Itaú disponibiliza nova inteligência artificial para investimentos a 10 mil clientes

O Itaú Unibanco anunciou na última quinta-feira (6) o lançamento oficial de uma nova ferramenta que promete transformar a forma como seus clientes escolhem onde aplicar seu dinheiro.

Batizada de Inteligência de Investimentos Itaú, a solução é baseada em inteligência artificial generativa e funciona como um chatbot integrado ao aplicativo do banco. A novidade foi apresentada durante um evento em São Paulo com a presença da imprensa especializada, como o Tecnoblog.

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Expansão da assessoria digital com IA

O Itaú já oferecia soluções digitais para investimentos, mas com a nova tecnologia, o objetivo é ampliar o alcance da assessoria automatizada. Isso se dá principalmente para públicos que não têm acesso direto a agentes humanos ou que preferem tomar decisões sozinhos, com base em informações confiáveis e personalizadas.

Segundo o banco, muitos clientes — mesmo os das categorias Uniclass e Personnalité — não contam com um agente exclusivo ou não costumam seguir orientações externas. É aí que entra a Inteligência de Investimentos Itaú, oferecendo suporte com base em perfis individuais e históricos de uso.

Como funciona a Inteligência de Investimentos Itaú

Um chatbot com linguagem natural

A ferramenta está disponível no SuperApp Itaú, dentro da seção de investimentos. Ao abrir o recurso, o cliente encontra uma interface conversacional semelhante à de aplicativos de mensagens. O usuário pode digitar perguntas como:

• “Ganhei um bônus, onde devo investir?”
• “Como montar uma reserva de emergência?”
• “Qual investimento tem melhor liquidez para meu perfil?”

Personalização e curadoria especializada

A inteligência artificial utiliza uma combinação de dados para formular respostas personalizadas. Entre os parâmetros considerados estão:

• Perfil de investidor (conservador, moderado, arrojado)
• Histórico de aplicações anteriores
• Quantia disponível para investir
• Objetivos financeiros declarados
• Condições atuais do mercado
• Curadoria de produtos realizada por especialistas do Itaú

A ferramenta também acessa projeções econômicas, análises internas, bases de dados específicas da área financeira e insights de especialistas.

IA generativa com segurança e supervisão

Baseada em LLMs e algoritmos próprios

O banco revelou que a ferramenta utiliza modelos de linguagem de larga escala (LLMs), sem divulgar os nomes específicos, combinados com algoritmos desenvolvidos internamente. A proposta é garantir um alto grau de confiabilidade e contexto local, além de respeitar as diretrizes regulatórias do sistema financeiro.

Controles contra erros e alucinações

A fim de evitar que a IA forneça sugestões incorretas, foram implementadas diversas barreiras técnicas conhecidas como guard rails. Caso a ferramenta não consiga atender corretamente uma solicitação ou haja dúvida sobre a recomendação apresentada, o usuário pode ser redirecionado para um especialista humano.

O que pode ser recomendado?

Atualmente, mais de 50 produtos de investimento podem ser sugeridos pela Inteligência de Investimentos Itaú, a maioria sendo:

• CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
• Fundos de investimento
• Produtos de renda fixa

Produtos mais complexos, como ações, ainda não são recomendados diretamente, mas podem ser discutidos de forma informativa. O banco afirma que essa limitação é temporária e que o recurso será expandido para oferecer recomendações mais avançadas no futuro.

Disponibilidade e próximos passos

De testes ao lançamento em grande escala

O desenvolvimento da ferramenta passou por diversas etapas:

• Março de 2024 – Início dos testes internos com IA
• Novembro de 2024 – Lançamento do primeiro protótipo
• Fevereiro de 2025 – Versão beta liberada para grupos selecionados
• Junho de 2025 – Lançamento do MVP (Produto Mínimo Viável), com capacidade para até 10 mil clientes

Meta de expansão

O Itaú espera que, até o fim de 2025, a Inteligência de Investimentos esteja disponível para pelo menos 500 mil clientes. O foco inicial será nas categorias Uniclass e Personnalité, cujos usuários têm maior propensão ao uso dos canais digitais. Após essa fase, a solução será gradualmente estendida a outros perfis, sempre com prioridade para quem usa o aplicativo como principal meio de relacionamento com o banco.

O que diferencia essa ferramenta?

Atendimento sob demanda e linguagem acessível

Um dos grandes diferenciais da Inteligência de Investimentos Itaú é a possibilidade de obter respostas rápidas em qualquer horário, com uma linguagem simples e direta. A ideia é democratizar o acesso a informações financeiras, sem exigir que o cliente domine termos técnicos ou tenha uma grande bagagem de conhecimento em investimentos.

Jornada completa de investimentos

A IA foi projetada para acompanhar o cliente em todas as fases da jornada de investimento:

1. Educação – explicações sobre conceitos como CDI, liquidez, risco x retorno
2. Planejamento – recomendações personalizadas com base nos objetivos
3. Aplicação – sugestão de produtos adequados e ajuda na simulação
4. Acompanhamento – notificações, alertas e reavaliação da carteira
5. Resgate – orientações sobre o melhor momento e forma de resgatar

O que dizem os especialistas

Economistas e analistas ouvidos pela imprensa destacaram o movimento como parte de uma tendência crescente entre grandes bancos: o uso de IA para escalar serviços de consultoria financeira, mantendo algum nível de personalização e segurança.

Apesar disso, alertam para a importância de educação financeira contínua e do discernimento humano na hora de aplicar recursos. “A IA ajuda a filtrar opções, mas a decisão final deve sempre considerar os objetivos reais do investidor e seu momento de vida”, comenta Luiz Otávio, analista financeiro da consultoria ProFinanças.

Visão do Itaú sobre o futuro

O banco deixa claro que não pretende substituir assessores humanos, mas sim ampliar a capacidade de atendimento digital com o uso da tecnologia. A Inteligência de Investimentos é, para o Itaú, uma ponte entre o conhecimento técnico e a praticidade que o usuário moderno exige.

O projeto está inserido em uma estratégia mais ampla do banco, que vem apostando fortemente em inovação digital, Open Finance e experiências personalizadas dentro do app, visando manter a liderança no setor financeiro brasileiro.

Considerações finais

A Inteligência de Investimentos Itaú marca um passo importante na evolução dos serviços financeiros digitais. Ao incorporar IA generativa ao seu portfólio, o banco aposta na acessibilidade e conveniência como diferenciais competitivos, mirando um público cada vez mais conectado, exigente e autônomo.

Ainda em fase inicial, a solução mostra potencial para impactar profundamente a forma como brasileiros se relacionam com seus investimentos, equilibrando tecnologia, segurança e orientação personalizada.

Com a promessa de expansão até o fim de 2025, a expectativa é que a ferramenta se torne um aliado estratégico tanto para investidores iniciantes quanto para usuários mais experientes que desejam apoio ágil e sob demanda.