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Fundos Nu Seleção: como funciona esse tipo de investimento?

Cada um dos Fundos Nu Seleção, se destina a um tipo diferente de perfil de investidor

Os Fundos Nu Seleção são investimentos do Nubank, feitos no app, com linguagem acessível e sem a cobrança de taxas escondidas. Inclusive, há a possibilidade de investir a partir de R$ 1. Em suma, o objetivo é dar aos seus clientes, todas as ferramentas necessárias para tomar a melhor decisão e investir. Diante disso, a fintech tem 3 produtos iniciais: os fundos de investimento Nu Seleção Cautela, Nu Seleção Equilíbrio e Nu Seleção Potencial. A seguir, saiba tudo sobre os três primeiros fundos.

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Como funciona um fundo de investimento?

Um fundo de investimento é uma aplicação que pode ter em sua composição vários ativos. Ou seja, ele é um investimento que pode englobar diversos outros investimentos. Estes ativos podem ser de diferentes tipos, como produtos de renda fixa, moedas estrangeiras, ações, entre outras.

Dessa forma, o dinheiro é aplicado em vários lugares, ao invés de concentrar em um único ativo. Investir em um fundo é o mesmo que adquirir cotas dele. Assim, quanto mais a pessoa investe, mais cotas ela ganha. A rentabilidade do fundo retorna aos investidores na valorização de suas cotas. 

O que são os Fundos Nu Seleção?

Os Fundos Nu Seleção, primeiros produtos da experiência de investimentos do Nubank, são fundos multimercado. Ou seja, isso significa que eles são compostos por ativos de vários tipos. Em suma, os três possuem os mesmos tipos de produtos:

  • Renda fixa: são produtos com risco menor e maior previsibilidade dos resultados . Por conta disso, ofertam uma rentabilidade mais baixa;
  • Ações do Brasil e dos Estados Unidos: como mudam muito em valores, há um risco mais elevado. Entretanto, o ganho é maior;
  • Ouro e dólar: são conhecidos como “investimentos de proteção”. Ele tem um bom histórico de resultados quando a renda fixa e as ações não estão indo tão bem.

Mas qual a diferença entre eles?

A diferença é muito simples: a calibração de risco. Em outras palavras, os Fundos Nu Seleção têm riscos diferentes, conforme o dinheiro é alocado em cada tipo de ativo. Por exemplo: o Nu Seleção Cautela, a maior parte do dinheiro investido se aplica em renda fixa, com porcentagens menores indo para ações, ouro e dólar. Dessa forma, esse fundo tem um risco mais baixo, bem como um potencial de ganho menor também. 

Já no Nu Seleção Potencial, o fundo investe uma parcela maior do dinheiro em ações. Dessa forma, a rentabilidade pode subir mais, assim como pode dar prejuízo. Por fim, o fundo Equilíbrio, é um meio termo entre os dois. Em suma, a porcentagem aproximada dos ativos investidos em cada um dos Fundos Nu Seleção é:

Nu Seleção Cautela Nu Seleção Equilíbrio Nu Seleção Potencial
Renda fixa: 95% Renda fixa: 85% Renda fixa: 70%
Ações: 2,5% Ações: 10% Ações: 20%
Ouro e dólar: 2,5% Ouro e dólar: 5% Ouro e dólar: 10%

Qual dos 3 fundos do Nubank é o mais indicado?

Em suma, cada um dos Fundos Nu Seleção, se destina a um tipo diferente de perfil de investidor. Dessa forma, antes de entender qual o melhor fundo, é necessário fazer o teste de perfil de investimentos, que o app do Nubank tem. nesse teste, a fintech faz algumas perguntas que auxiliam na direção de qual fundo é o mais indicado para cada cliente. 

Assim, esse teste é muito importante, e é a forma que o Nubank encontrou para ajudar os clientes. Por isso, é essencial responder as perguntas com honestidade. As respostas podem refletir o momento atual, para que o fundo atenda às necessidades reais do cliente. Assim, após responder as perguntas, o app direciona o cliente para escolher o investimento de acordo com o risco que está disposto a correr. 

Como investir nos Fundos Nu Seleção?

Em suma, o processo para investir nos fundos é muito simples. Além disso, o app disponibiliza uma linguagem fácil de entender, com informações bem claras. Confira abaixo, o passo a passo para investir:

  1. Acesse o app do Nubank (Android | iOS) e clique na categoria “Investimentos”;
  2. Em seguida, inicie o teste de perfil de investidor. Clique em “Continuar” e responda as perguntas;
  3. Logo após, clique em “Começar a investir”;
  4. Depois disso, escolha o tipo de investimento e o risco que você vai correr no momento;
  5. Posterior a isso, o app apresenta o fundo que foi selecionado, conforme o risco escolhido. Além disso, o Nubank apresenta outras informações importantes: alinhamento com o seu perfil de investidor, tempo para o resgate e estratégia;
  6. Em seguida, clique em “Investir”;
  7. Logo após, insira o valor que você quer investir e confirme;
  8. Depois disso, responda mais perguntas sobre os seus dados pessoais, o valor do seu patrimônio pessoal, e declare se você é uma pessoa politicamente exposta;
  9. Posterior a isso, clique em “Confirmar e continuar”;
  10. Em seguida, informe o valor que deseja investir, digite a sua senha e pronto. 

Em até 2 dias, a sua aplicação nos Fundos Nu Seleção é processada e começa a render. 

Quais são as cobranças dos Fundos Nu Seleção?

A experiência de investimentos do Nubank foi feita para ser clara e justa. Dessa forma, a fintech não faz nenhuma cobrança em letras miúdas, ou taxas impossíveis de compreender. 

Tarifa de administração

Os Fundos Nu Seleção contam com uma taxa de administração, que é composta pela tarifa de administração do Nubank. Além disso, há as taxas de fundos de terceiros. Dessa forma, diariamente, ela é descontada do saldo que você vê no app:

  • Cautela: 0,47% (0,3% do Nubank, mais 0,17% de terceiros);
  • Equilíbro: 0,64% (0,4% do Nubank, mais 0,24% de terceiros);
  • Potencial: 0,78% (0,5% do Nubank, mais 0,28% de terceiros).

É importante ressaltar que a fintech não cobra tarifa de performance, mesmo que os resultados positivos ultrapassem os objetivos do fundo. 

Custos

Em suma, todos os fundos de investimentos têm alguns custos, e com o Fundos Nu Seleção não é diferente. Entretanto, diferente de outras corretoras, o Nubank não as esconde de seus clientes. Dessa forma, ao prezar pela transparência, a fintech deixa clara que cobra cerca de 0,05% por ano, sobre o valor total investido. 

Impostos

Por fim, os Fundos Nu Seleção contam com alguns impostos que incidem sobre os seus rendimentos:

  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): só é cobrado de aplicações com menos de 30 dias. Após isso, o investimento se torna isento;
  • Imposto de Renda: vai de 22,5% (investimentos de até 180 dias) a 15% (investimentos acima de 721 dias).

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Imagem: Diego Thomazini / shutterstock.com