são uma boa alternativa para obter acesso a serviços e produtos, já que são admitidos em quase todas as lojas que aceitam cartões de crédito tradicionais.

Evidentemente, é necessário observar atentamente todas as condições e os termos destes plásticos, tais como taxas, juros e outros custos.

Além disso, podem ocorrer outros tipos de tarifação, como taxa de emissão, consulta ao saldo ou recarga. Assim, como em qualquer outro serviço, portanto, uma pesquisa antecipada aos termos é recomendável.

Veja agora as principais opções de cartões indicadas para quem está negativado:

Cartões pré-pagos

Algumas empresas oferecem cartões pré-pagos como alternativa para pessoas com restrições de crédito. Esses cartões funcionam de forma semelhante a um cartão de débito, mas não exigem que você tenha uma conta bancária nem comprove renda.

Ao adquirir um cartão pré-pago, você precisa fazer um depósito inicial na conta associada ao cartão. Esse depósito se torna o seu limite de crédito disponível. Por exemplo, se você depositar R$ 500,00 terá um limite de crédito no mesmo valor para usar com o cartão pré-pago.

Dessa forma, ao realizar compras com o cartão de crédito pré-pago, o valor é deduzido do seu limite de crédito disponível, assim como acontece com um cartão de débito. 

Uma das principais vantagens desse tipo de cartão é que você não fica sujeito a cobranças de juros ou taxas de anuidade, já que está utilizando seu próprio dinheiro depositado na conta. 

No entanto, algumas empresas podem cobrar taxas de emissão, recarga, saque em caixas eletrônicos e outras tarifas. Portanto, é importante ler e entender os termos e condições do cartão pré-pago antes de adquiri-lo.

Cartão de crédito consignado

Na prática, o cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que o cartão de crédito tradicional, ou seja, você pode fazer compras, saques ou pagar serviços. 

A diferença é que no cartão de crédito consignado o pagamento da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do titular. 

Isso significa que ao fazer uma compra com o cartão, o valor será automaticamente descontado do salário, aposentadoria ou pensão antes mesmo de você receber.

Por conta disso, o cartão de crédito consignado está disponível principalmente para:

• Aposentados
• Servidores públicos
• Funcionário das Forças Armadas
• Funcionário em regime de trabalho CLT

Essa forma de pagamento proporciona mais segurança para as instituições financeiras, pois reduz o risco de inadimplência. Como resultado, elas podem oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de cartões de crédito, o que pode ser uma vantagem para o titular.

Cartão de crédito pré-pago ou consignado para quem tem score baixo

Uma terceira opção é o cartão de crédito para quem tem score baixo. Ele funciona como uma alternativa para pessoas com histórico de crédito negativo ou limitado.

Geralmente, esses cartões têm limites de crédito menores e taxas de juros mais altas, mas ajudam a reconstruir o histórico de crédito por meio de um uso responsável e pagamentos em dia. 

Em geral, os cartões de crédito destinados a pessoas com score baixo podem ter critérios de aprovação menos rigorosos do que os cartões tradicionais, o que pode incluir a não consulta ao SPC ou a outros órgãos de proteção de crédito. 

Quais são os prós e contras do pré-pago ou consignado?

Os cartões para negativados oferecem crédito para quem se vê em uma situação financeira difícil. Se usado de forma consciente, contudo, eles podem ser uma ajuda para melhorar o seu crédito. 

Além disso, muitos deles oferecem os mesmos benefícios e serviços dos cartões tradicionais. Você pode fazer compras tanto em estabelecimentos físicos quanto online, desde que aceitem a bandeira do cartão. 

No entanto, é importante ter em mente que esse tipo de cartão tem limite de crédito reduzido e taxas de juros mais elevadas, além de cobranças extras como o uso de caixa eletrônico. Por isso, preste atenção às condições a fim de escolher a melhor opção para você.

Características

Em resumo, veja as principais características de cada uma das modalidades:

Pré-pago: controle de gastos, ausência de verificação de crédito, segurança e aceitação simples;

Consignado: taxas de juros mais baixas, acesso facilitado ao crédito, pagamento mínimo descontado em folha e limite baseado na renda.

Por fim, seja qual for sua escolha, por um cartão pré-pago ou consignado, uma recomendação é sempre válida: usar o crédito com responsabilidade. Caso contrário, o risco é deixar a situação financeira ainda mais complicada.

Imagem: Dragon Images / Shutterstock – Edição: Seu Crédito Digital