Nobli: conheça a fintech brasileira que usa investimentos como garantia em empréstimos

Para conseguir um empréstimo ou financiamento, um fator decisivo é o cliente ter um nome limpo e um alto score nos bancos de dados das instituições financeiras, como o Serasa e o SPC. Isso pode melhorar as condições e diminuir os juros, simplificando o processo de conseguir crédito. Quem não tem um score tão alto pode contar com outro recurso, que é o de colocar os bens como garantia, podendo ser um imóvel ou automóvel. Nessa modalidade, se a dívida não for paga, a instituição toma esse bem. No entanto, a novidade nessa área é que a fintech Nobli agora aceita investimentos como garantia.

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Como funcionam os empréstimos da Nobli?

Os empréstimos da Nobli podem ser usados para reformar a casa, comprar um terreno, investir na sua empresa ou fazer uma viagem. A ideia é atingir o público que tem patrimônio investido, mas não tem liquidez imediata ou quer manter as carteiras. A expectativa da fintech é trabalhar com volumes entre R$ 50 mil e R$ 100 mil por cliente. Portanto, se você tem um investimento em renda fixa, como um CDB, ele pode te ajudar a conseguir condições melhores no seu empréstimo. Primeiramente, você precisa informar à Nobli quanto você precisa e qual ou quais investimentos serão usados como garantia.

Se você preferir, o sistema da Nobli faz essa escolha por você, com base no perfil da sua carteira de investimentos. A startup usa algoritmos de inteligência artificial e blockchain para analisar o perfil de crédito e carteira de investimentos de cada cliente. O seu dinheiro continuará rendendo normalmente, porém será movimentado pela empresa em caso de inadimplência.

Os investimentos usados como garantia só não podem ser sacados e usados para outra finalidade enquanto a dívida para a financeira não for paga. Depois que a dívida for quitada, você pode resgatar ou fazer alterações nos investimentos normalmente.

Hoje em dia, os bancos tradicionais ainda fornecem somente crédito com base nos investimentos que o cliente tem dentro da própria instituição, não tendo acesso a investimentos de corretoras, por exemplo.

Vantagens do empréstimo da Nobli

Segundo a própria fintech, as taxas são baratas. A justificativa para isso é que eles usam muita tecnologia, evitando a necessidade de agências físicas. Além disso, também é informado no site da empresa que a aprovação é online e imediata, inclusive para os CPFs negativados.

Os tipos de investimento aceitos como garantia são CDB, LCI e LCA. Essa lista vai aumentar e passar a incluir Tesouro Direto, ações e fundos, por exemplo, em breve.

Segundo eles, o processo de empréstimo segue a Lei 13.476/2017 e as regras estabelecidas pelo Banco Central, CVM e B3 para a constituição de garantias sobre ativos financeiros e valores mobiliários.

“Combinando um empréstimo extremamente barato com uma custódia segura e transparente das garantias, nossos clientes contam com uma linha de liquidez imediata que pode ser utilizada para qualquer finalidade e sem comprometer o orçamento” disse Regio Martins, fundador da startup, em comunicado.

“A mudança de ambiente permitirá ao brasileiro tratar crédito como planejamento financeiro e não mais dívida”, completou Martins.

Um fato interessante é que a startup nasceu no laboratório de inovações do Banco Central. Martins ainda era executivo de produtos da B3 quando inscreveu o projeto no Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas (Lift), do Banco Central. Depois, ele se juntou a dois outros executivos de mercado.

Fintech recebeu investimento

A fintech Nobli recentemente recebeu aportes da Redpoint eventures, que já investiu no mercado de seguros e imobiliário. A Redpoint já investiu em três unicórnios brasileiros: Gympass, Rappi e Creditas.

“A Nobli adotou uma abordagem disruptiva para revolucionar o mercado de crédito no Brasil”, afirmou Anderson Thees, sócio da Redpoint eventures. “Por meio de sua plataforma digital, os clientes podem usar praticamente qualquer tipo de investimento como garantia, e esses recursos podem ser oriundos de qualquer banco ou corretora, para obter liquidez quase imediata na forma de empréstimos de baixo custo”, completou.

“Eles vieram aqui, na verdade, nos pedir conselhos. Mas gostamos tanto do projeto que decidimos já investir”, contou Thees. As empresas, entretanto, não divulgaram o valor do investimento. Segundo o fundador, a Nobli quer conquistar novos parceiros.

“Estamos estabelecendo parcerias com corretoras de varejo para que os clientes delas possam ter acesso a esse novo produto, que vai além do margin lending tradicional, cujos ativos elegíveis, limites e possibilidades de uso são mais restritos”, ressalta.

A Redpoint começou um segundo fundo em 2018, que ainda está aberto e não concluiu a rodada de investimentos. O primeiro, de US$ 130 milhões e iniciado em 2012, é onde estão as startups unicórnio.

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Imagem: Ahmad Ardity, via Pixabay.