Saiba como investir e garantir aposentadoria de até R$ 10 mil para o seu filho

Seja por meios próprios ou fundos de previdência privada, dentre as coisas necessárias a se fazer para que essa quantia seja assegurada, é preciso que os riscos sejam dosados. Ou seja, é preciso entender a importância da disciplina na acumulação, e que seja feita uma simulação das condições. 

Como investir na aposentadoria das crianças?

É possível fazer uma autogestão ou adquirir um plano de previdência privada. Este, por sua vez, torna-se um caminho mais seguro, pois a gestão é feita por profissionais, e em caso de insatisfação basta o cliente trocar de plano. 

Neste artigo, o diretor de assuntos institucionais da LUZ Soluções Financeiras, Leonardo Ozorio, indica os valores de contribuição para que uma criança de dez anos consiga receber o benefício de até R$10.000 mensais por meio da aposentadoria na sua idade adulta. Todos os cálculos consideram a inflação de 4% ao ano. Confira!

Qual valor os responsáveis de meninos devem contribuir?

A simulação ilustra que os meninos que contribuírem a partir dos dez anos de idade, tendo contribuído por 55 anos com o valor de depósito mensal de R$1.579,02; ao completarem 65 anos e se aposentarem, receberão a aposentadoria de R$10.000 mensais por um período médio de 15 anos.

Tendo um total acumulado de R$ 2.597.000 com um rendimento líquido de 8,53%. 

Qual valor os responsáveis de meninas devem contribuir?

Diferente dos meninos que possuem uma expectativa de vida de 80 anos, as meninas têm uma expectativa de vida maior. Ou seja, vivem, em média, 85 anos e se aposentam mais cedo, aos 61 anos e meio. Segundo a tabela de Leonardo Ozorio, por esse fato as suas contribuições devem ter um valor mais alto. 

Tendo contribuído a partir dos dez anos de idade com o valor mensal de R$3.488,15, valor que corresponde a 121% a mais que os meninos, elas poderão ter a aposentadoria de R$10.000 durante um período médio de 23 anos e meio.

Tendo acumulado o total de R$5.180.000 com um rendimento líquido de 8,53%.

PGBL vs VGBL

O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) e a Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL) são duas opções para quem deseja contribuir mensalmente em instituições financeiras de sociedade anônima com fins lucrativos.

É necessário escolher bem o plano que mais convém a necessidade. Enquanto o VGBL não contém benefício fiscal e destina-se a pessoas que são adeptas à declaração simplificada do imposto de renda, o PGBL destina-se a pessoas que são adeptas à declaração completa. 

Dentre as opções para a garantia do valor de até R$10.000, alguns preferem fazer um longo caminho por conta própria. O risco é maior e é aconselhável que a pessoa conte com a ajuda de um especialista, pelo menos no início.

Essa estratégia é diversificada em quatro quartetos ativos: ações, créditos privados, títulos públicos e multimercado. Além disso, muitos são isentos de imposto de renda, sobretudo, aqueles que são ativos de crédito privado. Os títulos beneficiam os clientes por conta de seus juros, que são melhores que os títulos públicos. 

A educação financeira torna-se algo fundamental nesse processo de formar uma poupança. Da mesma forma, a resistência em não utilizar o dinheiro em casos de tentações, necessidades ou emergências.

Outro ponto crucial é a revisão de ativos para o ajuste da carteira no decorrer do tempo. No final do processo é exigido uma cautela maior. O objetivo é dosar o risco no início e diminuí-lo para quase zero no final, quando os valores estipulados forem atingidos.

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