Novo consignado já pode ser solicitado direto com os bancos

A medida busca facilitar o acesso ao crédito com taxas mais baixas e aumentar a competitividade no setor.

Além da contratação direta pelos bancos, os trabalhadores também continuam com a opção de contratar o crédito pelo aplicativo da CTPS Digital, segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE).

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Entenda a nova linha de crédito consignado para trabalhadores CLT

A nova modalidade de crédito consignado mantém a lógica do desconto automático na folha de pagamento, mas agora é voltada para trabalhadores com carteira assinada na iniciativa privada. Até então, o consignado era majoritariamente oferecido para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Principais características:

• Parcelas descontadas diretamente do salário;
• Taxas de juros menores que as de empréstimos pessoais ou rotativo do cartão de crédito;
• Contratação 100% digital em diversos bancos;
• Portabilidade de contratos antigos para o novo consignado;
• Possibilidade futura de uso do FGTS como garantia, prevista para julho de 2025.

Como contratar o novo crédito consignado

Pelo aplicativo da CTPS Digital

O trabalhador pode acessar o aplicativo CTPS Digital, disponível para Android e iOS, e seguir as instruções para simular e contratar o crédito diretamente pela plataforma governamental.

Direto pelos bancos

A maioria dos grandes bancos já disponibiliza a contratação pelo aplicativo próprio, internet banking ou agências físicas. Confira abaixo as condições de cada instituição:

Condições dos principais bancos

Caixa Econômica Federal

• Contratação: App Caixa, funcionalidade “Empréstimos”.
• Taxa média: 2,5% ao mês.
• Volume contratado: Mais de R$ 900 milhões para cerca de 77 mil clientes.

Banco do Brasil

• Contratação: App BB, internet banking, terminais de autoatendimento, agências e correspondentes.
• Diferencial: Taxas mais baixas que empréstimos pessoais e parcelamento de cartão de crédito.
• Site para mais informações: bb.com.br/consignadoprivado.

Itaú Unibanco

• Contratação: Diretamente pelo Superapp Itaú.
• Funcionalidades: Simulação, contratação, consulta de saldo, quitação e antecipação de parcelas.
• Destaque: Migração facilitada de contratos antigos com taxas mais vantajosas.

Santander

• Contratação: Aplicativo Santander, site, agências e central de atendimento.
• Taxas: Variáveis conforme o perfil do cliente.

Bradesco

• Disponibilização: Começa no fim de semana para portabilidade e novas contratações ao longo da próxima semana.
• Canais: App Bradesco e agências físicas.

Banco Pan

• Contratação: App Pan, site oficial, atendimento via WhatsApp.
• Taxas: De acordo com o nível de risco do CPF ou CNPJ.
• Destaque: Implementação da garantia FGTS prevista para julho de 2025.

Nubank

• Disponibilização: Gradualmente pelo aplicativo Nubank a partir desta sexta-feira.

Passo a passo para contratar no app Nubank:

1. Acesse o ícone “Pegar Emprestado” na tela inicial.
2. Escolha a opção “Consignado do Trabalhador” e clique em “Simular”.
3. Preencha os dados solicitados.
4. Leia as informações do contrato e clique em “Aceitar e Contratar”.
5. Valide a operação com sua senha.

Após a contratação, a Dataprev processa as informações, e o cliente recebe confirmação no app em até 24 horas.

Portabilidade do consignado: como migrar contratos antigos

Trabalhadores que já possuem contratos de consignado tradicional poderão realizar a portabilidade para o novo modelo, caso as condições sejam mais vantajosas.

Como fazer a portabilidade:

• Solicitar pelo aplicativo da CTPS Digital ou diretamente no banco de origem.
• A troca de dívida entre bancos diferentes só será liberada a partir de 6 de junho.

A portabilidade é uma alternativa para quem deseja aproveitar melhores taxas e reduzir o valor das parcelas.

Benefícios da nova linha de crédito consignado

Taxas de juros mais baixas

A possibilidade de desconto direto no salário proporciona menor risco de inadimplência, o que se traduz em taxas mais acessíveis para o trabalhador.

Contratação rápida e digital

O novo modelo dispensa burocracias, com análise de crédito automática e aprovação em minutos em muitos casos.

Mais opções de escolha

Com vários bancos oferecendo a linha, o trabalhador pode comparar propostas e escolher a que mais se adequa às suas necessidades financeiras.

Gestão facilitada

A maioria dos bancos oferece apps com ferramentas de:

• Simulação de saldo devedor;
• Antecipação de parcelas;
• Quitação parcial ou total;
• Consulta de contrato a qualquer momento.

Atenção antes de contratar

Apesar das vantagens, o trabalhador deve adotar alguns cuidados:

• Comparar o Custo Efetivo Total (CET) entre diferentes bancos;
• Avaliar o impacto no orçamento mensal;
• Planejar o uso do crédito de forma responsável;
• Evitar endividamento excessivo.

O crédito consignado, embora mais barato, continua sendo uma dívida. A contratação deve ser feita com planejamento financeiro.

Considerações finais

A liberação da nova linha de crédito consignado para trabalhadores CLT representa um avanço importante para democratizar o acesso ao crédito no Brasil. Com taxas de juros reduzidas, contratação digital e opções ampliadas de bancos e financeiras, o trabalhador tem agora mais autonomia e poder de negociação.

A concorrência promete beneficiar o consumidor, mas a responsabilidade na contratação continua sendo essencial para manter a saúde financeira. Antes de fechar negócio, compare, simule e escolha a melhor oferta para o seu perfil.

O novo consignado é uma oportunidade de financiamento mais acessível — mas como todo crédito, deve ser usado com consciência.