Maioria dos beneficiários do INSS usa consignado para pagar dívidas, diz pesquisa

Na prática, isso mostra que o consignado deixou de ser apenas uma opção eventual e passou a funcionar como um recurso essencial para equilibrar o orçamento. O cenário é relevante agora porque reflete o aumento da pressão financeira sobre uma parcela vulnerável da população brasileira.

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Para onde vai o dinheiro do consignado

O levantamento detalha como os recursos obtidos são utilizados no dia a dia. Os principais destinos mostram que o crédito está sendo usado para cobrir necessidades básicas:

• Quitar dívidas atrasadas: 35%
• Pagar despesas do cotidiano: 34%
• Custear gastos médicos: 28%

Como os entrevistados puderam indicar mais de uma opção, os percentuais se sobrepõem. Ainda assim, o recado é claro: o consignado está sendo usado para manter a sobrevivência financeira, não para consumo supérfluo.

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Os dados também revelam um cenário preocupante. Mais da metade dos entrevistados enfrenta dificuldades com suas finanças:

• 53% têm dívidas em atraso
• Apenas 14% consideram sua situação financeira boa ou ótima
• 51% se preocupam com contas da casa
• 32% estão pressionados por dívidas ou empréstimos

Esse contexto ajuda a explicar por que o crédito consignado tem sido tão procurado. Em muitos lares, o benefício do INSS é a principal — ou única — fonte de renda.

O consignado virou peça-chave no orçamento

A importância dessa modalidade fica ainda mais evidente quando os próprios beneficiários avaliam sua ausência:

• 70% dizem que ficariam prejudicados sem acesso ao consignado
• 73% afirmam que contratariam novamente, se tiverem margem disponível

Além disso, o perfil dos contratantes mostra um peso ainda maior:

• 88% são responsáveis pelo sustento da família
• 59% são os únicos provedores da casa

Ou seja, o crédito não impacta apenas o beneficiário, mas toda a estrutura familiar.

Facilidade de contratação impulsiona uso

Outro ponto destacado pela pesquisa é a facilidade no processo de contratação. Para a maioria dos entrevistados, acessar o crédito é simples:

• 84% consideram a contratação fácil ou muito fácil
• 30% preferem atendimento presencial em bancos
• 53% utilizam canais digitais (apps, sites e WhatsApp)

Os canais digitais vêm ganhando espaço pela praticidade, enquanto o atendimento presencial ainda transmite mais segurança para muitos usuários.

Restrições e dúvidas comuns sobre o consignado

Apesar da facilidade, alguns obstáculos ainda geram dúvidas entre os beneficiários:

• Bloqueios mensais do benefício para contratação
• Prazo de 90 dias após concessão do benefício para liberar empréstimos
• Limite de margem consignável (percentual do benefício que pode ser comprometido)

Essas regras são definidas e acompanhadas pelo próprio INSS, com o objetivo de evitar endividamento excessivo.

O que muda na prática para quem já usa ou pretende usar

Para quem já contratou ou pensa em contratar, o cenário atual traz alguns pontos importantes:

• O consignado continua sendo uma das opções com juros mais baixos do mercado
• A demanda tende a continuar alta, devido ao aperto financeiro
• O uso precisa ser planejado para evitar efeito “bola de neve”

Especialistas reforçam que o crédito deve ser utilizado com cautela, priorizando situações realmente necessárias.

Como usar o consignado com mais segurança

Antes de contratar um empréstimo consignado, vale seguir alguns passos práticos:

1. Verifique sua margem disponível no aplicativo ou site do Meu INSS
2. Compare taxas entre bancos autorizados
3. Evite contratar mais de um empréstimo ao mesmo tempo
4. Priorize quitar dívidas com juros mais altos
5. Desconfie de ofertas muito fáceis ou ligações suspeitas

Essas medidas ajudam a reduzir riscos e garantir que o crédito realmente ajude, em vez de agravar a situação.

Crédito acessível, mas que exige responsabilidade

Segundo representantes do setor bancário, o consignado tem um papel importante na inclusão financeira, especialmente para quem tem renda mais baixa ou restrições no nome. Por outro lado, o uso consciente é fundamental.

O crédito formal, quando bem utilizado, pode ajudar a reorganizar a vida financeira. Mas, sem planejamento, pode comprometer ainda mais o orçamento.

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Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital