bancos digitais

Para competir com as Fintechs como Nubank, Banco Inter, Banco Neon e Banco Original, entre outros, os bancos tradicionais estão investindo pesado para desbancá-las. Talvez eles estejam percebendo que o futuro está no digital e não querem ficar para trás.

Bancos como o Banco do Brasil, Bradesco e Santander perceberam a nova tendência e apostaram em lançamentos de contas digitais. O Bradesco lançou a Next, plataforma digital paga que substituiu a Digiconta, gratuita. Já o Banco do Brasil suspendeu o BB Conta Digital e lançou a Conta Fácil. O Santander apostou na conta pré-paga Superdigital, que é um relançamento da antiga ContaSuper, em maio. E, por fim, o Itaú desativou o iConta e lançou o Abreconta.

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Entenda por que você deve abrir uma conta digital.

Essas contas permitem realizar as transações via app, ou seja, são sem agências bancárias. A proposta de todas essas contas é a de tornar o jeito como lidamos com o dinheiro menos complexo e mais transparentes, exatamente como as fintechs agem.

A competição acirrada com as fintechs acaba sendo muito proveitosa para os clientes. Isso porque começam a surgir várias opções no mercado, o que permite que as pessoas possam escolher o que mais se adequa ao perfil delas. Um dos sintomas disso, é o fato de bancos como Bradesco, Itaú, Banco do Brasil e Santander que permitem a abertura de qualquer conta corrente pelo celular sem a necessidade de se deslocar até uma agência física. As grandes instituições também aperfeiçoaram os seus apps incluíndo ferramentas de controle do orçamento e outros apps de finanças pessoais. Os bancos tradicionais, na prática, já possibilitam fazer diversas transações financeiras online. O que dá para até considerar que na prática todas as contas já são digitais.

Em contrapartida, opções gratuitas nos grandes bancos não há. E nas fintechs é o que é mais destacado como o Banco Neon, Banco Inter ou até mesmo o Nubank. Por isso que é importante que o cliente pesquise custos e benefícios de que todas as contas disponíveis no mercado oferecem. O único dos bancos grandes que não possui essa modalidade é a Caixa.

Next – Bradesco

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O banco digital Next, do Bradesco, oferece uma linguagem simples e descontraída. Com isso, busca atrair os jovens, é disponibilizado o aplicativo para smartphones e tablets. Com o app você poderá criar uma conta corrente e fazer saques, transferências DOC e TED ilimitadas, cheque especial e empréstimos. O cliente pode solicitar um cartão de crédito que poderá ser aceito mediante análise de crédito. Mas a função débito já estará ativa para todos. Além disso, o Next disponibiliza ferramentas que ajudam os seus correntistas a a gerenciarem suas contas. Conheça algumas delas:

Flow

Ferramenta que ajuda a gerenciar o dinheiro de acordo com o orçamento disponível. O correntista define um orçamento de gastos e o app ajuda a estabelecer metas. Ou seja, quando você quiser comprar algo, basta consultar no aplicativo que ele retornará com o quanto do seu orçamento está comprometido. Assim, é possível saber se deve ou não comprar o produto.

Vaquinha

Essa ferramenta permite que você combine com seus amigos para rachar a o dinheiro para determinado evento que você estão combinando como um churrasco ou uma viagem. O app permite fazer uma vaquinha de até R$ 10 mil reais.

Objetivos

Nela, é possível colocar os seu objetivos de acordo com suas metas e sonhos. Ela funciona como uma poupança programada na qual você define a quantia e periodicidade da transferência para poupar o dinheiro. Pode também consultar o quanto que ainda falta para que você atinja o objetivo em porcentagem. No entanto, é possível sacar o dinheiro a qualquer momento.

Mimos

Nessa ferramenta, o banco oferece descontos exclusivos e opções de parcelamento para comprar produtos e viagens.

Quanto custa?

São quatro pacotes: o “Na Faixa” que é sem custo, mas tem algumas restrições, o “Na Medida” que custa R$9,95 por mês, o “Tem Tudo” que está R$29,95 por mês e o “Turbinado” que está custando R$ 39,95 mensais.

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Conta Fácil – BB

A Conta Fácil do Banco do Brasil é o serviço digital do banco em que o titular pode realizar o cadastro e movimentar a conta pelo aplicativo de celular. O serviço está disponível para usuários do Android e iOS. É possível abrir a conta de forma 100% online, pelo celular, e ainda sem a necessidade de enviar documentos ao banco. No entanto, essa conta é diferente da Conta Fácil Gratuita, onde o cliente não possui nenhum custo, e também a Conta Fácil Bônus, em que é cobrada a taxa de R$9,90.

Vale ressaltar que a Conta Fácil BB é uma conta corrente, o que significa que não terá acesso a crédito como cartões, cheques, empréstimos e investimentos como poupança e CDB. Pela Conta Fácil, você poderá realizar operações básicas como transferências, depósitos, pagamentos, saques e compras no débito. Além disso, as movimentações são limitadas, não podem exceder o valor de R$ 5 mil. E isso independe da operação financeira em que for realizada na conta do usuário. Ou seja, os valores depositados, transferências realizadas e o saldo durante o mês não podem ultrapassar os R$ 5 mil. Caso isso não seja cumprido, a conta será bloqueada durante o mês vigente para recebimento de novos créditos até que se regularize a situação e o seu saldo fique abaixo do limite.

Quando custa?

Há duas opções: a Conta Fácil gratuita e a Fácil Bônus, em que cobra R$ 9,90 para a manutenção da conta. A Conta Fácil gratuita permite apenas um saque e um extrato por mês, enquanto a Conta Fácil Bônus permite até quatro saques e tire dois extratos.

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SuperDigital – Santander

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A Superdigital do Banco Santander possui um plano gratuito (apenas 1 cartão virtual) e planos com mensalidade entre R$ 7,90 e R$ 11,90. Ambas dão direito a até 3 cartões físicos e 10 cartões virtuais. O app da conta digital do Santander está disponível para Android e iOS.

Planos disponíveis:

Gratuito: 1 cartão virtual
Assinatura individual: 1 cartão físico + 5 cartões virtuais por R$ 7,90 por mês;
Assinatura Família: 03 cartões físicos + 10 cartões virtuais por R$ 11,90 por mês.

Entretanto, a versão gratuita limita a movimentação mensal em apenas R$ 200,00.

Confira as tarifas adicionais:

R$4,90 por saque no Banco24Horas;
R$5,90 para transferências para outros bancos (DOC ou TED);
R$4,90 por cartão virtual extre emitido;
R$1,50 por impressão de saldo/extrato no caixa eletrônico;
R$7,90 por saque no exterior na rede Cirrus/MasterCard;
R$14,90 por cartão físico extra emitido.

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Abreconta – Itaú

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O Abreconta permite que você abra uma conta no Itaú pelo celular e sem burocracia. Abrindo a conta digital do banco, o correntista terá acesso a todos os serviços normais de uma conta. Ou seja, será possível solicitar cheques, cartões, empréstimos, etc. Claro que isso será de acordo com os gastos mensal e renda do titular.

O custa varia entre R$11,60 e R$45,00, mas também é possível optar pelos Serviços Essenciais, que é um pacote gratuito mas que não permite nenhuma transferência via DOC ou TED.

Basicamente, o Abreconta do Itaú serve para abrir uma conta no banco, onde você terá os mesmos benefícios da conta, mas poderá abri-la sem burocracia, pela internet.

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Fontes: Exame, Inovo, Konkeroconta-corrente.

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Luiz Felipe Kessler

Graduado em Administração de Empresas pela UFRGS.

Entusiasta de fintechs e tudo o que a tecnologia proporciona de facilidades em nossas vidas.

Fundador dos sites Seu Crédito Digital, Conexão Estudante e do Optclean Tecnologia.

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