Pix garantido e Pix parcelado é a mesma coisa? Como funcionam?

Entre essas inovações, surgiram o Pix garantido e o Pix parcelado. Muitas pessoas, no entanto, ainda têm dúvidas sobre o que são essas modalidades e se elas são a mesma coisa.

O que é o Pix garantido?

O Pix garantido é uma funcionalidade que permite realizar uma transferência via Pix, mesmo que o saldo da sua conta não seja suficiente para cobrir o valor integral da transação.

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Funciona como uma antecipação de crédito: o banco ou a instituição financeira antecipa o valor da transferência ao recebedor, garantindo que o pagamento seja feito na hora, enquanto o consumidor paga o valor ao banco, normalmente com juros e em parcelas mensais.

Essa modalidade é útil em situações de urgência, quando o consumidor precisa fazer um pagamento imediato, mas não possui o saldo necessário. O Pix garantido oferece a segurança de que o pagamento será concluído, mesmo que o valor não esteja disponível na conta bancária no momento da transação.

O que é o Pix parcelado?

Já o Pix parcelado é uma opção de pagamento onde o consumidor pode dividir o valor de uma transferência em parcelas mensais, assim como um empréstimo pessoal.

Nesse caso, o pagamento ao recebedor é feito de forma imediata, como no Pix tradicional, mas o pagador assume a responsabilidade de quitar o valor total em parcelas.

A grande diferença do Pix parcelado é que o consumidor escolhe quantas parcelas deseja, e os juros aplicados sobre a operação são definidos no momento da transação. Essa modalidade de pagamento é ideal para quem não possui o valor integral disponível de imediato e deseja parcelar suas compras ou pagamentos em até 12 vezes.

Pix garantido e Pix parcelado: qual a diferença?

1. Natureza da transação

• Pix garantido: É uma antecipação de crédito feita pelo banco, que paga o valor ao recebedor imediatamente, mesmo que o saldo da conta do pagador não seja suficiente. O consumidor paga o valor, acrescido de juros, ao banco ou instituição financeira de forma parcelada.
• Pix parcelado: Funciona como um parcelamento de uma compra ou pagamento feito via Pix. O valor da transação é pago imediatamente ao recebedor, mas o consumidor paga o total em parcelas mensais, com juros aplicados no valor total.

2. Objetivo do crédito

• Pix garantido: É destinado a situações em que o consumidor precisa realizar um pagamento urgente, mas não tem o saldo disponível na conta. O banco antecipa o valor, garantindo a transferência, mas o pagador tem que quitar a dívida com juros depois.
• Pix parcelado: Serve para parcelar compras ou serviços realizados via Pix. O consumidor pode escolher o número de parcelas e paga as parcelas ao longo do tempo.

3. Escolha das parcelas

• Pix garantido: A quantidade de parcelas pode ser definida pela instituição financeira, que oferece o crédito de forma pré-estabelecida.
• Pix parcelado: O consumidor tem liberdade para escolher quantas parcelas deseja pagar, sendo uma escolha mais personalizada.

Como funciona o Pix parcelado?

Agora que você conhece as diferenças entre o Pix garantido e o Pix parcelado, vamos entender como funciona a modalidade de parcelamento via Pix e como utilizá-la.

Passo a passo para realizar um Pix parcelado

O processo de realizar um Pix parcelado é bastante simples e pode ser feito diretamente no aplicativo do banco. Veja como:

1. Abra o aplicativo do banco: Acesse seu aplicativo bancário no smartphone.
2. Escolha a opção “Pix com cartão” ou “Pagar com Pix”: O nome da opção pode variar, mas a funcionalidade será a mesma.
3. Escolha o tipo de chave Pix: Informe a chave Pix do recebedor (como CPF, CNPJ ou e-mail) para realizar a transferência.
4. Selecione a opção de parcelamento: Dentro das opções de pagamento, selecione a funcionalidade de parcelamento.
5. Digite o valor da transação: Informe o valor total que será transferido via Pix.
6. Escolha o número de parcelas: Defina quantas parcelas você deseja pagar. O número de parcelas pode variar de 3 a 12 vezes, dependendo da instituição financeira.
7. Reveja os dados da transação: Confira o valor total, as parcelas e os juros aplicados.
8. Finalize a transação: Após a revisão, confirme os dados e finalize a transação. O pagamento será efetuado imediatamente ao recebedor.
9. Receba a confirmação: Você receberá uma confirmação de que a transação foi realizada, e o saldo devedor será parcelado conforme as condições acordadas.

Cuidados ao utilizar o Pix parcelado

Embora o Pix parcelado seja uma solução prática para quem precisa de mais tempo para pagar, é fundamental tomar alguns cuidados para evitar o endividamento:

1. Fique atento aos juros: As taxas de juros podem ser altas, especialmente se o parcelamento for de longo prazo. Sempre verifique as condições de parcelamento e compare com outras formas de pagamento.
2. Avalie a necessidade do parcelamento: Evite parcelar compras pequenas, pois o valor final pode sair mais caro devido aos juros. Se possível, prefira pagar à vista.
3. Controle seu orçamento: O parcelamento pode impactar seu orçamento mensal, por isso, é importante avaliar sua capacidade de pagamento antes de optar pelo Pix parcelado.
4. Leia as condições de contrato: Sempre leia as condições antes de confirmar a transação, especialmente as relacionadas aos juros e encargos.

Considerações finais

O Pix garantido e o Pix parcelado são funcionalidades distintas, mas ambas oferecem facilidades no momento de realizar pagamentos. O Pix garantido é uma antecipação de crédito para pagamentos imediatos, enquanto o Pix parcelado permite que você divida o valor de uma transação em várias parcelas.

Ambas as opções têm seus benefícios, mas é importante tomar cuidado com os juros aplicados e sempre avaliar sua capacidade de pagamento para evitar o endividamento.