Um levantamento recente da Serasa Experian aponta que os brasileiros têm, em média, 70,5% da renda comprometida com contas a pagar. Essa fatia inclui dívidas bancárias, faturas de cartão de crédito, contas de energia elétrica, internet e outros compromissos financeiros.
Como consequência, sobra para novas despesas apenas R$ 968 mensais, em média. O estudo evidencia ainda que o comprometimento é proporcional à renda: quanto menor o salário, maior a parte da renda comprometida.
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Comprometimento de renda por faixa salarial
A análise feita pela Serasa Experian mostra uma clara diferença entre faixas de renda:
Até um salário mínimo
Consumidores que recebem até um salário mínimo têm 90,1% da renda comprometida, ou seja, quase toda a renda é destinada ao pagamento de contas e dívidas.
Entre 1 e 10 salários mínimos
Para quem ganha entre 1 e 10 salários mínimos, o comprometimento varia entre 70% e 60%, dependendo da renda específica.
Mais de 10 salários mínimos
Entre os brasileiros com renda superior a dez salários mínimos, a fatia comprometida cai para 58,2%, sendo a menor entre todas as faixas analisadas.
Esses dados reforçam a desigualdade econômica no País e mostram como a renda mais baixa deixa pouco espaço para novas despesas ou investimentos.
Tendência de queda no comprometimento de renda
Embora o comprometimento continue elevado, ele vem diminuindo gradualmente nos últimos anos:
- 2022: 72,3%;
- 2023: 72%;
- 2024: 70,9%;
- 2025: 70,5%.
Eduardo Mônaco, vice-presidente de crédito e plataformas da Serasa Experian, explica:
“Isso pode ser reflexo de fatores como o mercado de trabalho aquecido e políticas de estímulo à renda. No entanto, o aumento da renda não está conseguindo conter a elevação da inadimplência no País.”
Capacidade de pagamento: quanto sobra para novas despesas?
Outro indicador analisado pelo estudo é a capacidade de pagamento, que considera a renda disponível após gastos fixos e dívidas existentes.
Evolução nos últimos anos
Entre 2022 e 2025, a capacidade de pagamento teve crescimento de mais de 30%, passando de R$ 728 para R$ 968. Esse aumento mostra que, apesar do alto comprometimento da renda, os brasileiros têm conseguido manter algum espaço para novas despesas.
Importância da capacidade de pagamento
A capacidade de pagamento é crucial para:
- Planejamento financeiro pessoal;
- Aquisição de novos produtos e serviços;
- Evitar inadimplência e juros altos.
Impactos do alto comprometimento de renda
O comprometimento elevado da renda tem diversos efeitos na economia e na vida dos consumidores:
Redução do consumo
Com grande parte da renda comprometida, o consumo de bens e serviços cai, afetando setores como varejo, turismo e entretenimento.
Crescimento da inadimplência
Mesmo com aumento na capacidade de pagamento, a inadimplência continua em níveis preocupantes, impactando o crédito e os bancos.
Dificuldade para investimentos
Poucos brasileiros conseguem investir ou poupar, o que limita a formação de patrimônio e aumenta a vulnerabilidade financeira.
Como reduzir o comprometimento da renda
Especialistas em finanças recomendam algumas estratégias para aliviar a pressão sobre a renda:
1. Planejamento financeiro
Organizar receitas e despesas, estabelecer um orçamento mensal e priorizar o pagamento de dívidas de maior juros.
2. Renegociação de dívidas
Buscar acordos com bancos, cartões e empresas de serviços para reduzir juros e parcelas mensais.
3. Evitar novos compromissos
Antes de assumir novas dívidas, é fundamental avaliar a capacidade de pagamento e o impacto no orçamento.
4. Educação financeira
Investir em conhecimento sobre finanças pessoais ajuda a tomar decisões mais conscientes e reduzir o risco de endividamento.
Perspectivas para 2025 e além
Com o aumento gradual da renda disponível, especialistas acreditam que o comprometimento de renda pode continuar a diminuir lentamente, mas isso depende de:
- Políticas públicas eficazes de estímulo à renda;
- Controle da inflação e dos juros;
- Educação financeira para todos os segmentos da população.
Conclusão
O estudo da Serasa Experian revela um panorama preocupante, mas também mostra sinais de melhoria no orçamento dos brasileiros. Apesar de 70,5% da renda estar comprometida, a capacidade de pagamento vem aumentando, dando um fôlego para o consumo consciente e o planejamento financeiro.
A chave para o equilíbrio financeiro continua sendo controle de gastos, renegociação de dívidas e educação financeira, permitindo que a renda possa gerar mais segurança e oportunidades para os consumidores.
Imagem: yanalya / freepik.com
