Banco do Brasil vai usar IA para sugerir a melhor linha de crédito; saiba como funciona
Banco do Brasil lança IA para recomendar crédito com base no perfil financeiro de cada cliente.
Por Fernanda Ramos
A revolução digital chegou com força ao setor bancário, e o Banco do Brasil (BB) não ficou para trás. A instituição anunciou a implementação de uma nova funcionalidade em sua ferramenta Minhas Finanças Multibanco, que agora utiliza inteligência artificial generativa para ajudar clientes pessoas físicas a tomarem decisões financeiras mais estratégicas. O objetivo é claro: orientar usuários sobre as melhores opções de crédito disponíveis, com base em dados personalizados e recomendações cuidadosamente validadas por especialistas.
Essa é a primeira vez que o banco aplica IA generativa diretamente na interação com correntistas. A aposta é que a tecnologia não apenas melhore a experiência do usuário, mas também contribua para a saúde financeira da instituição, com redução de inadimplência e aumento da fidelização.
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A nova funcionalidade faz parte da ferramenta “Minhas Finanças Multibanco”, disponível tanto no aplicativo quanto no site do BB. Ela é alimentada por uma IA generativa, cuja missão é analisar o perfil financeiro de cada cliente e sugerir estratégias específicas, incluindo:
Contratação da linha de crédito mais vantajosa;
Análise de vantagens ao compartilhar dados via Open Finance;
Reorganização de despesas e metas de economia.
Apesar de ser operada por uma IA, todas as sugestões passam por uma curadoria humana, garantindo que o conteúdo seja relevante, seguro e aplicável à realidade de cada usuário.
Impacto estratégico no Banco do Brasil: redução de riscos e fidelização
Mais do que apenas oferecer conselhos financeiros, o uso da IA tem um papel estratégico para o próprio banco. Ao direcionar os clientes para as opções de crédito mais compatíveis com sua realidade, a instituição espera diminuir os riscos de inadimplência.
“Estamos muito entusiasmados em usar o potencial da inteligência artificial para transformar a educação financeira dos nossos clientes”, afirmou Rodrigo Vasconcelos, diretor de Negócios Digitais do BB.
A lógica é simples: clientes bem orientados tomam decisões mais conscientes, o que beneficia todas as partes envolvidas. Para o banco, isso se traduz em menos provisões para perdas e mais fidelidade dos correntistas.
Histórico da ferramenta Minhas Finanças
Lançada inicialmente como um recurso de controle de gastos, a ferramenta Minhas Finanças evoluiu consideravelmente nos últimos anos. Em 2022, ganhou o status de “multibanco”, passando a integrar dados de diversas instituições por meio do Open Finance.
Desde então, os números impressionam:
Mais de 3 milhões de planejamentos financeiros realizados;
Valor total planejado superior a R$ 22 bilhões;
Economia proposta superior a R$ 7,5 bilhões;
Em 2023, a IA do sistema categorizou 15 bilhões de lançamentos, com 91% de acerto.
Esses dados demonstram não apenas o avanço tecnológico do BB, mas também a receptividade dos clientes em adotar soluções digitais para melhorar sua vida financeira.
O papel do Open Finance na estratégia
Um dos grandes trunfos do BB nessa nova etapa é o uso do Open Finance, sistema que permite o compartilhamento seguro de informações financeiras entre diferentes instituições. A IA se apoia nesses dados para oferecer sugestões mais completas, levando em conta o panorama financeiro completo do cliente, mesmo quando ele tem contas em mais de um banco.
Dessa forma, o usuário pode visualizar todas as suas movimentações, compromissos e oportunidades em uma única plataforma, algo essencial para uma análise precisa de crédito.
Educação financeira automatizada, mas supervisionada
Embora o uso de algoritmos traga agilidade e personalização, o banco reforça que o processo conta com curadoria humana. Isso garante que as recomendações sigam padrões éticos, estejam de acordo com as normativas regulatórias e não gerem riscos desnecessários ao cliente.
A junção da IA com a supervisão especializada busca atingir um equilíbrio entre automação e responsabilidade, o que é crucial em um setor que lida com dados sensíveis e impacto direto na vida financeira das pessoas.
O futuro das finanças é personalizado
Imagem: Freepik e Canva
A iniciativa do Banco do Brasil é parte de uma tendência maior de personalização de serviços bancários com o uso de IA. O objetivo não é apenas facilitar processos, mas entregar valor real ao cliente, a partir de um entendimento profundo de seu comportamento financeiro.
Com o uso estratégico de dados, curadoria humana e tecnologia de ponta, o banco pretende transformar a relação que os brasileiros têm com o crédito e com a gestão do próprio dinheiro.
Fernanda é graduanda em Letras Vernáculas pela Universidade Federal da Bahia (UFBA), com sólida formação em língua portuguesa. Atua na estruturação, revisão e aprimoramento textual dos conteúdos do portal Seu Crédito Digital, garantindo clareza, coesão e qualidade editorial. Apaixonada por comunicação, tem como missão facilitar o acesso à informação com linguagem acessível e confiável.
