Veja como funciona o cálculo do score na Serasa

O Serasa Score, pontuação de crédito fornecida pela Serasa, é uma ferramenta que varia de 0 a 1.000, indicando as probabilidades de um consumidor pagar suas contas em dia nos meses seguintes. Essa avaliação desempenha um papel crucial no mercado. Oferecendo uma visão do perfil financeiro do cliente e auxiliando na tomada de decisão sobre a concessão de crédito.

A inteligência artificial calcula a pontuação usando modelos estatísticos e dados sobre os hábitos financeiros do consumidor. Essa abordagem objetiva reflete um retrato momentâneo da situação financeira de uma pessoa, sendo dinâmica e suscetível a alterações conforme o comportamento do consumidor.

Quatro fatores com pesos distintos

O cálculo do Serasa Score leva em consideração quatro fatores principais, cada um com pesos específicos que contribuem para a pontuação total:

1. Compromisso com o crédito (55%): Avalia o histórico de pagamentos, considerando o Cadastro Positivo e informações sobre contratos de crédito anteriores, como empréstimos, faturas de cartão e serviços de telefonia.
2. Registro de dívidas e pendências (33%): Examina a existência de pendências no CPF, como negativações, protestos, cheques sem fundo e ações judiciais.
3. Consulta de empresas ao CPF (6%): Registra as consultas realizadas por empresas para avaliar o histórico do consumidor, sendo interpretadas como indícios de necessidade urgente de crédito pelo mercado.
4. Evolução financeira (6%): Analisa o histórico de relacionamento financeiro construído com o mercado ao longo do tempo.

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A ativação da Conexão Bancária no site da Serasa pode impactar positivamente a pontuação. Essa funcionalidade permite aos usuários compartilharem dados financeiros, como extrato e movimentações bancárias, para enriquecer o cálculo do Serasa Score. Essa abordagem mais participativa pode resultar em melhorias na pontuação ao longo do tempo.

Faixas de classificação e consulta gratuita

O Serasa Score é categorizado em faixas de classificação, indo de muito baixo a excelente. A pontuação considerada “boa” situa-se entre 501 e 700 pontos, indicando boas chances de obtenção de crédito. Vale ressaltar que o Score é apenas uma das informações consideradas pelas empresas na análise de crédito, sendo que cada instituição define seus próprios critérios.

A consulta ao Serasa Score é gratuita e pode ser realizada pelo site ou aplicativo da Serasa. Esse hábito de verificar regularmente a pontuação permite aos consumidores manterem-se informados sobre sua situação financeira e compreenderem os comportamentos que afetam seu desempenho no Score.