Saiba se você está superendividado e aprenda como fugir do vermelho

Nesse sentido, uma pessoa pode ser considerada superendividada quando as dívidas se tornaram tão pesadas que passam a afetar a capacidade de prover suas próprias necessidades básicas. Assim, sendo uma situação extrema que pode afetar as capacidades de moradia, de vestuário e até de alimentação.

É uma dívida tão grande que engole o devedor. Dessa forma, o Banco Central utiliza de quatro critérios para identificar um endividamento ou risco de superendividamento. Confira na matéria!

Critérios do BC

Os critérios do Banco Central para identificar um endividamento e, também, os riscos de um superendividamento dividem-se em quatro categorias. A primeira, com pouco risco de superendividamento, diz respeito à quando as dívidas consomem mais da metade da renda da pessoa. Assim, se uma pessoa recebe R$ 2 mil, e fica com um saldo inferior a R$ 1 mil após o pagamento.

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A segunda categoria tomo como exemplo se a renda, após quitar as dívidas, ficar entre R$ 500,00 e R$ 600,00, o que está abaixo da linha da pobreza. Dessa forma, estaria seguindo para os dois critérios que, respectivamente, aumentam o risco de alguém se tornar um superendividado.

Já a terceira, caracteriza-se quando a pessoa se torna inadimplente, incapaz de honrar suas obrigações financeiras. E, por último, o quarto critério é quando a pessoa possui empréstimos simultâneos em modalidades como o cheque especial, crédito pessoal e crédito rotativo, muitas vezes usando um para pagar o outro. Isso é o que eles chamam de superendividamento. 

Como um superendividado fugir do vermelho

Não existe uma fórmula mágica para fugir do vermelho. Na verdade, o processo é simples, porém demanda esforço e comprometimento significativos daqueles que desejam uma mudança de vida. Veja alguns passos que podem ajudar:

1. O primeiro passo é o reconhecimento do superendividamento e a aceitação da situação;
2. O segundo passo envolve o planejamento financeiro. Após mapear todas as dívidas, é essencial criar um orçamento mensal detalhado, incluindo informações sobre juros e parcelas pendentes;
3. A terceira etapa envolve iniciar o processo de renegociação das dívidas, priorizando aquelas com juros mais altos e montantes significativos.

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