Pix automático beneficiará 60 milhões de pessoas: entenda!

A nova funcionalidade permitirá o agendamento automático de despesas mensais, como contas de energia, água, mensalidades escolares, academias e serviços de streaming, ampliando significativamente o acesso de milhões de consumidores a serviços até então restritos a quem tinha cartões.

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Inclusão financeira é destaque com o Pix Automático

Durante o evento Conexão Pix, realizado em São Paulo, Galípolo destacou que a modalidade traz conveniência e, acima de tudo, inclusão.

“Sessenta milhões de pessoas que hoje não têm cartão de crédito vão poder ter acesso a uma série de serviços e facilidades. E mesmo quem já tem cartão poderá se beneficiar de uma alternativa mais simples e segura”, afirmou.

A fala reforça o papel do Pix Automático como uma ferramenta de inclusão financeira, especialmente para consumidores que dependem exclusivamente de contas bancárias com saldo limitado e não têm acesso ao sistema tradicional de crédito.

Como vai funcionar o Pix Automático

A nova modalidade de pagamento funcionará de maneira semelhante ao débito automático tradicional, mas com uma série de inovações voltadas à segurança e à praticidade. O cliente pagador autoriza previamente os pagamentos, definindo parâmetros como valor máximo e periodicidade. A empresa recebedora envia a cobrança ao banco, que agenda e notifica o cliente com antecedência.

Autorização única e controle total

O sistema exige apenas uma autorização inicial por parte do cliente. A partir disso, os pagamentos são processados automaticamente na data estipulada. Ainda assim, o cliente poderá cancelar a autorização a qualquer momento, além de receber um aviso sobre a cobrança com pelo menos 10 dias de antecedência.

“O consumidor vai ter a possibilidade de controle sobre o que vai sair da conta dele”, destacou Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central.

Além disso, os usuários poderão optar por não utilizar o limite do cheque especial para cobrir os pagamentos do Pix Automático, caso não haja saldo suficiente — uma medida que fortalece o controle financeiro e evita endividamentos não intencionais.

Segurança e regulamentação

Para minimizar riscos de fraudes, o Banco Central já anunciou uma resolução que regulamentará a adesão ao Pix Automático. Segundo o texto, apenas empresas com mais de seis meses de atividade formal e nome compatível com o cadastro na Receita Federal poderão oferecer esse tipo de cobrança.

Essas medidas têm o objetivo de proteger o consumidor e garantir que apenas empresas confiáveis estejam aptas a operar com a nova função.

Revolução nos pagamentos e nos negócios

O Pix Automático não é apenas um avanço para os consumidores. Ele também promete ser uma revolução na forma como empresas — especialmente as de pequeno porte — recebem pagamentos.

Hoje, para oferecer débito automático, uma empresa precisa de convênios com diversas instituições financeiras, o que demanda manutenção de múltiplas contas bancárias e altos custos administrativos. Com o Pix Automático, esse cenário muda drasticamente.

“Atualmente, uma empresa precisa ter cerca de 200 contas para conseguir operar com diferentes bancos. O Pix Automático permite que essa empresa concentre toda a operação em uma só instituição, o que reduz custos e burocracia”, explicou Renato Gomes.

Impacto para pequenos negócios

A expectativa é de que a nova funcionalidade democratize o acesso a soluções de pagamento automático para pequenos comércios e prestadores de serviço, que hoje estão excluídos das soluções tradicionais.

“A Bodytech deve ter um serviço de débito automático com várias instituições, mas a academia da esquina não tem, e agora vai passar a ter”, completou Gomes.

Quando começa a funcionar?

Apesar do lançamento oficial no dia 4 de junho, a implementação do Pix Automático ocorrerá de forma gradual. A previsão do Banco Central é que a funcionalidade esteja disponível ao público a partir de 16 de junho de 2025, inicialmente com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.

A medida é vista como uma continuação natural da revolução iniciada pelo Pix em 2020, quando o Brasil adotou o sistema de pagamentos instantâneos com liquidação em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Expectativas para o futuro

Especialistas do Banco Central e do setor financeiro apostam que o Pix Automático contribuirá para:

• Redução da inadimplência, já que os pagamentos ocorrerão automaticamente;
• Facilitação da gestão financeira, com maior previsibilidade e controle de despesas;
• Ampliação do acesso ao comércio eletrônico, mesmo para consumidores sem cartão de crédito;
• Diminuição de fraudes, com menor circulação de informações sensíveis como número de cartões;
• Baixo custo para empresas, que evitarão tarifas e contratos bilaterais com bancos;
• Desburocratização da cobrança, eliminando a necessidade de sistemas complexos para empresas de todos os tamanhos.

Com Informações de: Agência Brasil

Imagem: Tirachard Kumtanom / shutterstock – Edição: Seu Crédito Digital