INSS: 40% dos beneficiários estão comprometidos com empréstimos consignados

A ampliação foi confirmada pelo ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, que destacou que a iniciativa busca reduzir o valor das parcelas, facilitando o pagamento para aposentados, pensionistas e beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Atualmente, cerca de 15,45 milhões de beneficiários do INSS possuem ao menos um contrato de crédito consignado ativo, o que representa 38,6% do total de segurados.

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O que muda com o novo prazo do consignado do INSS?

A principal alteração é o aumento no prazo máximo de pagamento do consignado de sete para oito anos. Veja as principais mudanças:

• Prazo ampliado de 84 para 96 meses (8 anos)
• Redução do valor das parcelas, tornando os empréstimos mais acessíveis
• Regras mantidas para o comprometimento da renda (até 45% do benefício)

O ministro da Previdência Social ressaltou que essa mudança permite um alívio financeiro, já que 90% dos beneficiários que utilizam o consignado fazem a renovação assim que terminam o pagamento do empréstimo anterior.

Quais são as regras do empréstimo consignado do INSS?

Mesmo com a ampliação do prazo, algumas regras permanecem inalteradas. Os beneficiários do INSS podem comprometer até 45% do valor do benefício com crédito consignado, distribuído da seguinte forma:

• 35% para empréstimo pessoal
• 5% para cartão de crédito consignado
• 5% para cartão consignado de benefício

A mudança no prazo não altera os critérios de aprovação do empréstimo, que continuam dependendo da margem consignável disponível no benefício do segurado.

Juros do consignado: como fica após a ampliação do prazo?

O aumento no prazo do consignado ocorre pouco depois de o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovar um reajuste no teto de juros do crédito consignado do INSS.

As novas taxas são:

• Empréstimos pessoais consignados: passou de 1,66% para 1,8% ao mês
• Cartão de crédito consignado: mantido em 2,46% ao mês

Mesmo com a ampliação do prazo, o ministro Carlos Lupi garantiu que o governo não pretende vincular os juros do consignado às decisões do Banco Central sobre a Selic, reforçando que a taxa de inadimplência no crédito consignado é uma das mais baixas do mercado.

Consignado do INSS tem a menor taxa de juros do mercado

O crédito consignado do INSS segue sendo uma das modalidades de financiamento com as menores taxas de juros do Brasil. Em 2024, a taxa média foi de 21,9% ao ano, enquanto outros grupos tiveram percentuais mais elevados:

• Servidores públicos: 23,8% ao ano
• Trabalhadores com carteira assinada: 40,8% ao ano

Apesar disso, os juros do consignado para aposentados subiram no último trimestre de 2024, acompanhando o aumento da taxa básica de juros (Selic), que chegou a 13,25% ao ano.

Quem pode contratar o consignado do INSS?

O empréstimo consignado do INSS está disponível para:

• Aposentados e pensionistas do INSS
• Beneficiários do BPC/LOAS (com restrições)
• Segurados com auxílio por incapacidade temporária (após análise)

É importante destacar que segurados que recebem benefícios temporários, como auxílio-doença, podem ter restrições na contratação do consignado.

Quais os riscos do aumento do prazo do consignado?

A ampliação do prazo pode ajudar beneficiários a pagar prestações menores, mas especialistas alertam sobre os riscos de um endividamento prolongado.

• Prazo maior significa pagar mais juros ao longo dos anos
• Renovação constante pode criar um ciclo de endividamento
• Comprometer parte do benefício por muito tempo pode afetar o orçamento familiar

Segundo o presidente do INSS, Alessandro Stefanutto, a mudança no prazo apenas formaliza um comportamento já comum entre os beneficiários, que normalmente contratam novos consignados assim que terminam os contratos antigos.

Vale a pena contratar o consignado do INSS com prazo maior?

Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial analisar:

1. Necessidade real do crédito: Só contrate se for realmente necessário.
2. Valor das parcelas: Mesmo reduzidas, as prestações comprometem parte da renda.
3. Custo total da dívida: Juros acumulados ao longo de 96 meses podem ser altos.

Se a parcela mais longa aliviar o orçamento mensal, pode ser uma opção viável. Mas para quem pode pagar em menos tempo, o ideal é evitar prazos muito longos para minimizar os juros pagos.

Conclusão

A ampliação do prazo do empréstimo consignado do INSS para 96 meses torna os valores das prestações menores, facilitando o pagamento para milhões de beneficiários. No entanto, é fundamental que aposentados e pensionistas avaliem os impactos do endividamento prolongado, considerando os juros e a margem consignável disponível.

A recomendação é sempre planejar bem antes de contratar um consignado, buscando alternativas e comparando taxas em diferentes instituições financeiras para garantir as melhores condições de pagamento.