Pix terá mudanças em fevereiro para combater golpes; veja o que muda na segurança

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O caso de Rita: um golpe comum

Rita Arai, aposentada, queria se livrar de entulhos na garagem. Ela encontrou uma empresa que oferecia serviço de caçamba por R$ 260 e realizou o pagamento via PIX. O combinado era que a caçamba chegaria às 18 horas, mas o serviço nunca apareceu.

“Era R$ 260, aí eu fiz o PIX e fiquei esperando. Ela falou até às 18 horas a caçamba chega, aí fiquei esperando e o dia foi passando passando, passando”, relata Rita. Era um golpe. O dinheiro desapareceu rapidamente, e ao ligar para o banco, a aposentada foi informada que provavelmente o valor já havia sido transferido para outras contas, impossibilitando o estorno.

“O banco disse que não, que provavelmente o sujeito que fez esse golpe passou em seguida para outro, não sei, passou o dinheiro e não tinha como eu receber de volta e tive esse prejuízo”, completa Rita.

Fraudes via PIX: como funcionam

Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o sistema atual é mais lento do que a velocidade dos golpistas. “Ele pegava simplesmente a primeira camada da conta que recebia o recurso. E essa primeira camada normalmente é uma conta laranja, então é uma conta de passagem, o dinheiro batia nessa conta e rapidamente circulava para uma segunda, uma terceira conta. Então você precisava necessariamente que a instituição financeira contatasse essa outra instituição financeira para iniciar essas análises, então eram canais estabelecidos bilateralmente, mas não automatizados”, explica Ivo Mósca, diretor-executivo de Inovação, Produtos e Serviços Bancários da Febraban.

Com esse modelo, os bancos conseguem recuperar menos de 10% do dinheiro roubado via PIX, fato que contribui para o aumento de crimes digitais no país.

Como funcionarão as novas regras do PIX

A partir de fevereiro, o sistema será automatizado e mais eficiente no bloqueio de contas utilizadas em golpes. Assim que o usuário denunciar uma fraude, a conta receptora do dinheiro será imediatamente bloqueada. Se os fundos já tiverem sido transferidos para outras contas, o sistema seguirá automaticamente para as contas subsequentes até recuperar o máximo possível do valor perdido.

Denúncia simplificada pelo aplicativo

Outro avanço é que o alerta de golpe poderá ser feito diretamente pelo aplicativo do banco, sem necessidade de contato telefônico ou protocolos demorados. Isso agiliza o processo e aumenta a probabilidade de recuperação do dinheiro.

Objetivos das mudanças

O grande objetivo das novas regras, segundo Ivo Mósca, é não apenas aumentar a recuperação de valores, mas também criar barreiras para o uso de contas laranjas e dificultar a vida dos criminosos. “É que, além de a gente aumentar a recuperação, a gente traga novos mecanismos para tornar cada vez mais caro esse empréstimo de contas ou uso de contas laranjas”, afirma.

Impactos esperados para os usuários

A expectativa é que as novas medidas evitem que casos como o de Rita se repitam e deem maior sensação de segurança aos usuários do PIX. As mudanças também funcionam como alerta para que a população fique mais atenta a transações suspeitas.

Educação financeira e prevenção

Além das regras técnicas, especialistas reforçam a importância de educação financeira e prevenção. O PIX é uma ferramenta rápida e eficiente, mas a atenção do usuário continua sendo fundamental. Nunca confirme pagamentos sem verificar a credibilidade do prestador de serviço e prefira empresas registradas ou referências confiáveis.

Experiência do usuário e confiança

Com a implementação das novas regras, o Banco Central espera aumentar a confiança no PIX, consolidando-o como um meio de pagamento seguro e prático para todos os brasileiros, diminuindo prejuízos financeiros e fortalecendo a proteção digital.

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Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital