Dívidas consomem 70,5% da renda dos brasileiros, aponta levantamento

Como consequência, sobra para novas despesas apenas R$ 968 mensais, em média. O estudo evidencia ainda que o comprometimento é proporcional à renda: quanto menor o salário, maior a parte da renda comprometida.

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Comprometimento de renda por faixa salarial

A análise feita pela Serasa Experian mostra uma clara diferença entre faixas de renda:

Até um salário mínimo

Consumidores que recebem até um salário mínimo têm 90,1% da renda comprometida, ou seja, quase toda a renda é destinada ao pagamento de contas e dívidas.

Entre 1 e 10 salários mínimos

Para quem ganha entre 1 e 10 salários mínimos, o comprometimento varia entre 70% e 60%, dependendo da renda específica.

Mais de 10 salários mínimos

Entre os brasileiros com renda superior a dez salários mínimos, a fatia comprometida cai para 58,2%, sendo a menor entre todas as faixas analisadas.

Esses dados reforçam a desigualdade econômica no País e mostram como a renda mais baixa deixa pouco espaço para novas despesas ou investimentos.

Tendência de queda no comprometimento de renda

Embora o comprometimento continue elevado, ele vem diminuindo gradualmente nos últimos anos:

• 2022: 72,3%;
• 2023: 72%;
• 2024: 70,9%;
• 2025: 70,5%.

Eduardo Mônaco, vice-presidente de crédito e plataformas da Serasa Experian, explica:

“Isso pode ser reflexo de fatores como o mercado de trabalho aquecido e políticas de estímulo à renda. No entanto, o aumento da renda não está conseguindo conter a elevação da inadimplência no País.”

Capacidade de pagamento: quanto sobra para novas despesas?

Outro indicador analisado pelo estudo é a capacidade de pagamento, que considera a renda disponível após gastos fixos e dívidas existentes.

Evolução nos últimos anos

Entre 2022 e 2025, a capacidade de pagamento teve crescimento de mais de 30%, passando de R$ 728 para R$ 968. Esse aumento mostra que, apesar do alto comprometimento da renda, os brasileiros têm conseguido manter algum espaço para novas despesas.

Importância da capacidade de pagamento

A capacidade de pagamento é crucial para:

• Planejamento financeiro pessoal;
• Aquisição de novos produtos e serviços;
• Evitar inadimplência e juros altos.

Impactos do alto comprometimento de renda

O comprometimento elevado da renda tem diversos efeitos na economia e na vida dos consumidores:

Redução do consumo

Com grande parte da renda comprometida, o consumo de bens e serviços cai, afetando setores como varejo, turismo e entretenimento.

Crescimento da inadimplência

Mesmo com aumento na capacidade de pagamento, a inadimplência continua em níveis preocupantes, impactando o crédito e os bancos.

Dificuldade para investimentos

Poucos brasileiros conseguem investir ou poupar, o que limita a formação de patrimônio e aumenta a vulnerabilidade financeira.

Como reduzir o comprometimento da renda

Especialistas em finanças recomendam algumas estratégias para aliviar a pressão sobre a renda:

1. Planejamento financeiro

Organizar receitas e despesas, estabelecer um orçamento mensal e priorizar o pagamento de dívidas de maior juros.

2. Renegociação de dívidas

Buscar acordos com bancos, cartões e empresas de serviços para reduzir juros e parcelas mensais.

3. Evitar novos compromissos

Antes de assumir novas dívidas, é fundamental avaliar a capacidade de pagamento e o impacto no orçamento.

4. Educação financeira

Investir em conhecimento sobre finanças pessoais ajuda a tomar decisões mais conscientes e reduzir o risco de endividamento.

Perspectivas para 2025 e além

Com o aumento gradual da renda disponível, especialistas acreditam que o comprometimento de renda pode continuar a diminuir lentamente, mas isso depende de:

• Políticas públicas eficazes de estímulo à renda;
• Controle da inflação e dos juros;
• Educação financeira para todos os segmentos da população.

Conclusão

O estudo da Serasa Experian revela um panorama preocupante, mas também mostra sinais de melhoria no orçamento dos brasileiros. Apesar de 70,5% da renda estar comprometida, a capacidade de pagamento vem aumentando, dando um fôlego para o consumo consciente e o planejamento financeiro.

A chave para o equilíbrio financeiro continua sendo controle de gastos, renegociação de dívidas e educação financeira, permitindo que a renda possa gerar mais segurança e oportunidades para os consumidores.

Imagem: yanalya / freepik.com