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BB vs Caixa: Qual banco público tem a melhor opção de conta-corrente?

Descubra qual dos bancos oferece mais vantagens aos clientes

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Antes de abrir uma conta em um banco tradicional, é muito importante conferir as vantagens e desvantagens de cada instituição. Afinal, uma abertura de conta é uma decisão com consequências de longo prazo e que interfere diretamente na sua vida. Aqui vamos analisar 2 dos maiores bancos do Brasil, ambos com participação pública. Estamos falando do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal. Em qual deles você deve abrir sua conta?

Afinal, qual dos bancos oferecem mais vantagens para os clientes? Em quais dos bancos as taxas são mais caras? É isso que vamos conferir nesta análise.

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BB vs Caixa: Lucros em 2020

Ambos bancos tem participação pública, e são administrados pelo Governo Federal. Os dois estão entre os maiores bancos do Brasil. O Banco do Brasil teve um lucro de R$ 13,9 bilhões em 2020 com uma queda de 22% em relação ao ano anterior. Já a Caixa fechou o ano de 2020 com um lucro de R$ 13,169 bilhões, uma queda de 37,5% em relação a 2019.

Mesmo com a queda nos lucros, tanto o BB quanto a Caixa se mantém na lista dos TOP 5 maiores bancos do Brasil, ao lado do Itaú, Santander e Bradesco.

Qual a diferença entre o BB e a Caixa?

Basicamente, ambos são administrados pelo governo, como falamos anteriormente. Entretanto, há algumas diferenças no que se refere ao ser “público”. A Caixa é uma empresa totalmente pública, ou seja, o banco não tem nenhuma participação de acionistas. Já o BB é um banco de economia mista. Parte dele pertence ao governo, porém,  uma parcela das suas ações são comercializadas e tem donos.

Assim como a Caixa, que é um banco público, o BB que é um banco de economia mista é administrado pelo governo. A diferença é que a maior parte das ações do Banco do Brasil pertencem ao governo. Você pode comprar ações do BB, mas da Caixa não.

Bancos públicos vs bancos privados

Por serem bancos públicos, a Caixa e o BB tem alguns diferenciais quando comparados aos bancos privados. A começar pelas taxas de juros, que são menores do que dos bancos privados. Sendo assim, eles são ótimas escolhas para quem pretende fazer um empréstimo, financiamento ou até mesmo usar um cartão de crédito.

O BB e Caixa, por serem públicos e terem um caráter mais social do que os bancos privados, também contam com serviços mais em conta do que os outros bancos, como as taxas de manutenção de conta.

Além disso, os bancos públicos, por pertencerem ou terem participação do Governo Federal, tem muito menos chances de falir do que um banco privado. E esse fator traz um risco bem menor para quem pretende fazer grandes aplicações financeiras. Em um banco público o seu dinheiro fica mais seguro.

Contas BB vs Caixa

A conta corrente atende pessoas físicas e jurídicas e conta com todos os produtos e serviços oferecidos pelo Banco. Você tem acesso a todos os tipos de investimento disponíveis para pessoa física ou jurídica.

Ao abrir uma conta corrente, você deverá escolher uma cesta de serviços. Confira os pacotes disponíveis e seus valores.

Cestas gratuitas: BB vs Caixa

Pacote gratuito BB Caixa
Saques grátis 4 por mês 4 por mês
Folhas de cheque 10 folhas 10 folhas
Extrato 30 dias 2 por mês 2 por mês
Extrato por período não incluído não incluído
Transferência entre contas do banco 2 por mês 2 por mês
DOC não incluído não incluído
TED não incluído não incluído

 

Vencedor: Empate

Pacote Padronizado I BB vs Cesta padrão I Caixa

Cesta de nível I BB Caixa
Valor mensal R$ 13,25 R$ 12,40
Saques grátis 8 por mês 8 por mês
Folhas de cheque 4 folhas 4 folhas
Extrato 30 dias 2 por mês 2 por mês
Extrato por período 2 por mês 2 por mês
Transferência entre contas do banco 4 por mês 4 por mês
DOC não incluído não incluído
TED não incluído não incluído

 

Vencedor: Caixa Econômica Federal

Pacote Padronizado II BB vs Cesta Padrão II Caixa

Cesta de nível II BB Caixa
Valor mensal R$ 21,20 R$ 19,80
Saques grátis 8 por mês 8 por mês
Folhas de cheque 12 folhas 12 folhas
Extrato 30 dias 6 por mês 6 por mês
Extrato por período 2 por mês 2 por mês
Transferência entre contas do banco 4 por mês 4 por mês
DOC 1 transferência por mês 1 transferência por mês
TED 1 transferência por mês 1 transferência por mês

 

Vencedor: Caixa Econômica Federal

Pacote Padronizado III BB vs Cesta Padrão III Caixa

Cesta de nível III BB Caixa
Valor mensal R$ 28,25 R$ 25,60
Saques grátis 10 por mês 10 por mês
Folhas de cheque 16 folhas 15 folhas
Extrato 30 dias 8 por mês 8 por mês
Extrato por período 4 por mês 4 por mês
Transferência entre contas do banco 6 por mês 6 por mês
DOC 2 transferência por mês 2 transferência por mês
TED 2 transferência por mês 2 transferência por mês

Vencedor: Caixa Econômica Federal *

* Neste caso podemos notar uma diferença entre as cestas de ambos os bancos. O BB oferece uma folha a mais de cheque do que a Caixa. Entretanto, não justifica os quase R$ 3 a mais no valor da cesta, por isso, a vitória no comparativo BB vs Caixa para esse nível de cesta vai para a Caixa.

Cesta Padrão IV Caixa (R$ 37,80)

Não há nenhum pacote de serviço no BB compatível com a Cesta Padrão IV da Caixa.

  • Saques: 12 por mês
  • Folhas de cheque: 20 folhas
  • Extrato 30 dias: 8 por mês
  • Extrato de outros períodos: 4 por mês
  • Transferência entre contas Caixa: 8 por mês
  • DOC: 3 transferências
  • TED: 3 transferências

Taxas de Serviços avulsos: BB vs Caixa

No que se refere às taxas de serviços avulsos do BB vs Caixa, notamos algumas diferenças importantes.

Na maior parte dos casos, as taxas da Caixa são mais baratas do que as do BB. Entretanto, a taxa de TED e DOC no guichê do caixa é 5 centavos mais em conta no Banco do brasil. Confira abaixo a tabela com os valores das operações em cada um dos bancos.

Serviços Avulsos BB Caixa
Saque no terminal de autoatendimento R$ 2,55 R$ 2,30
Saque no guichê do caixa R$ 3,00 R$ 2,60
Extrato do mês no terminal de autoatendimento R$ 2,95 R$ 2,70
TED e DOC no terminal de autoatendimento e internet R$ 10,45 R$ 10,00
TED e DOC no guichê do caixa R$ 21,95 R$ 22,00

Conclusão: Qual conta vale mais a pena?

Ambas as contas oferecem alguns pacotes de serviços. Tudo depende do que você precisa para o seu dia a dia. Mas como você pode notar acima, as taxas das cestas da Caixa em quase todos os casos são mais em conta. Além disso conta com a Cesta Padrão IV, enquanto o BB não oferece nenhuma opção desse nível.

Ademais, para você que recebe algum benefício do Governo, como Seguro-Desemprego, Bolsa Família, PIS, Auxílio Emergencial ou Benefício Emergencial, convém muito ter uma conta na Caixa. Isso porque para correntistas, muitas vezes os benefício caem na conta antes do que para os outros usuários.

Outra vantagem importante para os clientes da Caixa é que ao ser correntista do banco, você tem mais facilidade em ser aprovado para outros serviços, como empréstimo, cartão de crédito ou financiamento imobiliário, no qual a Caixa é líder absoluta de mercado.

No caso do Banco do Brasil, vale a pena abrir uma conta se você é um funcionário público que recebe Pasep, pois o dinheiro cai na sua conta antes. Entretanto, o BB não oferece melhores vantagens do que a Caixa. Por isso, nossa conclusão é que vale mais a pena abrir uma conta na Caixa do que no BB.

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imagem: fizkes / shutterstock.com

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