Transações falsas quase duplicam as legítimas, alerta Visa

O levantamento revela que o valor médio de uma fraude foi 60% maior que o das transações genuínas, sinalizando uma ameaça crescente para consumidores e empresas. Continue lendo para entender como os golpes funcionam e como se proteger.

Leia mais: UnionPay chega ao Brasil e desafia Visa e Mastercard

Alerta Visa: números que preocupam

Durante um evento da Visa Added Services (VAS) no Brasil, Gustavo Carvalho, vice-presidente da área, detalhou o cenário atual. Entre os principais pontos:

• Tíquete médio de fraude: R$ 1,2 mil;
• Tíquete médio legítimo: R$ 740;
• Dispositivos móveis: responsáveis por 55% das fraudes;
• Contestações: 90% só acontecem 45 dias após a transação;
• Estados com maior volume de golpes: São Paulo, Minas Gerais, Rio de Janeiro, Bahia e Paraná.

O estudo reforça que fraudes digitais estão se sofisticando, exigindo respostas mais rápidas e tecnologias avançadas para proteção.

Como os golpes acontecem

Os golpistas usam estratégias específicas para aplicar fraudes, sendo as principais:

Teste de cartão

Criminosos realizam compras de baixo valor para verificar se os dados de um cartão roubado estão ativos.
Se a operação é bem-sucedida, aplicam golpes maiores posteriormente, maximizando prejuízos.

Roubo de contas

Utilizando engenharia social, os criminosos assumem o controle de contas de usuários em lojas online.
Com os dados de pagamento salvos, realizam compras fraudulentas sem o consentimento da vítima.

Carvalho destaca que a confiança do cliente não é suficiente. Empresas devem adotar o modelo zero trust, em que nenhum acesso é presumidamente seguro. O perímetro de segurança atualmente se expandiu para além dos escritórios, com acessos vindo de qualquer lugar, principalmente via celular.

Parcerias para combater fraudes

O aumento das tentativas de fraude digital levou o Ministério da Justiça e Segurança Pública (MJSP) e a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) a firmarem uma parceria ainda no início de 2024. O objetivo é criar estratégias conjuntas para identificar e prevenir golpes no ambiente online, fortalecendo a proteção de consumidores e estabelecimentos.

IA no combate às fraudes

A Visa tem investido em inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina para combater fraudes digitais. Nos últimos cinco anos, a empresa aplicou mais de US$ 11 bilhões em tecnologia e segurança, bloqueando US$ 40 bilhões em transações fraudulentas em 2023.

A IA permite identificar padrões suspeitos em tempo real, como:

• Compras incomuns;
• Testes de cartão repetidos;
• Tentativas de login de locais diferentes do habitual.

No entanto, os criminosos também estão utilizando IA para burlar sistemas, criando dados sintéticos que misturam informações reais de vítimas com elementos falsos. Deepfakes e ataques personalizados começam a surgir, utilizando imagens de celebridades ou contatos da vítima para enganar consumidores.

Impactos globais das fraudes digitais

O fenômeno não é exclusivo do Brasil. No fim de setembro, a União Europeia cobrou empresas como Apple, Google e Microsoft sobre a proliferação de fraudes financeiras no ecossistema digital. Segundo o bloco, golpes com anúncios falsos já causaram prejuízos superiores a 4 bilhões de euros.

A Visa alerta que, diante da sofisticação dos criminosos, proteger dados e monitorar transações é essencial para qualquer usuário ou empresa de e-commerce.

Estados brasileiros mais afetados

O levantamento da Visa aponta cinco estados que concentram o maior volume de fraudes:

1. São Paulo;
2. Minas Gerais;
3. Rio de Janeiro;
4. Bahia;
5. Paraná.

Nessas regiões, empresas e consumidores devem redobrar a atenção, adotando camadas adicionais de segurança e monitoramento constante.

Recomendações da Visa para segurança digital

Para reduzir riscos, a Visa sugere:

• Implementar autenticação multifatorial (MFA);
• Monitorar transações em tempo real;
• Treinar equipes em engenharia social e fraudes digitais;
• Utilizar IA e ferramentas de aprendizado de máquina;
• Adotar políticas de zero trust;
• Educar consumidores sobre golpes e phishing.

Essas práticas ajudam a minimizar prejuízos e mantêm a confiabilidade das transações no e-commerce.

O futuro da prevenção de fraudes

Segundo especialistas, a Visa continuará investindo em tecnologia para antecipar golpes. Tendências emergentes incluem:

• Análises preditivas de fraude;
• Bloqueio automático de transações suspeitas;
• Combate a deepfakes e dados sintéticos;
• Integração de IA em plataformas de e-commerce para maior segurança.

A combinação de tecnologia avançada e conscientização do usuário será essencial para enfrentar as fraudes digitais cada vez mais sofisticadas.

Com informações de Mobile Time e Visa