Seguradoras passam a usar Pix automático para agilizar pagamentos; veja como funciona

Empresas como a MAG Seguros e a Tokio Marine já implementaram a funcionalidade, que permite pagamentos recorrentes com apenas uma autorização inicial do cliente.

A novidade acompanha o crescimento acelerado do sistema: segundo o Banco Central do Brasil, cerca de 170 milhões de brasileiros já utilizam o Pix — o equivalente a aproximadamente 80% da população.

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O que é o pix automático e como funciona

O Pix automático é uma evolução do sistema de pagamentos instantâneos, voltada para cobranças recorrentes.

Autorização única

Na prática, o cliente:

• Autoriza o pagamento apenas uma vez no aplicativo do banco
• Define regras (como valor, periodicidade e limites)
• Passa a ter cobranças automáticas via Pix

Débitos programados

Após a autorização:

• Os pagamentos são realizados automaticamente
• Funcionam inclusive em fins de semana e feriados
• Não dependem de compensação bancária

Isso elimina etapas comuns em modelos tradicionais, como geração de boletos ou necessidade de saldo em um banco específico.

Por que seguradoras estão adotando o modelo

Redução da inadimplência

Um dos principais objetivos é reduzir atrasos no pagamento.

No modelo tradicional:

• Boletos podem vencer sem pagamento
• Débito automático depende de saldo na conta correta
• Falhas operacionais podem gerar atrasos

Com o Pix automático:

• O pagamento ocorre na data programada
• A liquidação é imediata
• O risco de inadimplência diminui

Mais eficiência operacional

As seguradoras também ganham em eficiência:

• Menos custos administrativos
• Automatização de cobranças
• Redução de erros operacionais

Além disso, o sistema permite integração com mais de 700 instituições financeiras, incluindo bancos digitais — ampliando o alcance dos serviços.

Benefícios para o consumidor

Mais controle e autonomia

Diferente do débito automático tradicional, o Pix automático coloca o cliente no centro da decisão.

O segurado pode:

• Autorizar ou cancelar pagamentos facilmente
• Acompanhar todas as transações em tempo real
• Usar qualquer conta bancária

Segurança e rastreabilidade

O sistema oferece:

• Registro detalhado de cada transação
• Autorização prévia obrigatória
• Ambiente regulado pelo Banco Central

Isso aumenta a transparência e reduz riscos de cobranças indevidas.

Pagamentos sem interrupção

Outro benefício importante é a continuidade:

• Pagamentos são processados 24 horas por dia
• Não dependem de dias úteis
• Evitam atrasos por indisponibilidade bancária

Exemplos práticos no Brasil

MAG seguros

A MAG Seguros passou a oferecer o Pix automático em abril para clientes em todo o país.

Segundo a empresa, a tecnologia:

• Simplifica a jornada de pagamento
• Reduz atritos
• Amplia o acesso a diferentes instituições financeiras

Tokio marine

A Tokio Marine também implementou a funcionalidade desde janeiro.

No caso da companhia:

• O Pix automático é usado para seguros parcelados
• A autorização é feita diretamente no app do banco
• A solução está disponível em novas contratações e renovações

Outro destaque é a liquidação imediata, que acelera:

• O repasse de valores
• O pagamento de comissões a corretores

Impacto no mercado de seguros

Digitalização acelerada

A adoção do Pix automático reforça a digitalização do setor, que já vinha avançando com:

• Contratação online de seguros
• Atendimento digital
• Uso de dados para personalização

Tendência de expansão

Com a ampla base de usuários do Pix, a expectativa é que:

• Mais seguradoras adotem o modelo
• Outros serviços recorrentes passem a utilizar a tecnologia
• O boleto perca relevância gradualmente

O que muda para quem tem seguro hoje

Para quem já possui uma apólice, o Pix automático pode representar:

• Mais praticidade no pagamento
• Menor risco de cancelamento por atraso
• Maior controle financeiro

Exemplo prático

Um cliente que paga seguro mensal via boleto:

• Precisa lembrar do vencimento
• Pode atrasar o pagamento

Com o Pix automático:

• O valor é debitado automaticamente
• O pagamento acontece na data correta
• O contrato permanece ativo sem interrupções

O futuro dos pagamentos recorrentes no Brasil

O Pix automático é visto como um passo importante na evolução dos pagamentos no país.

A tendência é que ele se torne padrão não apenas em seguros, mas também em:

• Assinaturas
• Contas de serviços
• Financiamentos

Com isso, o sistema financeiro brasileiro avança para um modelo mais integrado, digital e centrado no usuário.

Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital