As taxas de juros do empréstimo consignado variam conforme o banco, o perfil do cliente, o prazo e a modalidade contratada. Por isso, uma oferta anunciada como “a partir de” determinado percentual não significa que aquela condição estará disponível para todos os interessados.
Para comparar as opções em 2026, o consumidor precisa observar a data da pesquisa e distinguir três informações: taxa anunciada, taxa média das operações e Custo Efetivo Total (CET). Misturar esses indicadores pode fazer uma proposta parecer mais barata do que realmente é.
Também é necessário separar o consignado para beneficiários do INSS do crédito destinado a trabalhadores com carteira assinada. Embora ambos tenham desconto das prestações na renda, as condições de contratação e as regras de juros não são iguais.
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Tabela de juros do consignado INSS em 2026
O Banco Central divulga taxas médias de operações realizadas pelas instituições financeiras em períodos determinados. Esses dados ajudam a comparar o mercado, mas não representam uma proposta individual nem garantem aprovação.
A tabela abaixo apresenta um recorte histórico de 12 a 20 de fevereiro de 2026, na modalidade “Crédito pessoal consignado INSS — prefixado”. Os percentuais não devem ser interpretados como ofertas vigentes em outubro ou como taxas específicas para contratos de 12 meses.
| Instituição financeira | Taxa média mensal no período |
|---|---|
| Nu Financeira | 1,48% |
| BancoSeguro | 1,52% |
| Banco Inbursa | 1,53% |
| Banco Paulista | 1,59% |
| Banco Inter | 1,63% |
| PicPay Bank | 1,63% |
| Banco Sicoob | 1,64% |
| Banco Pan | 1,75% |
| Itaú Unibanco | 1,76% |
| Banco Daycoval | 1,77% |
| Banco do Brasil | 1,83% |
| Banco BMG | 1,84% |
Fonte: Banco Central. Período de referência: 12 a 20 de fevereiro de 2026. Trata-se de uma seleção de instituições, e não da relação completa do levantamento.
Por que a taxa oferecida pode ser diferente da tabela?
A média reúne operações efetivamente realizadas no período pesquisado. A proposta apresentada a um cliente pode variar conforme prazo, valor solicitado, características da operação e critérios de concessão da instituição.
Além disso, as condições mudam ao longo do ano. Uma tabela de fevereiro serve como referência daquele momento; para contratar em outubro, é necessário consultar novamente e pedir uma simulação atualizada.
Tabela de juros do consignado CLT em 2026
No crédito para trabalhadores da iniciativa privada, a comparação também precisa identificar o produto. O consignado privado tradicional e o Programa Crédito do Trabalhador podem aparecer separadamente nas pesquisas.
O Procon-SP levantou as seguintes taxas máximas para clientes não preferenciais, em contratos de 48 meses, com data-base de 10 de fevereiro de 2026:
| Banco | Consignado privado tradicional | Crédito do Trabalhador |
|---|---|---|
| Banco do Brasil | 3,99% ao mês | 3,99% ao mês |
| Bradesco | 6,91% ao mês | Não oferecia no prazo pesquisado |
| Caixa Econômica Federal | 3,19% ao mês | 3,19% ao mês |
| Itaú | 5,99% ao mês | 5,99% ao mês |
| Safra | 4,49% ao mês | 4,49% ao mês |
| Santander | 4,51% ao mês | 4,51% ao mês |
Fonte: Procon-SP. Os números são históricos, correspondem às condições da pesquisa e não constituem ofertas atuais. A metodologia também é diferente da tabela do Banco Central: aqui são taxas máximas pesquisadas, não médias de operações.
Portanto, não é adequado usar as duas tabelas para concluir que determinado cliente conseguirá contratar exatamente por esses percentuais. Elas demonstram por que público, produto, prazo e data precisam acompanhar qualquer comparação.
Qual banco tem a menor taxa de consignado?
Não existe um banco que seja permanentemente o mais barato para todos os clientes. A instituição com menor média em determinado levantamento pode não apresentar o menor CET na simulação de outra pessoa.
Uma taxa promocional também não comprova liderança no mercado. Para sustentar uma comparação, é necessário identificar os concorrentes, utilizar condições equivalentes e informar quando os dados foram coletados.
Tabelas com instituições chamadas apenas de “Banco 1” ou “Banco 2” não permitem verificar a comparação. Da mesma forma, uma taxa mínima anunciada por uma empresa não deve ser comparada diretamente com a média de contratos de outra.
O que significa “a partir de”?
A expressão indica uma condição mínima que pode depender de aprovação e de critérios específicos. O consumidor só conhece o custo aplicável ao seu caso depois de receber a proposta com os detalhes da contratação.
Antes de decidir, peça o valor líquido liberado, o número de prestações, a taxa mensal, a taxa anual, o CET e a soma final dos pagamentos. Esses dados permitem avaliar a oferta concreta.
Qual é o teto de juros do consignado INSS?
O parâmetro estabelecido pela Resolução CNPS nº 1.368, de março de 2025, é de 1,85% ao mês para o empréstimo consignado em benefício, com manutenção de 2,46% ao mês para cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício.
Esses percentuais se referem a produtos diferentes. O consumidor deve conferir a modalidade indicada no contrato e o limite aplicável na data da contratação, pois o histórico de mudanças não substitui a verificação da regra vigente.
O teto também não significa que todos os bancos precisam cobrar o mesmo valor. A comparação continua relevante, inclusive porque a taxa de juros e o CET são informações distintas.
O consignado CLT tem limite de juros?
O Crédito do Trabalhador não deve ser tratado como se tivesse automaticamente o mesmo teto do consignado INSS. Existem regras próprias para controle de juros, encargos e práticas abusivas.
A Resolução CGCONSIG/MTE nº 2, de abril de 2026, estabelece que o CET mensal das operações abrangidas pela norma fica limitado a um ponto percentual acima da taxa de juros mensal da operação. A diferença contempla tributos e seguro prestamista, quando houver.
Por exemplo, uma taxa de juros de 3% ao mês corresponderia, nesse critério específico, a um limite de CET mensal de 4%. Isso não significa que qualquer taxa de 3% esteja automaticamente regular: a resolução também prevê parâmetros para identificar juros abusivos.
Todo empréstimo CLT com garantia tem juros de 1,99%?
Não se deve generalizar esse percentual. Limites associados a determinadas linhas ou estruturas de garantia precisam ser verificados na regulamentação específica da operação.
Também é incorreto utilizar a Medida Provisória nº 1.373/2026 como prova de que todo consignado CLT possui teto de 1,99%. A descrição oficial da Câmara informa que a medida criou programas como o Desenrola Adimplentes, com condições próprias de renegociação.
Para o trabalhador, a providência prática é pedir que o banco identifique o produto, a garantia e a regra utilizada. Não basta uma publicidade mencionar “consignado com FGTS” para concluir que todas as condições são iguais.
Como comparar propostas pelo custo total
O Custo Efetivo Total reúne os custos considerados na operação e permite uma avaliação mais completa do que a taxa de juros isolada. Ele deve ser analisado junto com o dinheiro efetivamente recebido e o total que será devolvido.
Para comparar propostas, mantenha o mesmo valor líquido e o mesmo prazo. Caso contrário, uma prestação menor pode decorrer apenas do alongamento da dívida, sem representar economia.
| Informação | Por que conferir |
|---|---|
| Valor líquido liberado | Mostra quanto realmente entrará na conta |
| Taxa de juros | Indica a remuneração cobrada pelo crédito |
| CET | Permite avaliar os custos incorporados à operação |
| Número de parcelas | Define por quanto tempo a renda ficará comprometida |
| Soma das prestações | Mostra o desembolso total previsto |
| Seguro | Permite identificar contratação e custo adicional |
Parcela menor nem sempre significa empréstimo mais barato
Considere duas propostas hipotéticas para o mesmo valor líquido: uma de 24 parcelas de R$ 500 e outra de 36 parcelas de R$ 380. Na primeira, o pagamento total seria de R$ 12 mil; na segunda, de R$ 13.680.
A segunda prestação cabe com mais facilidade no orçamento mensal, mas exige R$ 1.680 a mais ao longo do contrato. O exemplo mostra por que prazo e soma final precisam acompanhar a análise da parcela.
Onde consultar taxas atualizadas?
Beneficiários podem consultar informações sobre juros no Meu INSS, na área de empréstimos consignados e instituições financeiras. O Banco Central também disponibiliza comparativos por modalidade e período.
Para trabalhadores CLT, as propostas devem ser verificadas nos canais oficiais das instituições e, quando disponível para o vínculo, na Carteira de Trabalho Digital. A simulação precisa corresponder à modalidade que será efetivamente contratada.
Ao consultar qualquer tabela, confira a data. Uma publicação com “2026” no título pode reunir dados de meses anteriores, que ajudam a entender o mercado, mas não comprovam a oferta disponível no dia da contratação.
O que fazer se o consignado estiver caro?
O primeiro passo é solicitar o contrato e o saldo devedor atualizado. Depois, compare alternativas de renegociação e portabilidade, observando juros, CET, prazo restante e total a pagar.
Uma proposta com “troco” pode envolver refinanciamento e aumento do endividamento. Por isso, não deve ser avaliada apenas como uma redução de juros: é necessário verificar quanto crédito adicional está sendo contratado e por quanto tempo.
Se houver cobrança não reconhecida ou informação divergente, procure o atendimento e a ouvidoria da instituição. Persistindo o problema, reúna contrato, extratos e protocolos para buscar os órgãos de defesa do consumidor.
A melhor comparação é aquela feita entre propostas atuais, identificadas e equivalentes. Antes de contratar, confirme quanto receberá, quanto devolverá e qual parte da renda ficará comprometida até a última prestação.