Nubank lança hoje (25) novo crédito consignado privado com contratação direta pelo app

A novidade ocorre no mesmo dia em que bancos e fintechs habilitados passam a poder ofertar a nova linha de consignado fora do aplicativo oficial do governo federal, o Carteira de Trabalho Digital.

Leia Mais:

Desconto indevido no INSS: saiba como descobrir e cancelar!

O que muda com a contratação direta no app do Nubank?

Um processo mais rápido e simplificado

Com a liberação do canal próprio, os clientes do Nubank poderão simular, contratar e gerenciar o crédito consignado diretamente no app da fintech, sem necessidade de acessar plataformas externas. A contratação será efetivada em até 24 horas, segundo informações do banco digital.

O modelo oferece uma experiência digital completa, semelhante à já oferecida para produtos como cartão de crédito, conta digital e investimentos.

“Acreditamos que o acesso direto ao nosso app tornará a contratação do consignado muito mais fluida, transparente e conveniente”, afirmou o Nubank em nota à imprensa.

O que é o consignado privado?

Uma nova alternativa para quem trabalha com carteira assinada

O crédito consignado privado é voltado para trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada, cujas empresas tenham convênio com instituições financeiras. O diferencial desta modalidade está na forma de pagamento: as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e, consequentemente, permite juros menores.

Desde o final de março, quando a nova modalidade foi lançada pelo governo federal, mais de R$ 8 bilhões já foram concedidos nessa linha de crédito. Os dados mostram o potencial do produto, especialmente no contexto de renegociação de dívidas mais caras.

Por que o Nubank aposta no consignado agora?

Crescimento estratégico no crédito e competição com grandes bancos

O Nubank entrou na nova linha de crédito consignado no dia 1º de abril, inicialmente oferecendo o produto apenas via o app Carteira de Trabalho Digital, como exigia a regulamentação. Com a liberação para os canais próprios, a fintech reforça sua estratégia de ampliar a carteira de crédito e entrar com mais força em um segmento tradicionalmente dominado por Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e grandes bancos privados.

A chegada do produto ao app do Nubank também faz parte de um movimento de democratização do acesso ao crédito. A fintech aposta na experiência digital, taxas mais competitivas e maior controle para o cliente como diferenciais para conquistar espaço nesse mercado.

“O cliente pode comparar, simular e contratar o crédito no seu tempo e com total clareza sobre taxas, prazos e condições”, destacou a empresa.

Como funciona o novo crédito consignado?

Simulação, contratação e condições gerais

A contratação do novo crédito consignado privado pelo Nubank segue uma lógica simples:

1. Simulação no app: O cliente elegível verá a opção disponível no aplicativo e poderá simular o valor a ser contratado, o número de parcelas e as taxas aplicadas.
2. Análise e aprovação: Após o envio da solicitação, a proposta será analisada e, se aprovada, a contratação será confirmada em até 24 horas.
3. Desconto em folha: As parcelas são automaticamente descontadas da folha de pagamento do trabalhador.

As taxas de juros aplicadas são mais baixas do que as praticadas em linhas de crédito pessoal, cartão rotativo ou cheque especial.

Quem pode contratar?

Trabalhadores CLT de empresas conveniadas

Nem todos os clientes do Nubank terão acesso imediato ao produto. A fintech informou que a oferta será liberada de forma gradual para os usuários com perfil elegível, ou seja, que sejam trabalhadores de empresas conveniadas ao sistema de consignado privado.

Além disso, o Nubank reforça que a concessão do crédito está sujeita a análise individual de risco e histórico do cliente.

Vantagens do consignado privado pelo Nubank

Por que considerar essa opção?

A nova linha de crédito consignado traz uma série de benefícios para quem precisa de empréstimo, mas deseja fugir dos altos juros de outras modalidades. Confira as principais vantagens:

• Juros mais baixos: Graças ao desconto em folha, o risco é menor e as taxas são reduzidas.
• Contratação digital: Processo 100% pelo app, com transparência e praticidade.
• Agilidade na liberação: Aprovação em até 24 horas após a solicitação.
• Gestão pelo app: Controle total do contrato, parcelas e saldo.

Expectativas para o mercado de crédito

Concorrência deve crescer com canais próprios

A liberação da contratação pelos aplicativos dos próprios bancos e fintechs deve impulsionar significativamente o volume de concessões. Até agora, a maior parte dos contratos vinha sendo formalizada pelos canais públicos, principalmente pelos bancos estatais como a Caixa e o Banco do Brasil.

Com players como Nubank, Inter, PicPay e outros entrando com seus próprios canais, a concorrência tende a aumentar, favorecendo o consumidor com melhores condições de crédito.

Considerações finais

O lançamento do crédito consignado privado diretamente pelo aplicativo do Nubank representa um avanço importante no acesso a crédito mais barato e transparente. A medida está alinhada com a proposta da fintech de simplificar a vida financeira dos brasileiros e deve ajudar milhares de trabalhadores a organizar suas finanças, renegociar dívidas e obter crédito com mais segurança.

Com o crescimento das concessões e a entrada de novos concorrentes, o cenário do consignado no setor privado deve se tornar cada vez mais dinâmico — e o consumidor, o maior beneficiado.

Imagem: Freepik/Edição: Seu Crédito Digital