Quanto rende R$ 10 mil no Nubank? Saiba como evitar perder dinheiro

Com a taxa Selic mantida em dois dígitos, as contas digitais que remuneram 100% do CDI, como a oferecida pelo Nubank, apresentam desempenho superior à poupança tradicional. Mas será que isso significa que vale a pena deixar o dinheiro parado no banco digital?

Neste artigo, analisamos em detalhes os rendimentos do Nubank, comparamos com a poupança e mostramos como essa diferença pode impactar o bolso do investidor no curto e no longo prazo.

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Quanto rende R$ 10 mil no Nubank?

O Nubank oferece rendimento automático de 100% do CDI para valores guardados na conta. O cálculo é simples: o CDI acompanha a taxa Selic, que encerrou 2024 em 12,25% ao ano. Isso significa que uma aplicação de R$ 10 mil no banco digital rende aproximadamente:

• R$ 96,01 por mês em valores brutos;
• Após o desconto de 20% de Imposto de Renda sobre ganhos de curto prazo, o rendimento líquido é de R$ 74,01 mensais.

Essa remuneração começa a valer a partir de 30 dias após o depósito, mas, depois disso, o dinheiro rende todos os dias úteis, com liquidez imediata para resgates.

Vantagens do rendimento automático

• Não é preciso aplicar em produtos separados;
• O dinheiro rende mesmo na conta corrente;
• O resgate é instantâneo, sem burocracia.

Quanto rende R$ 10 mil na poupança?

Já a poupança segue regras definidas pelo Banco Central. Atualmente, ela oferece:

• 0,50% ao mês + Taxa Referencial (TR), que está próxima de zero.
• Isso representa um rendimento médio de R$ 56,31 mensais para quem aplica R$ 10 mil.

Ao fim de um ano, o investidor teria cerca de R$ 675,72 de rendimento líquido. No mesmo período, o Nubank acumularia aproximadamente R$ 885,00 líquidos, uma diferença de mais de 31%.

Nubank x Poupança: Comparação direta

Investimento	Rendimento mensal líquido (R$ 10 mil)	Rendimento anual líquido
Nubank (100% do CDI)	R$ 74,01	R$ 885,00
Poupança (0,50% + TR)	R$ 56,31	R$ 675,72
Diferença	+ R$ 17,70	+ R$ 209,28

Essa diferença pode parecer pequena mês a mês, mas ao longo dos anos representa uma quantia significativa perdida por quem insiste em deixar o dinheiro na poupança.

Vale a pena investir no Nubank em vez da poupança?

A resposta é sim — pelo menos quando a comparação é apenas entre Nubank e poupança.

Os principais motivos:

• Rendimento maior: 31% acima da poupança;
• Liquidez imediata: possibilidade de resgatar a qualquer momento;
• Praticidade: o dinheiro rende automaticamente.

No entanto, é importante destacar que o Nubank não é a opção mais rentável do mercado. Existem plataformas que pagam acima de 100% do CDI, como o PicPay (102% do CDI) ou corretoras que oferecem CDBs com até 110% do CDI e cobertura do FGC.

O que considerar antes de investir no Nubank?

1. Tributação

Diferente da poupança, os rendimentos no Nubank estão sujeitos à tabela regressiva do Imposto de Renda, que varia de 22,5% a 15% dependendo do prazo de resgate. Para prazos curtos, o desconto pode reduzir o rendimento líquido.

2. Liquidez

O Nubank permite resgates imediatos, mas o rendimento só começa após 30 dias do depósito. Já a poupança tem aniversário mensal, o que pode limitar os ganhos caso o saque seja feito antes da data.

3. Segurança

Tanto Nubank quanto poupança são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição. Isso garante segurança em caso de falência do banco.

Cenário de longo prazo: diferença cresce exponencialmente

Um ponto pouco discutido é como a diferença de rendimento se acumula ao longo dos anos.

• Em 1 ano, o Nubank rende cerca de R$ 209 a mais que a poupança.
• Em 5 anos, essa diferença sobe para mais de R$ 1.000.
• Em 10 anos, pode ultrapassar R$ 2.500, considerando a mesma taxa de juros.

Ou seja, manter dinheiro na poupança significa abrir mão de ganhos consideráveis sem nenhuma vantagem extra.

Nubank é investimento ou apenas uma reserva?

Especialistas em finanças destacam que deixar dinheiro no Nubank não substitui um investimento estruturado. Trata-se, na prática, de uma reserva de liquidez, ideal para emergências ou objetivos de curtíssimo prazo.

Para quem busca rentabilidade real acima da inflação, o ideal é diversificar em:

• Tesouro Selic ou Tesouro IPCA;
• CDBs e LCIs/LCA de bancos médios;
• Fundos de investimento conservadores;
• Previdência privada de baixo custo.

O Nubank, portanto, deve ser visto como primeiro passo, mas não como estratégia de longo prazo.

Como evitar perder dinheiro?

1. Fuja da poupança: mesmo com liquidez e isenção de IR, ela perde para opções simples como o Nubank.
2. Compare taxas: alguns bancos digitais pagam mais que 100% do CDI.
3. Considere prazos: aplicações mais longas reduzem a alíquota do IR.
4. Diversifique: não concentre tudo em um único produto.

Conclusão

Saber quanto rende R$ 10 mil no Nubank em 2025 é essencial para tomar decisões mais conscientes sobre onde guardar o dinheiro. A comparação mostra que, enquanto a poupança entrega rendimentos limitados, o Nubank oferece um retorno mais atrativo e sem perda de liquidez.

Ainda que existam opções mais rentáveis no mercado, o banco digital representa uma escolha prática e segura para quem deseja fugir das perdas da poupança sem se arriscar em investimentos complexos. No longo prazo, a diferença entre essas duas escolhas pode representar milhares de reais a mais no bolso do investidor.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital