Saiba aqui como ficam os seus investimentos com a taxa Selic em 12,25%

Atualmente, após um longo período de taxas historicamente altas, o Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) reduziu, pela terceira vez consecutiva, a taxa básica de juros. Assim, a taxa Selic sofreu um corte de 0,5 ponto percentual, confirmando as amplas expectativas do mercado e a mantendo em 12,25% ao ano.

No entanto, a redução da Selic, apesar de ter sido vista com positividade pelo mercado financeiro, irá gerar grandes impactos em diversos investimentos. Uma grande parte dos investimentos está atrelada à taxa Selic, ou seja, quando ela sofre alterações, eles também as sentem. Portanto, é importante entender como eles serão afetados com o novo corte.

Como os investimentos serão impactados pela taxa Selic?

De acordo com uma análise conduzida por Rafael Haddad, planejador financeiro associado ao C6 Bank, os investimentos em ativos de renda fixa com isenção do Imposto de Renda (IR) são projetados para oferecer as maiores rentabilidades.

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Afinal, qual o rendimento atual da poupança (outubro/2023)?

Por exemplo, as Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs) remuneram a 98% do CDI, que é uma taxa próxima à Selic, com uma pequena redução de 0,1 ponto percentual. Dessa forma, isso as coloca com o potencial de uma rentabilidade nominal de 11,01% ao ano e um retorno real de 6,82% ao ano nos próximos 12 meses.

Estimativa de investimentos de renda fixa para os próximos 12 meses

Assim, os investimentos de renda fixa serão os mais impactados pela decisão. Portanto, especialistas alertam para uma atenção especial a eles. Dessa forma, separamos os principais investimentos e sua estimativa de rentabilidade. Então, confira abaixo:

• LCI/LCA/DEB Incentivada 98% CDI

   – Rentabilidade Bruta: 11,01%

   – Rentabilidade Líquida: 11,01%

   – Rentabilidade Real: 6,82%

• CDB 104% do CDI

   – Rentabilidade Bruta: 11,68%

   – Rentabilidade Líquida: 9,64%

   – Rentabilidade Real: 5,5%

• Tesouro 2029

   – Rentabilidade Bruta: 11,55%

   – Rentabilidade Líquida: 9,53%

   – Rentabilidade Real: 5,4%

• CDB/RDB/LC IPCA + 7,30% a.a.

   – Rentabilidade Bruta: 11,51%

   – Rentabilidade Líquida: 9,49%

   – Rentabilidade Real: 5,36%

• Tesouro Selic (SELIC + 0,0304%)

   – Rentabilidade Bruta: 11,36%

   – Rentabilidade Líquida: 9,16%

   – Rentabilidade Real: 5,04%

• Tesouro 2026

   – Rentabilidade Bruta: 10,95%

   – Rentabilidade Líquida: 9,03%

   – Rentabilidade Real: 4,92%

• Poupança

    – Rentabilidade Bruta: 8,17%

    – Rentabilidade Líquida: 8,17%

    – Rentabilidade Real: 4,09%

Cortes de juros podem ajudar a deixar a bolsa mais barata

A redução das taxas de juros pode contribuir para tornar a bolsa mais acessível, porém, as incertezas econômicas globais e domésticas estão limitando a recuperação dos ativos de risco. Assim, durante períodos de redução das taxas de juros, é comum observar uma migração para a Bolsa de Valores.

Contudo, os conflitos, incertezas geopolíticas e restrições na produção de petróleo resultam em volatilidade no mercado, mesmo com a Bolsa sendo atrativa do ponto de vista de preços. Portanto, a recomendação é que os investidores adotem uma abordagem diversificada.

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