Pix Automático chega em 16 de junho para 60 milhões sem cartão de crédito

O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, destacou que a medida amplia o acesso a serviços e produtos digitais, facilitando o dia a dia dos consumidores e reduzindo a dependência do cartão de crédito como forma de pagamento recorrente.

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O que é o Pix Automático

Pagamentos recorrentes sem burocracia

O Pix Automático foi concebido para permitir pagamentos recorrentes de forma automatizada e segura. Ele poderá ser utilizado para o pagamento de contas como:

• Energia elétrica
• Mensalidades escolares
• Academias
• Serviços de streaming
• Assinaturas em geral

Diferente do débito automático tradicional, o Pix Automático funcionará sem a necessidade de convênios bancários entre empresas e instituições financeiras, simplificando o processo e reduzindo os custos para empresas.

Como funcionará para os usuários

O funcionamento do Pix Automático prevê etapas claras para garantir a segurança e o controle do consumidor:

1. Autorização inicial: O pagador autoriza a empresa a realizar cobranças via Pix Automático, com possibilidade de definir valores máximos.
2. Notificação prévia: Cerca de 10 dias antes do vencimento, o usuário receberá uma notificação informando o valor a ser debitado.
3. Agendamento: O pagamento será agendado pela instituição financeira e executado automaticamente na data estipulada.
4. Cancelamento a qualquer momento: O pagador poderá cancelar a autorização de cobrança até a meia-noite do dia anterior ao vencimento.

Inclusão financeira e democratização do acesso

Alvo principal: quem está fora do sistema de crédito

Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro do Banco Central, afirmou que o Pix Automático terá papel central na inclusão de consumidores atualmente excluídos do comércio eletrônico.

“Muitos consumidores estão excluídos de produtos do comércio eletrônico precisamente pela ausência de um meio de pagamento […] Isso vai ser muito importante.”

Pessoas que têm apenas contas bancárias, sem cartões ou com baixo limite de crédito, agora poderão assinar serviços online, como plataformas de streaming, que tradicionalmente exigem cartão.

Facilidade também para quem já tem cartão de crédito

Fim da dor de cabeça com fraudes e cartões vencidos

O Banco Central destaca que os benefícios do Pix Automático não se restringem aos desbancarizados. Usuários de cartões também serão beneficiados com conveniência e segurança.

Segundo Galípolo, a nova funcionalidade também resolverá problemas comuns enfrentados por consumidores, como:

• Clonagem de cartões
• Troca de assinaturas após vencimento de cartão
• Cancelamento involuntário de serviços

Segurança e regras contra fraudes

Resolução do BC fortalece confiança no sistema

Para aumentar a segurança da nova ferramenta, o Banco Central anunciou que publicará uma resolução com regras específicas. Um dos critérios será que apenas empresas com mais de seis meses de atividade e com CNPJ correspondente ao da Receita Federal poderão aderir à modalidade.

Além disso, os consumidores terão controle total sobre suas autorizações e serão notificados com antecedência, podendo cancelar pagamentos antes de sua execução.

Impacto positivo também para as empresas

Redução de custos operacionais

As empresas que aderirem ao Pix Automático poderão reduzir significativamente seus custos com cobranças, já que não precisarão manter convênios bilaterais com múltiplas instituições para operar com débito em conta.

“Hoje a empresa precisa ter cerca de 200 contas bancárias para atender clientes de diversas instituições. Com o Pix Automático, ela poderá consolidar tudo em uma só conta”, explicou Renato Gomes.

Inclusão de pequenos negócios

A funcionalidade também terá um impacto democratizador, permitindo que pequenas empresas e microempreendedores ofereçam o serviço de pagamento automático, que até então era restrito a grandes corporações com estrutura bancária complexa.

“A Bodytech deve ter um serviço de débito automático com várias instituições, mas a academia da esquina não tem. Agora vai passar a ter”, disse Gomes.

Controle financeiro e combate à inadimplência

Mais planejamento para o consumidor

Segundo o Banco Central, a nova função deve reduzir a inadimplência no país, uma vez que permite aos consumidores um maior planejamento financeiro, com controle sobre datas e valores de pagamentos automáticos.

Além disso, o pagador poderá optar por não usar o limite do cheque especial, mantendo suas finanças sob controle.

“O pagador decidirá se quer ou não usar seu limite. Isso não será automático”, destacou Ricardo Mourão, do Departamento de Competição do BC.

Cronograma de implementação

A nova funcionalidade entrará em vigor a partir de 16 de junho de 2025, com as seguintes regras:

• Apenas pessoas físicas poderão ser pagadoras no início.
• As empresas atuarão como recebedoras.
• A adesão será opcional tanto para bancos quanto para empresas.
• O uso do Pix Automático será gratuito para o consumidor.

A expectativa é de que mais funcionalidades sejam incorporadas gradualmente, como a possibilidade de pessoas jurídicas também realizarem pagamentos.

O futuro do Pix e do sistema financeiro brasileiro

Desde seu lançamento em 2020, o Pix revolucionou os pagamentos no Brasil. Agora, com o Pix Automático, o Banco Central dá mais um passo importante para modernizar, simplificar e tornar mais inclusivo o sistema financeiro nacional.

Com alta adesão popular, o Pix se consolida como um instrumento de política pública eficaz para ampliar o acesso a serviços financeiros e reduzir desigualdades.

A nova modalidade traz benefícios tanto para consumidores quanto para empresas, com segurança, praticidade e economia. O sucesso do Pix Automático pode, inclusive, inspirar novas soluções para outros tipos de transações financeiras, dentro e fora do Brasil.

Conclusão

O Pix Automático representa um avanço significativo na inclusão financeira no Brasil, oferecendo praticidade, segurança e controle para milhões de consumidores que antes eram excluídos do sistema de pagamentos digitais. Além de facilitar a vida dos usuários, a nova modalidade também traz benefícios para empresas de todos os tamanhos, reduzindo custos e ampliando o acesso ao débito automático. Com lançamento previsto para junho, essa inovação promete transformar a forma como os brasileiros realizam e recebem pagamentos recorrentes, tornando o sistema financeiro mais moderno, democrático e eficiente.