Mais de 60% dos usuários de consignado privado ganham até 4 salários mínimos

De acordo com o levantamento, entre os dias 21 de março e 9 de junho, foram contratados R$ 14,6 bilhões em crédito consignado privado. Desse total, cerca de R$ 7 bilhões foram tomados por esse grupo de menor renda, que representa 62,61% dos beneficiários. O programa, também conhecido como Crédito do Trabalhador, tem como principal atrativo a possibilidade de desconto direto em folha, com taxas de juros reduzidas.

Leia mais: Como consigo saber se tenho um empréstimo consignado ativo em meu nome?

Perfil dos contratantes: quanto ganham e quanto tomam emprestado?

Ao analisar a renda dos contratantes, o relatório do MTE revela que o consignado privado tem maior penetração entre quem possui rendimentos mais modestos. Veja a divisão:

• Até 2 salários mínimos (R$ 3.036): 29,68% dos contratos.
• De 2 a 4 salários mínimos (até R$ 6.072): 32,65%.
• De 4 a 8 salários mínimos (até R$ 12.144): 18,98%.
• Acima de 8 salários mínimos: 18,68%.

Ou seja, mais de seis em cada dez trabalhadores que contrataram essa linha de crédito ganham até quatro salários mínimos. Mesmo com renda limitada, esses grupos movimentaram cifras significativas, o que demonstra a importância do consignado como ferramenta de acesso ao crédito.

Valor médio por faixa de renda

O valor do empréstimo varia conforme a renda do trabalhador. De maneira geral, quanto maior o salário, maior o valor contratado:

• Quem ganha até 2 salários mínimos: média de R$ 3.391
• Entre 2 e 4 salários mínimos: R$ 5.139
• Entre 4 e 8 salários mínimos: R$ 6.219
• Acima de 8 salários mínimos: R$ 9.079

Além disso, o valor das parcelas também sobe proporcionalmente. A média das prestações mensais varia entre R$ 224,85 (para quem ganha até 2 salários) e R$ 472,67 (para quem ganha mais de 8 salários).

Tempo de vínculo: estabilidade importa

Outro dado interessante revelado pelo MTE é que as instituições financeiras têm priorizado trabalhadores com mais tempo de vínculo empregatício. O tempo médio na empresa cresce conforme a renda do trabalhador:

• Até 2 salários mínimos: 119 meses (quase 10 anos)
• De 2 a 4 salários: 155 meses (cerca de 13 anos)
• De 4 a 8 salários: 168 meses (14 anos)
• Acima de 8 salários: 192 meses (16 anos)

Esse comportamento reflete o interesse dos bancos em mitigar riscos, dando preferência a trabalhadores com maior estabilidade no emprego.

Juros em queda e pressão do governo

Segundo o Ministério do Trabalho, a taxa média de juros do consignado privado está atualmente em 3,47% ao mês, mas a tendência é de queda. O governo federal tem cobrado das instituições financeiras uma política mais justa na oferta do crédito.

“Não vamos permitir juros incompatíveis com um programa que tem garantias como até 10% do FGTS ou multa rescisória”, declarou o ministro Luiz Marinho.

A exigência faz sentido: como o risco de inadimplência é menor (graças às garantias do FGTS e da multa rescisória), as taxas cobradas aos trabalhadores também devem refletir essa segurança.

Como funciona o consignado privado?

O consignado privado é uma linha de crédito voltada para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada. As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco para o banco e permite juros mais baixos que outras modalidades.

As principais características são:

• Desconto automático em folha;
• Comprometimento máximo de 35% do salário mensal;
• Garantias incluídas: até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória;
• Taxas médias mais baixas que o crédito pessoal tradicional.

Esse modelo já existia para aposentados e servidores públicos, mas só recentemente passou a atender trabalhadores do setor privado com regras mais acessíveis.

Estados com maior volume de contratações

O levantamento do MTE também mostrou onde o consignado privado está sendo mais contratado. Veja os estados com os maiores volumes de crédito:

1. São Paulo – R$ 4,5 bilhões
2. Rio de Janeiro – R$ 1,3 bilhão
3. Minas Gerais – R$ 1,3 bilhão
4. Paraná – R$ 1 bilhão
5. Rio Grande do Sul – R$ 1 bilhão
6. Bahia – R$ 710 milhões
7. Santa Catarina – R$ 699 milhões
8. Goiás – R$ 557 milhões
9. Pará – R$ 551 milhões
10. Ceará – R$ 473 milhões

No total, mais de 2,6 milhões de trabalhadores já contrataram o consignado privado, resultando em R$ 15,9 bilhões movimentados até 16 de junho.

Os números do consignado privado mostram que a linha tem cumprido seu papel de democratizar o acesso ao crédito. Com juros mais baixos, prazos estendidos e segurança para os bancos, o programa beneficia principalmente quem ganha menos — justamente o grupo que costuma ter mais dificuldade para obter empréstimos.

Com a continuidade da pressão do governo por taxas mais justas e maior transparência, o consignado privado tende a se consolidar como uma importante ferramenta de educação financeira e inclusão econômica.

Com informações de: Ministério do Trabalho e Emprego via EXTRA