Seu score de crédito abaixou mesmo você pagando as contas em dia? Entenda o motivo

O score da Serasa é uma métrica crucial que as instituições financeiras usam para avaliar a confiabilidade sobre o compromisso financeiro de alguém. No entanto, a pessoa pode ficar surpresa ao descobrir que a pontuação de crédito diminuiu, mesmo quando está cumprindo regularmente com o pagamento de suas contas. 

Isso pode ser bastante frustrante e, por vezes, desafiador de entender. Ademais, a maneira como se gerencia os compromissos financeiros ao longo do tempo é um elemento essencial para a pontuação. 

Assim, ter um histórico de pagamentos em dia é um indicativo positivo e contribui para uma boa pontuação. Mas, outros aspectos também são considerados nesse cálculo e, por esse motivo, o score pode diminuir mesmo com as contas quitadas.

O que faz o score diminuir mesmo com os pagamentos em dia?

Mesmo que as contas sejam pagas pontualmente, a aquisição de novas linhas de crédito pode aumentar a dívida total ou o valor que está comprometendo a renda da pessoa para pagar essas obrigações. Isso pode resultar em uma redução temporária no score. 

O motivo é que os modelos de pontuação de crédito também levam em consideração o nível de endividamento e a capacidade de pagamento em relação à renda disponível. Se o comprometimento com empréstimo aumentar substancialmente, isso pode sinalizar um risco maior de inadimplência.

Portanto, mesmo que se mantenha um histórico de pagamentos em dia, é válido considerar como os novos contratos afetam a relação entre a dívida total e a renda da pessoa. Por outro lado, isso não significa que se deve evitar novos créditos, mas sim que é importante gerencia-los de forma responsável.

Como os compromissos financeiros afetam sua pontuação?

O mercado financeiro avalia cuidadosamente os compromissos financeiros de um consumidor, e esse fator pode ter um impacto significativo no cálculo do score. Entretanto, o histórico de pagamentos não é o único elemento considerado. 

Outros elementos também são levados em conta nessa equação, incluindo a possibilidade de existirem dívidas pendentes que foram esquecidas. Além disso, jovens com histórico limitado de pagamentos de crédito podem encontrar maiores desafios para alcançar uma pontuação alta. 

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É importante ressaltar, porém, que informações positivas relacionadas ao pagamento de contas e parcelas têm o potencial de fortalecer significativamente a pontuação ao longo do tempo.

Imagem: Alison Nunes Calazans / shutterstock.com