Banco do Brasil vai usar IA para sugerir a melhor linha de crédito; saiba como funciona

Essa é a primeira vez que o banco aplica IA generativa diretamente na interação com correntistas. A aposta é que a tecnologia não apenas melhore a experiência do usuário, mas também contribua para a saúde financeira da instituição, com redução de inadimplência e aumento da fidelização.

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Recomendações sob medida: como a IA atua

A nova funcionalidade faz parte da ferramenta “Minhas Finanças Multibanco”, disponível tanto no aplicativo quanto no site do BB. Ela é alimentada por uma IA generativa, cuja missão é analisar o perfil financeiro de cada cliente e sugerir estratégias específicas, incluindo:

• Contratação da linha de crédito mais vantajosa;
• Análise de vantagens ao compartilhar dados via Open Finance;
• Reorganização de despesas e metas de economia.

Apesar de ser operada por uma IA, todas as sugestões passam por uma curadoria humana, garantindo que o conteúdo seja relevante, seguro e aplicável à realidade de cada usuário.

Impacto estratégico no Banco do Brasil: redução de riscos e fidelização

Mais do que apenas oferecer conselhos financeiros, o uso da IA tem um papel estratégico para o próprio banco. Ao direcionar os clientes para as opções de crédito mais compatíveis com sua realidade, a instituição espera diminuir os riscos de inadimplência.

“Estamos muito entusiasmados em usar o potencial da inteligência artificial para transformar a educação financeira dos nossos clientes”, afirmou Rodrigo Vasconcelos, diretor de Negócios Digitais do BB.

A lógica é simples: clientes bem orientados tomam decisões mais conscientes, o que beneficia todas as partes envolvidas. Para o banco, isso se traduz em menos provisões para perdas e mais fidelidade dos correntistas.

Histórico da ferramenta Minhas Finanças

Lançada inicialmente como um recurso de controle de gastos, a ferramenta Minhas Finanças evoluiu consideravelmente nos últimos anos. Em 2022, ganhou o status de “multibanco”, passando a integrar dados de diversas instituições por meio do Open Finance.

Desde então, os números impressionam:

• Mais de 3 milhões de planejamentos financeiros realizados;
• Valor total planejado superior a R$ 22 bilhões;
• Economia proposta superior a R$ 7,5 bilhões;
• Em 2023, a IA do sistema categorizou 15 bilhões de lançamentos, com 91% de acerto.

Esses dados demonstram não apenas o avanço tecnológico do BB, mas também a receptividade dos clientes em adotar soluções digitais para melhorar sua vida financeira.

O papel do Open Finance na estratégia

Um dos grandes trunfos do BB nessa nova etapa é o uso do Open Finance, sistema que permite o compartilhamento seguro de informações financeiras entre diferentes instituições. A IA se apoia nesses dados para oferecer sugestões mais completas, levando em conta o panorama financeiro completo do cliente, mesmo quando ele tem contas em mais de um banco.

Dessa forma, o usuário pode visualizar todas as suas movimentações, compromissos e oportunidades em uma única plataforma, algo essencial para uma análise precisa de crédito.

Educação financeira automatizada, mas supervisionada

Embora o uso de algoritmos traga agilidade e personalização, o banco reforça que o processo conta com curadoria humana. Isso garante que as recomendações sigam padrões éticos, estejam de acordo com as normativas regulatórias e não gerem riscos desnecessários ao cliente.

A junção da IA com a supervisão especializada busca atingir um equilíbrio entre automação e responsabilidade, o que é crucial em um setor que lida com dados sensíveis e impacto direto na vida financeira das pessoas.

O futuro das finanças é personalizado

A iniciativa do Banco do Brasil é parte de uma tendência maior de personalização de serviços bancários com o uso de IA. O objetivo não é apenas facilitar processos, mas entregar valor real ao cliente, a partir de um entendimento profundo de seu comportamento financeiro.

Com o uso estratégico de dados, curadoria humana e tecnologia de ponta, o banco pretende transformar a relação que os brasileiros têm com o crédito e com a gestão do próprio dinheiro.

Com informações de: Seu Dinheiro