Quais são os melhores bancos para pedir empréstimo

Apesar de normalmente estar associado a momentos de maior fragilidade financeira ou dívidas, empréstimos podem ser necessários por diversas razões. 

Nesses casos, não adianta achar que vale qualquer um: é preciso conhecer os melhores bancos para pedir um empréstimo.

Isso porque as taxas de juros serão determinantes não apenas no tempo necessário para pagar toda a dívida contraída, mas também qual será o valor final total do empréstimo. 

Esses são dois fatores importantes para um planejamento de longo prazo. 

Neste artigo vamos detalhar como funcionam os empréstimos e taxas praticadas por algumas das principais instituições financeiras. Confira!

O que é o empréstimo

Para entender o que é um empréstimo, comece pensando nas compras que você faz no cartão de crédito.

Os valores gastos no crédito não são do correntista e não estão necessariamente disponíveis em conta quando ele faz a compra, certo? 

No entanto, o banco “arca” com essa dívida para o futuro, possibilitando que a pessoa pague na data do vencimento.

Quando a fatura do cartão é paga até a data limite do vencimento, normalmente o dinheiro utilizado não está sujeito a juros. Isso quer dizer que o valor a pagar é exatamente o mesmo que foi utilizado.

Contudo, caso a conta vença, os bancos passam a cobrar juros sobre o valor do vencimento. Ele equivale a uma porcentagem da conta vencida, normalmente calculada ao ano.

O que são os juros

Juros são um valor adicionado a um empréstimo. Empresas ou bancos, ao cobrarem juros, estão recebendo um valor adicional àquele emprestado. 

Assim, a justificativa é de que, devido ao risco de inadimplência, ela deve receber mais do que o valor emprestado.

Basicamente, é a forma de ganhar dinheiro com um empréstimo ou na venda de um produto parcelado.

Via de regra, os juros são calculados ao ano ou ao mês, mas em alguns casos também podem ser trimestrais ou semestrais, por exemplo.

Quando um empréstimo é contratado com juros ao ano, significa que a conta será feita baseada em uma quantidade de tempo anual, calculando também a taxa de juros aplicada apenas ao ano.

Ademais, o valor pago em juros também depende de mais uma variável: o tempo para que essa dívida seja paga. 

Ao contrário de um investimento, em que os juros fazem com que o valor aumente durante o tempo, em um empréstimo o peso da dívida diminui, já que a cada parcela paga, o valor total sob os quais os juros são aplicados diminuem.

Como funciona um empréstimo com juros anuais

Para ficar mais simples de compreender o funcionamento dos juros aplicados aos financiamentos vamos trazer um exemplo.

Ao contratar um empréstimo de R$ 1.000 com taxa de juros ao ano de 10%, a ser pago em 12 meses, o valor final será de R$ 1.054,99. 

Você pode pensar que isso não faz tanto sentido, já que 10% de R$ 1.000 equivale a R$ 100.

No entanto, como os juros incidem sobre cada uma das parcelas, o pagamento das amortizações mensais faz com que o valor diminua gradualmente.

Atenção aos juros mensais

É importante também destacar que há uma diferença entre juros ao ano e juros ao mês. 

Confundir esses dois tipos de cobrança durante a assinatura de um contrato pode ajudar a entender qual das opções é mais interessante.

Isso porque não é possível apenas multiplicar os juros mensais para transformá-los em uma conta ao ano. 

Como se tratam de juros compostos – ou seja, são aplicados sobre o valor mensal atualizado – os juros mensais são aplicados sobre a amortização, desde que as parcelas sejam pagas.

O problema é quando o valor não é pago. Nesses casos, dívidas acumuladas farão com que os juros compostos sejam aplicados sobre o valor acumulado da dívida, aumentando o valor a ser pago.

Quais são os melhores bancos para pedir empréstimo

Como base para estipular os melhores bancos para pedir empréstimo, o Seu Crédito Digital, neste artigo, utilizou dois critérios.

O primeiro deles é o tamanho do banco. A partir dos maiores, considera-se, então, os bancos com menores tarifas de crédito pessoal não consignado ao mês e ao ano em cada um. 

Esse segundo critério também obedece a tabela disponibilizada pelo Banco Central. 

Outro critério, também baseado em dados do BC, é o de taxa de crédito pessoal não consignado. Esse é o tipo de crédito que normalmente possui mais liberdade de uso.

As taxas de crédito pessoal não consignado para pessoa física utilizadas neste artigo eram as relativas ao período entre 28 de novembro e 2 de dezembro de 2022.

Caixa

A Caixa é o maior banco brasileiro em número de correntistas. Além de se tratar de um banco que normalmente promove taxas de juros menores, ele também é o agente pagador e responsável por diversos benefícios sociais.

No período avaliado, segundo o Banco Central, a taxa de juros ao mês na Caixa foi de 2,28% e, ao ano, de 31,12%.

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Banco do Brasil

O BB é outro dos bancos públicos mais importantes do Brasil. E não é só isso, o Banco do Brasil é o mais antigo do País, com criação em 1808.

Atualmente, um crédito pessoal não consignado no Banco do Brasil tem juros de 4,12% ao mês e de 62,27% ao ano.

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Banco Itaú

No banco Itaú Unibanco S.A., a taxa de juros durante o período foi a menor. Ela fica em 4,19% ao mês e 63,73% ao ano. 

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Santander

Outro grande banco privado brasileiro, o Santander tem atualmente taxas de juro anuais de 74,67% ao ano e de 4,76% ao mês. Esses são os dados relativos ao crédito pessoal não consignado.

Santander: conheça sua história, números e atuação

Bradesco

Já o Bradesco conta com taxas de 6,02% ao mês e de 101,61% ao ano.

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Bancos digitais

Inter

Fora dos grandes bancos tradicionais, existem algumas boas opções, como no caso do Banco Inter, com taxa de 2,13% ao mês e de 28,77% ao ano. 

C6

Enquanto isso, no C6 Bank, as taxas para empréstimos são de 4,12% ao mês e de 62,30% ao ano.

Original

Ainda entre as instituições digitais, destaque para o Banco Original, com taxas de juros para o crédito pessoal não consignado, em 5,04% ao mês e 80,46% ao ano.

(Com Iuri Santos)

Imagem: Andrzej Rostek / shutterstock.com