Clientes do Nubank economizaram R$ 15 a 20 milhões em juros ao compartilhar dados via Open Finance

A informação foi dada por Luciana Kairalla, diretora sênior de Open Finance do Nubank, que destacou como os dados são utilizados para oferecer dicas personalizadas e melhorar a saúde financeira dos usuários.

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O impacto do Open Finance no Nubank

15 milhões de clientes já compartilham dados com o banco

Segundo Luciana, atualmente 15 milhões de clientes do Nubank participam ativamente do ecossistema de Open Finance. A fintech utiliza essas informações para construir perfis comportamentais, com foco em redução de juros, eliminação de tarifas desnecessárias e melhor aproveitamento dos recursos financeiros.

Alerta de cheque especial: um dos principais insights

Um exemplo concreto citado pela executiva é o alerta de cheque especial, que identifica quando o cliente fica com saldo negativo em outra instituição bancária. O Nubank envia uma notificação sugerindo a transferência de saldo disponível na conta do Nubank para evitar a cobrança de juros em outro banco.

“Mais de 3 milhões de pessoas foram impactadas por esse insight específico, e 20% tinham saldo [no Nubank] para cobrir a conta negativa no dia que enviamos a dica”, disse Luciana.

Além disso, os dados mostram que clientes que seguem esse alerta permanecem, em média, três dias a menos no cheque especial, o que representa economia direta e prática.

Outros insights oferecidos pelo Nubank

Caixinhas rendem mais que a poupança

Com o cruzamento de dados via Open Finance, o Nubank consegue simular quanto o cliente perderia ao manter dinheiro parado na poupança, e sugere a migração para as caixinhas de investimento, com rendimento superior.

Comparações de tarifas bancárias

A fintech também mostra comparações entre tarifas cobradas em diferentes instituições, com o objetivo de informar o cliente sobre cobranças abusivas.

Mapeamento de assinaturas

Outro insight interessante é o mapeamento de assinaturas recorrentes (streaming, academias, clubes de assinatura etc.). O cliente passa a visualizar todos os débitos mensais fixos em um só lugar, o que aumenta o controle financeiro e evita surpresas na fatura.

“Muitos clientes só percebem que estão pagando várias assinaturas quando veem todas consolidadas na tela”, explicou a executiva.

Banco do Brasil também registra avanços com Open Finance

Cultura organizacional transformada

Segundo Filipe Damian Preve, gerente-executivo de Open Finance do Banco do Brasil (BB), a instituição tem atualmente 3,4 milhões de clientes que utilizam casos de uso com base em dados compartilhados.

“A mudança foi mais cultural do que técnica. O banco se forçou a repensar modelos de negócio e até crenças sobre o cliente”, afirmou.

Casos de uso aplicados no BB

• Aumento de limite de crédito com base em movimentações externas
• Portabilidade de crédito automatizada
• Pagamento de parcelas de consórcios com análise de saldo de outras contas
• Atualização cadastral inteligente

Filipe destacou que ofertas baseadas em dados do Open Finance convertem o dobro de propostas tradicionais, devido à assertividade e contextualização da abordagem.

Google Pay e a evolução do Pix via Open Finance

Iniciação de pagamento sem redirecionamento

No painel, Natacha Litvinov, executiva de pagamentos do Google Pay, explicou como a integração com Open Finance permitiu a criação do Pix por Aproximação, utilizando a iniciação de pagamento sem redirecionamento (JSR).

“Com isso, o usuário pode pagar por Pix diretamente no Chrome ou em lojas físicas, sem precisar mudar de aplicativo”, afirmou.

Chave Pix detectada automaticamente

Mais recentemente, o Google Pay passou a identificar chaves Pix em mensagens, permitindo o uso da função “circule para pesquisar”, que transforma trechos de texto em atalhos para pagamentos, sem copiar e colar.

A infraestrutura da iniciação de pagamentos

Iniciador lidera implementação do modelo no Brasil

Marcelo Martins, CEO da Iniciador, detalhou a presença da fintech em 60% dos iniciadores puros (que atuam apenas como ITPs) e em mais de 20% das instituições com múltiplas frentes.

Casos de uso apresentados:

• Nomad: depósito via iniciação de pagamento
• Stone: transferências inteligentes para reunir saldo de diversas contas
• Magie: envio de valores por comando de voz via WhatsApp, como “envia 20 reais para a Karen”

Essas aplicações demonstram o poder da iniciação de pagamento para integrar instituições e tornar os pagamentos mais fluidos, rápidos e acessíveis.

Sicredi aposta no Open Finance como estratégia de relacionamento

Única instituição financeira em mais de 200 cidades

De acordo com Marta Dalpian Heis, superintendente de crédito e negócios do Sicredi, o Open Finance é visto como ferramenta de relacionamento personalizado com os associados.

“Em mais de 200 municípios, somos a única instituição financeira. O Open Finance nos ajuda a entender melhor a realidade local do associado”, disse.

Organizador financeiro unificado

O Sicredi lançou um organizador financeiro digital, com funcionalidades como:

• Integração de contas externas
• Visão consolidada de débitos e compromissos
• Iniciação de pagamento no onboarding (sem sair do app)

A ferramenta visa permitir decisões mais conscientes e seguras por parte dos usuários.

O que é o Open Finance?

Transformação do sistema financeiro brasileiro

O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento padronizado de dados entre instituições financeiras, com consentimento do cliente. Ele amplia o conceito do Open Banking, incorporando seguros, previdência, investimentos e mais.

Benefícios para o consumidor:

• Comparação de produtos bancários com base real
• Ofertas mais personalizadas
• Maior transparência e controle
• Experiência bancária unificada

Desafios e perspectivas do Open Finance

Mudança de mentalidade no setor financeiro

Especialistas concordam que o sucesso do Open Finance não depende apenas da tecnologia, mas também da adoção cultural por bancos e usuários.

Confiança, educação financeira e segurança de dados são fatores críticos para que mais pessoas compartilhem seus dados e aproveitem os benefícios.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital