Consignado do INSS: saiba com quantas parcelas paga se pode renovar
Renovar o empréstimo consignado do INSS, também conhecido como refinanciamento, é uma alternativa viável para aposentados e pensionistas que já quitaram parte das parcelas do contrato atual e desejam obter um novo crédito ou melhores condições de pagamento.
Mas afinal, com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado? Neste artigo, vamos explicar o que é renovação do consignado, quais as regras para realizar essa operação e as vantagens que ela pode trazer. Continue a leitura para tirar suas dúvidas!
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O que significa renovar o empréstimo consignado?
Renovar o empréstimo consignado significa refinanciar um contrato ativo e parcialmente pago dentro da mesma instituição financeira. Na prática, a financeira quita o saldo devedor do contrato original e cria um novo contrato com novas condições, como prazos e valores das parcelas.
Como funciona a renovação ou refinanciamento?
Ao fazer a renovação, o aposentado ou pensionista pode:
- Conseguir um novo crédito sem precisar fazer um contrato totalmente novo;
- Reduzir os juros pagos, dependendo da negociação;
- Conseguir um valor de troco, caso o novo contrato seja maior que o saldo devedor;
- Diminuir o valor das parcelas, alongando o prazo para pagamento.
Esse processo geralmente ocorre online e com rápida aprovação, facilitado pelo sistema da Dataprev para os benefícios do INSS.
O que é obrigatório para renovar o empréstimo consignado?
Ter parcelas pagas no contrato atual
O principal requisito para a renovação é que parte das parcelas do contrato vigente já tenha sido paga. Na maioria dos casos, o mínimo exigido é de 15% a 30% das parcelas quitadas, o que equivale a cerca de 15 a 30 parcelas em contratos com prazo máximo de 96 meses.
Negociar com a mesma instituição financeira
A renovação deve ser feita junto à instituição financeira onde o empréstimo atual está ativo, pois ela será responsável por quitar o contrato antigo e iniciar o novo.
Assinar um novo contrato
É necessário formalizar o refinanciamento por meio da assinatura de um novo contrato, onde constarão as condições revisadas e autorizadas pelo INSS via Dataprev.
Com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado?
A regra mais comum é que você precisa ter quitado pelo menos 15% das parcelas do seu consignado para poder solicitar a renovação. Por exemplo, se seu contrato tem 96 parcelas, o ideal é ter pago pelo menos 15.
Porém, algumas plataformas e financeiras, como a meutudo, permitem refinanciar o consignado já com 2 parcelas pagas, tornando o processo mais rápido e acessível para quem precisa de crédito urgente.
É importante sempre confirmar as regras específicas da instituição onde seu contrato está ativo, pois elas podem variar.
Vantagens de renovar o empréstimo consignado do INSS
1. Liberação de margem consignável
Ao renovar, você pode liberar a margem consignável comprometida, ou seja, o percentual do benefício que pode ser utilizado para descontos mensais, permitindo contratar novos créditos com segurança.
2. Possibilidade de redução de juros e parcelas
Durante a renegociação, é possível conseguir uma taxa de juros menor, o que diminui o valor das parcelas e o custo total do empréstimo.
3. Receber o troco
Se o valor do novo contrato for maior que o saldo devedor quitado, a diferença pode ser liberada ao beneficiário como dinheiro extra para usar como desejar.
4. Não há consulta ao SPC ou Serasa
O consignado INSS é uma modalidade de crédito sem consulta ao SPC/Serasa, facilitando o acesso ao crédito mesmo para quem tem restrições no nome.
Vale a pena renovar o consignado?
Renovar o consignado pode ser vantajoso para quem:
- Precisa de crédito e já possui parcelas pagas no contrato atual;
- Quer melhorar as condições de pagamento, reduzindo juros e parcelas;
- Deseja evitar o endividamento por meio de um crédito mais barato e com desconto direto no benefício.
Porém, é fundamental avaliar se a renovação não vai comprometer demais sua renda futura. O refinanciamento deve ser feito com planejamento financeiro para evitar o superendividamento.
Como renovar o consignado na Caixa Econômica Federal?
Para quem possui consignado na Caixa, a regra para renovação é um pouco mais rigorosa:
- É necessário ter pago ao menos 3 parcelas do contrato vigente;
- Ter margem consignável disponível;
- Estar em dia com as convocações do Ministério da Cidadania;
- Não ter data próxima de encerramento do benefício.
Com esses critérios, a Caixa autoriza o refinanciamento para o contratante.
Como solicitar a renovação do consignado do INSS?
Passo 1: Verifique o saldo de parcelas pagas
Confira quantas parcelas já foram pagas no seu contrato e se você atende ao mínimo exigido para renovação.
Passo 2: Consulte a margem consignável disponível
Consulte sua margem disponível para saber quanto pode ser contratado sem comprometer mais de 35% do benefício.
Passo 3: Procure a instituição financeira
Entre em contato com o banco ou financeira onde o contrato está ativo e informe seu interesse em renovar o consignado.
Passo 4: Negocie as condições
Converse sobre prazos, valores e juros, e peça simulações para decidir a melhor opção.
Passo 5: Assine o novo contrato
Após aceitar as condições, assine o contrato eletrônico ou presencialmente. A instituição encaminhará o pedido de averbação à Dataprev.
Passo 6: Receba o crédito e acompanhe as parcelas
O novo contrato será ativado, e as parcelas começarão a ser descontadas conforme combinado.
Perguntas frequentes sobre renovação do consignado INSS
Posso renovar o consignado antes de pagar 15% das parcelas?
Depende da instituição. Algumas liberam a renovação com menos parcelas pagas, mas o padrão mais comum é a exigência mínima de 15%.
A renovação gera nova consulta ao SPC ou Serasa?
Não. O consignado INSS não faz consultas aos órgãos de proteção ao crédito.
A renovação é feita sempre com a mesma instituição?
Sim. Para portabilidade, a transferência ocorre para outra instituição. Na renovação/refinanciamento, o processo é feito dentro do mesmo banco ou financeira.
O que é a averbação do contrato?
É a autorização do INSS, via Dataprev, para o desconto das parcelas no benefício do aposentado ou pensionista.
Considerações finais
A renovação do empréstimo consignado INSS é uma solução viável para quem já quitou parte do contrato atual e busca crédito com juros menores, prazos mais longos ou dinheiro extra.
Entender com quantas parcelas pagas é possível fazer essa operação e conhecer suas vantagens é fundamental para tomar uma decisão financeira consciente e segura.
Se você é aposentado ou pensionista e tem consignado ativo, avalie sua situação, consulte seu banco e aproveite as facilidades que a renovação pode proporcionar. Um planejamento financeiro adequado evita o endividamento e garante tranquilidade no pagamento das parcelas.
