Natal e Ano Novo seguem como os períodos mais importantes para o varejo brasileiro, impulsionando o consumo e movimentando bilhões de reais na economia. Em 2025, esse comportamento se mantém forte: 85% dos brasileiros afirmam ter intenção de gastar nas compras de fim de ano. A grande novidade, porém, é a consolidação definitiva do Pix como o principal meio de pagamento, superando dinheiro, cartão e outras modalidades tradicionais.
É o que revela uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, encomendada pela 99pay, que analisou hábitos de consumo, planejamento financeiro e formas de pagamento dos brasileiros durante o período natalino. O levantamento confirma que o Pix não apenas se popularizou, como se tornou protagonista absoluto nas transações de fim de ano.
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Pix se consolida como o meio de pagamento preferido
Segundo dados do Banco Central, o Pix já é utilizado por mais de 170 milhões de pessoas, o que representa cerca de 80% da população brasileira. O sistema de pagamentos instantâneos alcançou números históricos em 2025.
Números recordes de transações
Apenas no mês de outubro de 2025, foram realizadas mais de 7 bilhões de transações via Pix, movimentando um volume financeiro de aproximadamente R$ 3 trilhões. O recorde diário foi registrado em 5 de dezembro, quando 313,3 milhões de transações foram processadas em apenas 24 horas.
Esses números ajudam a explicar por que o Pix aparece como o meio de pagamento preferido nas compras de Natal e Ano Novo, unindo rapidez, praticidade e ampla aceitação no comércio físico e digital.
Dinheiro perde espaço nas compras de fim de ano
A pesquisa mostra que o pagamento em espécie vem perdendo relevância. Apenas 28% dos entrevistados afirmaram que pretendem usar dinheiro nas compras de fim de ano. O dado reforça a tendência de digitalização dos pagamentos e a mudança no comportamento do consumidor brasileiro.
Pix parcelado ainda gera dúvidas e exige cuidado
Apesar do sucesso do Pix tradicional, uma modalidade específica ainda desperta atenção: o Pix parcelado. Em seu primeiro Natal, a opção apareceu em quinto lugar entre as intenções de compra, com 11% das respostas.
Como funciona o Pix parcelado
Diferentemente do que muitos consumidores imaginam, o Pix parcelado não funciona como o cartão de crédito convencional. Na prática, trata-se de uma operação de crédito. O valor total da compra é debitado imediatamente do saldo ou disponibilizado como um empréstimo, enquanto o consumidor passa a pagar parcelas mensais com juros e incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Juros podem encarecer a compra
Especialistas alertam que os juros cobrados pelos bancos nessa modalidade variam, em média, entre 2% e 5% ao mês. Isso significa que um produto aparentemente acessível pode acabar custando bem mais caro ao final do parcelamento.
Segundo o planejador financeiro CFP Jeff Patzlaff, o risco está na facilidade da transação. A rapidez do Pix reduz o tempo de reflexão do consumidor, favorecendo decisões impulsivas e a contratação de dívidas mais caras do que as alternativas disponíveis no mercado.
Fatores que influenciam o consumo no fim de ano
Além da forma de pagamento, outros elementos têm forte peso na decisão de compra dos brasileiros durante o Natal e o Ano Novo.
Cashback e descontos lideram preferência
O levantamento aponta que 95% dos entrevistados consideram o cashback um fator decisivo para comprar ou pagar determinada conta. Descontos oferecidos por parceiros e lojas influenciam 94% dos consumidores, enquanto programas de pontos ou milhas impactam 85% das decisões.
Esses dados mostram que o consumidor está cada vez mais atento a benefícios financeiros imediatos, buscando maximizar o valor gasto em um período tradicionalmente marcado por despesas elevadas.
Planejamento financeiro ganha importância
Mesmo com a alta intenção de consumo, a pesquisa revela que uma parcela significativa da população se organiza para enfrentar os gastos de fim e início de ano.
Como os brasileiros se preparam para o Natal
Entre os entrevistados, 72% afirmaram se preparar financeiramente para as despesas de fim de ano. Desses, 44% guardam dinheiro com antecedência, 29% utilizam o 13º salário e 18% recorrem ao parcelamento de contas. Já 10% usam cartão de crédito ou empréstimos, enquanto 28% admitem não fazer nenhum tipo de planejamento.
Organização para o começo do ano
O planejamento também se estende para o início do ano seguinte, período marcado por despesas como impostos, material escolar e mensalidades. Segundo a pesquisa, 74% se organizam para esses gastos. Guardar dinheiro antecipadamente é a estratégia mais comum, adotada por 47%, seguida pelo uso do 13º salário, citado por 25%.
Diferenças regionais no comportamento de consumo
Embora o Pix e o cashback sejam tendências nacionais, o estudo identificou particularidades regionais relevantes no comportamento dos consumidores.
Norte lidera intenção de compras
A Região Norte aparece na liderança da intenção de compras natalinas, com 89% dos entrevistados planejando gastar no período. Em seguida vêm Centro-Oeste (86%), Sudeste (85%), Sul (85%) e Nordeste (84%).
Pix domina em todas as regiões
O Pix é o meio de pagamento preferido em todas as macrorregiões do país, mas com intensidades diferentes. No Norte, 87% pretendem usar Pix nas compras de fim de ano. No Nordeste, o índice chega a 85%. Já no Sul e no Sudeste, os percentuais são de 82% e 78%, respectivamente, enquanto o Centro-Oeste registra 75%.
Esses números confirmam que o Pix se consolidou como um fenômeno nacional, independentemente das diferenças econômicas e culturais entre as regiões.
Consumo consciente em tempos de facilidade digital
O avanço do Pix transformou a relação dos brasileiros com o dinheiro, tornando pagamentos mais rápidos e acessíveis. No entanto, especialistas reforçam que a facilidade exige maior disciplina financeira, especialmente em períodos de alto apelo emocional, como o Natal.
O desafio para o consumidor é equilibrar conveniência e planejamento, aproveitando benefícios como cashback e descontos sem comprometer o orçamento futuro, sobretudo quando entram em cena modalidades de crédito disfarçadas de pagamento instantâneo.
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Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital
