O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) segue como um fator relevante nas compras internacionais feitas com cartão de crédito, e os bancos e fintechs brasileiros enxergaram aí uma oportunidade para fidelizar clientes. Diante da manutenção da alíquota de 3,38% para transações no exterior, instituições financeiras entraram numa disputa para oferecer benefícios como cashback, isenção de IOF e pontos extras em programas de recompensas.
Bancos e fintechs oferecem cashback e isenções para amenizar impacto do IOF
Instituições oferecem cashback e pontos extras para reduzir impacto do IOF em compras no exterior. Entenda.
O objetivo é claro: conquistar a preferência dos consumidores que viajam para fora ou compram em sites estrangeiros, oferecendo vantagens para reduzir o impacto do imposto. Mas será que as promoções valem mesmo a pena?
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O peso do IOF nas compras internacionais
O IOF para transações com cartão de crédito no exterior chegou a ser elevado para 3,50%, mas voltou ao patamar de 3,38% após a derrubada de decretos do governo. Ainda assim, é uma das taxas que mais encarece as compras internacionais. Para contornar isso, muitas pessoas têm migrado para contas globais, com IOF reduzido de 1,1%, ou para métodos alternativos de pagamento.
Consultores alertam, porém, que promoções que devolvem IOF ou dobram milhas podem tornar o cartão uma alternativa competitiva, mas exigem cálculo atento para avaliar o custo-benefício, já que outras variáveis como spread cambial, teto de bônus e variação do dólar impactam o resultado final.
Bradesco: IOF devolvido no parcelamento e pontos em dobro
O Bradesco lançou uma promoção para clientes que parcelarem compras internacionais pelo aplicativo do banco. Nesse caso, o cliente recebe automaticamente o valor do IOF devolvido na fatura. Além disso, a taxa de parcelamento é reduzida, começando em 0,99% ao mês.
O banco também promove, até 31 de agosto, uma campanha que concede pontos em dobro no programa Livelo para compras realizadas no exterior com cartões elegíveis. É necessário estar cadastrado no programa para participar.
Banco BV: cashback limitado para clientes atentos
No Banco BV, a promoção para clientes com cartão de crédito também devolve o valor do IOF, limitado a R$ 200 por cliente, para compras internacionais feitas até 31 de agosto — incluindo compras online em moeda estrangeira.
O cliente precisa estar com o cartão em dia e aceitar os termos da campanha até 14 de julho. O crédito do cashback será lançado na fatura de setembro.
Itaú: foco nos clientes premium com pontos dobrados
O Itaú aposta em sua base premium para oferecer benefícios. Até o fim de julho, clientes com determinados cartões recebem pontuação em dobro no programa de recompensas para todas as compras internacionais.
A campanha inclui cartões das linhas Personnalité, Uniclass, LATAM Pass e Azul, entre outros. É necessário cadastro no aplicativo do Itaú, mas todas as compras feitas desde 1º de julho já contam para a pontuação extra.
PicPay: cashback de 4% e anuidade gratuita
Entre as fintechs, o PicPay oferece 4% de cashback para clientes do cartão Black em compras internacionais feitas até o fim de julho. A oferta é válida para clientes antigos e para quem fizer upgrade de categoria ou contratar o cartão no período da promoção.
Além do cashback, o PicPay oferece isenção de anuidade por um ano para novos clientes. Após esse período, a isenção pode ser mantida com gastos mínimos mensais de R$ 5 mil ou investimentos de pelo menos R$ 50 mil na plataforma.
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Vale a pena aderir às promoções?
Para quem já utiliza cartões de crédito para acumular pontos ou milhas e sempre paga a fatura integral, essas promoções podem ser vantajosas. Já para consumidores que buscam o menor custo possível, contas globais ainda tendem a ser mais econômicas.
O segredo é calcular o custo total da operação, incluindo IOF, spread cambial e eventuais taxas, e comparar com os benefícios recebidos. Também é essencial ler o regulamento das campanhas com atenção para evitar surpresas.
Dicas para aproveitar os benefícios sem dor de cabeça
- Cadastre-se nas promoções dentro do prazo
- Use cartões elegíveis e confira as regras do regulamento
- Pague a fatura em dia para não perder o benefício
- Compare a cotação do dólar do cartão com outros métodos
- Avalie se você realmente valoriza os pontos ou cashback oferecidos
Conclusão: disputa aquece mercado e favorece o consumidor
A “guerra de benefícios” entre bancos e fintechs é boa notícia para quem costuma gastar em moeda estrangeira, pois aumenta a concorrência e amplia as opções para o consumidor. Seja para acumular milhas, ganhar cashback ou economizar no IOF, o importante é estar bem informado para escolher a promoção que faz mais sentido para o seu perfil de consumo.
Com informações de: Valor Investe
Autor
Fernanda RamosFernanda é graduanda em Letras Vernáculas pela Universidade Federal da Bahia (UFBA), com sólida formação em língua portuguesa. Atua na estruturação, revisão e aprimoramento textual dos conteúdos do portal Seu Crédito Digital, garantindo clareza, coesão e qualidade editorial. Apaixonada por comunicação, tem como missão facilitar o acesso à informação com linguagem acessível e confiável.
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