Pix automático pode transformar o e-commerce com US$ 30 bilhões em dois anos, diz Ebanx

A seguir, vamos explorar o impacto do Pix Automático, seus benefícios, diferenciais e como ele pode mudar o cenário dos pagamentos no Brasil.

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O que é o Pix Automático?

A nova modalidade de pagamento

O Pix Automático será uma modalidade do sistema de pagamentos instantâneos Pix, permitindo o agendamento de pagamentos recorrentes. Isso inclui transações com frequência semanal, mensal, trimestral ou anual, tornando mais fácil para consumidores e empresas manterem seus compromissos financeiros. A inovação estará disponível de forma gratuita para os usuários e será oferecida pelas empresas, com um modelo diferente do Pix Agenda Recorrente já existente , que parte dos usuários.

A principal diferença entre o Pix Automático e o Pix Agendado Recorrente é que o novo serviço será direcionado exclusivamente para o agendamento de pagamentos recorrentes, centralizando tudo em um único banco e conforto liquidação instantânea , algo que não ocorre com outros meios de pagamento, como o boleto bancário ou débito automático .

Por que o Pix Automático é tão promissor?

Impacto no comércio eletrônico

De acordo com um estudo divulgado pela empresa de tecnologia para pagamentos Ebanx , o Pix Automático deverá movimentar pelo menos 30 bilhões de dólares nos dois primeiros anos, apenas no mercado de negociações eletrônicas. O estudo aponta que a maior parte do crescimento do novo recurso veio de clientes que hoje não possuem cartão de crédito ou não têm limite para acesso a serviços de streaming e empresas de software (SaaS), que dependem de pagamentos recorrentes.

Eduardo de Abreu , vice-presidente de produto do Ebanx, comentou: “Ele (Pix Automático) tende a ser muito grande e muito relevante”, destacando o potencial de crescimento que a nova modalidade traz. A expectativa é que a mudança impulsione o crescimento de setores como streaming de mídia , software como serviço (SaaS) e outros serviços com modelos de receita recorrentes .

Desafios e concorrência com o cartão de crédito

O cartão de crédito ainda é o principal método de pagamento no comércio eletrônico, mas o Pix Automático pode reduzir significativamente a participação do cartão nesse mercado. O estudo da Ebanx aponta que, no primeiro ano de funcionamento, o Pix Automático pode ganhar cerca de 2 bilhões de dólares de mercado que, até hoje, pertence ao cartão de crédito.

Apesar disso, Alexandre Albuquerque , analista sênior da Moody’s Ratings , acredita que os grandes bancos não serão severamente afetados pela chegada do Pix Automático . Segundo ele, os bancos têm receitas variadas e já oferecem benefícios aos seus clientes no cartão de crédito, como cashback , o que ajuda a fidelizar os consumidores.

Como o Pix Automático vai beneficiar os consumidores?

Liquidação instantânea

Uma das maiores vantagens do Pix Automático em relação aos métodos tradicionais de pagamento é a liquidação instantânea . Ao contrário de boletos bancários ou débito automático, onde a compensação pode levar de 1 a 3 dias úteis, o Pix Automático permite que o pagamento seja confirmado em tempo real, sem atrasos. Isso é fundamental para consumidores e empresas, pois oferece maior agilidade e confiabilidade nas transações.

Facilidade de uso e centralização

Outro benefício importante é a centralização dos pagamentos. Atualmente, os serviços de débito automático e boleto bancário desabilitam que o consumidor gerencie diferentes plataformas e bancos para pagar contas de diferentes empresas. Com o Pix Automático , todos os pagamentos podem ser agendados e centralizados em um único banco, facilitando a gestão financeira e evitando possíveis atrasos ou erros de pagamento.

Gratuidade do serviço

O serviço será gratuito para os clientes , o que o torna ainda mais atraente em comparação com outras alternativas, como o cartão de crédito, que frequentemente impõe altas taxas de juros para pagamentos em parcelamento. Com o Pix Automático , os consumidores poderão pagar por serviços e assinaturas de forma simples, rápida e sem custos adicionais.

O futuro do Pix Automático no mercado brasileiro

Expansão além do comércio eletrônico

Embora o Pix Automático tenha sido projetado inicialmente para o comércio eletrônico, as possibilidades de sua aplicação vão além. Contas de serviços como água , luz , telefonia e outros pagamentos recorrentes também poderão ser realizadas por meio do Pix Automático , eliminando a necessidade de contratos bilaterais entre bancos e empresas, como acontece com o débito automático .

Com isso, o Pix Automático poderá atingir uma base ainda maior de consumidores e empresas, acelerando ainda mais a adesão ao sistema de pagamentos instantâneos.

A adaptação dos bancos

Os bancos estão antecipando o lançamento do Pix Automático e já oferecem soluções para pagamentos recorrentes via Pix, como o Santander, que lançou um produto permitindo agendamento de pagamentos recorrentes. O Bradesco e o Itaú Unibanco também anunciaram planos para lançar soluções similares em breve.

Apesar de muitos bancos estarem se adaptando rapidamente para oferecer soluções de pagamento via Pix, Alexandre Albuquerque acredita que a introdução do Pix Automático não representará uma ameaça significativa para os bancos maiores, que já possuem uma base de clientes fiéis e oferecem diversos benefícios, como o reembolso .

Conclusão

O Pix Automático tem tudo para ser uma das inovações mais impactantes no sistema de pagamentos brasileiro. Sua capacidade de liquidação instantânea , centralização de pagamentos e gratuidade tornam o serviço extremamente competitivo, especialmente no mercado de pagamentos recorrentes, que é extremamente dominado pelos cartões de crédito. Com a previsão de movimentar 30 bilhões de dólares nos primeiros dois anos de operação no comércio eletrônico, o Pix Automático promete transformar a forma como consumidores e empresas realizam suas transações financeiras no Brasil.