O mercado de crédito no Brasil está prestes a passar por uma transformação significativa. A Serasa Experian anunciou, nesta quinta-feira (16), o lançamento de uma funcionalidade inédita: o score de crédito em tempo real.
Prevista para estar disponível a todos os consumidores brasileiros até fevereiro, a novidade promete reduzir o tempo de atualização do score de crédito de nove dias para poucos segundos, com potencial de impactar diretamente a economia brasileira em 2025.
Como Funciona o Score em Tempo Real?
A atualização em tempo real do score será válida para as dívidas renegociadas e pagas diretamente pelo aplicativo da Serasa, utilizando o Pix. De acordo com a empresa, cerca de 3,7 milhões de negociações são realizadas mensalmente através da plataforma, e o novo modelo visa atender a uma demanda crescente dos consumidores por processos mais rápidos e eficientes.
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Segundo Giresse Contini, diretor de serviços de crédito da Serasa Experian, a instantaneidade no reflexo do pagamento é essencial. Ele explicou que, com essa solução, todo o processo de atualização, que antes levava cerca de nove dias, agora acontecerá de forma imediata. Isso atende a uma necessidade clara dos consumidores que se mostravam insatisfeitos com a demora na atualização de seus dados de crédito após a renegociação de dívidas.
Contudo, a iniciativa dependerá da anuência dos credores para que as dívidas quitadas sejam reconhecidas no score em tempo real. Além disso, a Serasa não cobrará taxas adicionais dos consumidores para implementar a novidade.
O Papel do Pix na Transformação
O lançamento do Pix em 2020 revolucionou os meios de pagamento no Brasil, trazendo rapidez e simplicidade para as transações financeiras. A partir dessa inovação, a expectativa dos consumidores por processos instantâneos aumentou significativamente.
Contini ressaltou que, com o Pix, a paciência dos consumidores diminuiu. Eles se acostumaram com a ideia de que tudo pode ser feito de forma imediata, e essa expectativa foi transferida para outros serviços, como a atualização do score de crédito.
Impactos Econômicos
As projeções econômicas para o score em tempo real são promissoras. De acordo com Luiz Rabi, economista da Serasa Experian, a iniciativa tem o potencial de gerar um impacto direto de R$ 13 bilhões na economia brasileira em 2025, o que corresponde a 0,1 ponto percentual do PIB.
Rabi destacou que o varejo brasileiro se beneficiará diretamente dessa solução. Datas comemorativas, como o Natal e o Dia das Mães, que movimentam bilhões, terão ainda mais potencial de crescimento, com consumidores aptos a consumir imediatamente após a quitação de suas dívidas.
O impacto econômico não se limita ao varejo. A iniciativa também movimentará setores como indústria, logística, transporte e propaganda, podendo elevar o impacto total para 0,15 a 0,2 ponto percentual do PIB.
Um Novo Patamar para o Crédito no Brasil
Além dos impactos econômicos imediatos, a Serasa acredita que a atualização em tempo real do score trará melhorias estruturais para o mercado de crédito no Brasil. Essa maior eficiência pode contribuir para um crescimento sustentável do PIB a longo prazo.
De acordo com Rabi, a partir de 2026, espera-se que essa inovação tenha um impacto permanente na economia, acrescentando entre 0,15 e 0,2 ponto percentual ao PIB potencial do país. Esse impacto será resultante da maior eficiência no mercado de crédito e do estímulo à confiança tanto dos consumidores quanto dos credores.
Benefícios para Consumidores e Credores
A nova funcionalidade beneficia diretamente consumidores e empresas. Para os consumidores, significa acesso mais rápido ao crédito após a quitação de dívidas, permitindo um planejamento financeiro mais eficiente.
Já para os credores, a inovação representa maior segurança e transparência no processo de avaliação de crédito, uma vez que o score atualizado reflete de forma mais fiel a situação financeira dos clientes.
Cenário Atual e Expectativas
O Brasil tem enfrentado desafios no mercado de crédito, com altos índices de endividamento entre a população. Iniciativas como o score em tempo real da Serasa podem contribuir para reverter esse cenário, oferecendo soluções ágeis que incentivem a renegociação e quitação de dívidas.
Com a funcionalidade prevista para ser lançada em fevereiro, a expectativa é que o impacto positivo seja sentido ainda em 2025, beneficiando milhões de consumidores e impulsionando a economia como um todo.
Considerações finais
O score de crédito em tempo real da Serasa promete não apenas revolucionar o mercado financeiro, mas também contribuir para um ciclo econômico mais eficiente e sustentável. Com reflexos imediatos para consumidores, credores e para a economia brasileira, essa iniciativa marca um importante passo na modernização dos serviços financeiros do país.
