Serasa: como funciona e influencia pedidos de crédito

Por mais que muitos pensem se tratar de um órgão ou empresa pública, o Serasa, cujo significado vem do acrônimo Serviços de Assessoria S.A., é uma empresa privada, que oferece serviços relacionados, principalmente, a créditos e dívidas.

De maneira geral, o Serasa reúne informações providas por diversas empresas, desde bancos até concessionárias de serviços e lojas. 

Com isso, empresas consultam as análises do Serasa para balizar se os pedidos de crédito, por exemplo, podem ser aceitos.

Segundo dados da própria instituição, são feitas mais de 6 milhões de consultas diariamente pelos clientes da empresa, que já possui mais de 45 anos.

Quando criado, em 1968, a ideia do Serasa não era necessariamente fornecer serviços de consulta sobre o histórico de crédito de pagamentos dos clientes. 

A iniciativa da sociedade, feita pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), era a centralização de cadastros e organização de sistemas.

Entretanto, com o passar dos anos, seu escopo de atividades e funcionalidades se ampliou. 

Neste artigo, vamos trazer em detalhes o que é o Serasa e a sua importância para a concessão de crédito.

O que faz o Serasa

É possível dividir os serviços oferecidos pelo Serasa em dois grupos: aqueles com foco em pessoas físicas e os direcionados às pessoas jurídicas. 

O mais popular deles, a consulta de histórico, pode se direcionar para esses dois grupos.

Serviços para empresas

Atualmente, o portfólio do Serasa oferece para empresas serviços como a análise de perfil e segmentação de campanhas, atualizações cadastrais para pessoas jurídicas, autenticação e prevenção de fraudes, consultas de concessão de crédito, enriquecimento de dados, entre outras informações.

Segundo o próprio Serasa, as empresas que normalmente contratam os serviços são dos seguintes ramos:

• Bancos e instituições;
• Seguradoras de automóveis;
• Construtoras e imobiliárias;
• Operadoras de internet e telefonia;
• Lojas de departamento;
• Financiamentos estudantis.

Serviços para pessoas físicas

Já as pessoas físicas usufruem serviços de acompanhamento da vida financeira das pessoas por meio dos seus CPFs. 

Buscas por crédito; consultas de compras no próprio CPF, a fim de evitar fraudes; bloqueio de consulta de CPF por empresas; e acompanhamento da pontuação são algumas delas.

E não é à toa que a palavra CPF aparece tantas vezes. 

Normalmente, esse é o documento associado a contas bancárias, contratação de serviços e compras parceladas em lojas. 

Daí vem a tal “consulta de CPF” do Serasa, que leva em consideração todos esses aspectos associados ao documento da pessoa física.

Consulta de CPF no Serasa

Mas, afinal, ao consultar o CPF no Serasa, quais são os resultados? 

Em um cenário ideal, não se espera que qualquer surpresa aconteça. 

Contudo, o acompanhamento é importante justamente para que ninguém seja pego desprevenido.

Com um cadastro no Serasa, é possível acessar a plataforma e verificar se existem restrições ao crédito ou financiamentos associados ao nome, protestos em cartórios ou mesmo problemas judiciais relacionados a dívidas.

CPF negativado

O tal “nome sujo” no Serasa é o registro que a empresa faz de inadimplência. O Serasa dá a isso o nome de CPF negativado. Acontece quando uma pessoa não foi capaz de cumprir um pagamento dentro do prazo contratado.

Estar negativado implica em problemas para a busca de novas linhas de crédito. 

Por isso, o Serasa oferece aos usuários alternativas de negociação de dívidas junto às empresas e até os famosos leilões de negociação.

Uma das funcionalidades do Serasa é justamente ter acesso a essa informação. 

Não são raros os casos de pessoas que nem mesmo sabem que estão negativadas. 

Apesar de haver obrigação legal de que as empresas façam a notificação.

O que é o Serasa Score

Ao criar um cadastro no Serasa, qualquer pessoa pode conferir seu Serasa Score. 

Esse é o mesmo índice consultado pelas empresas para confirmar a possibilidade de contratação de crédito ou parcelamento e financiamento.

Analisar o próprio Score é simples. 

Ele vai de 0 até 1000, sendo que quanto maior for, maior é a probabilidade de se conseguir ter acesso ao crédito. 

É justamente o Score que as empresas avaliam ao procurar por um CPF no Serasa.

São diversos critérios levados em consideração pelo Serasa para chegar ao Score. 

Existem quatro principais blocos de critérios, que incluem diferentes itens. 

Pelo Serasa, alguns deles são:

Registro de dívidas e pendências

• Dívidas e pendências;
• Tempo sem dívidas e pendências;
• Tempo desde o último pagamento de dívidas;
• Empréstimos e financiamentos.

Compromisso com crédito

• Pagamento do valor total de faturas;
• Cartão de crédito; 
• Pagamento de faturas.

Consultas ao CPF

• Primeira consulta ao CPF;
• Consultas ao CPF; 
• Tempo de consulta ao CPF

Evolução financeira

• Relacionamento com o crédito

Quando você faz a solicitação de um empréstimo, aumento do crédito, um financiamento estudantil, um seguro ou mesmo a conta em uma prestadora de serviço, é bem possível que essa empresa avalie o seu Score.

Uma pontuação muito baixa pode tornar os termos de alguma dessas possibilidades bem menor ou até inviabilizá-la, enquanto um valor alto aumenta a probabilidade de melhores condições de crédito e os termos de negociação.

Como é a pontuação Score?

• Faixa 1: tem pontuação de 0 a 300. Em média, 54 a cada 100 pessoas com pontuação nessa faixa de score pagam suas contas em dia. Por isso, pode ser mais difícil conseguir crédito. Esta faixa recebe a cor vermelha.
• Faixa 2: tem pontuação de 301 a 500. Em média, 82 a cada 100 pessoas com a pontuação nessa faixa de score pagam suas contas em dia. Por isso, pode ser um pouco difícil conseguir crédito. A cor é amarela nessa faixa.
• Faixa 3: a pontuação vai de 501 a 700. Em média, 92 a cada 100 pessoas com a pontuação nessa faixa de score pagam suas contas em dia. Por isso, pode ser mais fácil conseguir crédito. O verde-claro é a cor da faixa 3.
• Faixa 4: a pontuação vai de 701 a 1.000. Em média, 96 a cada 100 pessoas com a pontuação nessa faixa de score pagam suas contas em dia. Por isso, pode ser ainda mais fácil conseguir crédito. A cor representada nessa faixa é o verde-escuro.

Como consultar o Serasa Score

Para acessar todas as informações disponíveis sobre o CPF, é só fazer um cadastro no Serasa. 

Essa consulta pode ser feita tanto por meio do site da empresa quanto do aplicativo, disponível para Android e iOS.

Ao acessar por qualquer um dos meios, é necessário fazer um cadastro. Ele envolve a indicação de CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e senha. 

Com tudo registrado, a conta é criada e o acesso é feito por meio de CPF e senha.

Além dessa opção, que é gratuita, pessoas físicas ainda podem contratar o Serasa Premium. Essa opção serve para aumentar a segurança e o monitoramento do CPF.

Com essa opção paga, as pessoas são capazes de manter um monitoramento de fraudes mais próximo, recebendo notificações e alertas sobre mudanças no Score ou utilização do documento de pessoa física. 

Ainda é possível conferir vazamentos, relatórios e até bloquear a consulta de saldo por empresas.