Pix Parcelado vai ser lançado pelo BC em setembro; veja como vai funcionar

A expectativa é alta entre especialistas do setor financeiro, empresários do varejo e usuários, principalmente pela possibilidade de ampliar a inclusão financeira e oferecer uma alternativa mais barata e transparente aos modelos tradicionais de parcelamento.

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Regras serão divulgadas no final de setembro

Em nota oficial, o Banco Central informou que divulgará no fim de setembro as regras de funcionamento do Pix Parcelado. O objetivo é padronizar a experiência dos usuários, garantir a transparência da operação e estimular o uso consciente do crédito.

Segundo o BC, a proposta prevê uniformizar o sistema para todas as instituições participantes do Pix, facilitando a adesão de bancos, fintechs e cooperativas, além de criar um ambiente seguro e competitivo para o consumidor.

O que é o Pix Parcelado?

Uma nova forma de comprar sem cartão

O Pix Parcelado funciona como um “carnê digital”, segundo João Fraga, CEO da Paag, empresa especializada em meios de pagamento. A modalidade permitirá que o consumidor parcele uma compra diretamente no aplicativo do banco, contratando um crédito pessoal para o pagamento.

O lojista receberá o valor total da venda de forma imediata, enquanto o consumidor pagará o montante em parcelas mensais com juros, de acordo com seu perfil de crédito.

“É um modelo que oferece liquidez ao vendedor e flexibilidade ao comprador, sem depender do limite do cartão de crédito”, afirma Fraga.

Vantagens para consumidores e lojistas

Para os consumidores:

• Acesso ao parcelamento sem cartão de crédito
• Liquidação imediata, sem esperar fatura
• Maior controle de pagamentos pelo app do banco
• Mais transparência nos juros e taxas
• Alternativa para quem não possui limite ou cartão

Para os lojistas:

• Recebimento à vista das vendas
• Menores taxas em comparação ao crédito tradicional
• Maior segurança financeira e fluxo de caixa
• Ampliação da base de clientes com acesso a parcelamento

Potencial para transformar o mercado

Especialistas veem marco no sistema financeiro brasileiro

De acordo com João Fraga, o Pix Parcelado tem potencial para ser um divisor de águas no sistema de pagamentos brasileiro.

“Pode reduzir a dependência do cartão de crédito, estimular a concorrência entre instituições financeiras e impulsionar o consumo consciente”, afirma.

Ele lembra ainda que o modelo pode ser mais vantajoso para os usuários, uma vez que o processo de contratação do crédito é mais direto, com menor custo operacional e taxas potencialmente mais baixas.

Brasil na vanguarda da inovação digital

Impacto internacional e resposta do mercado global

O sucesso do Pix como sistema de pagamentos já colocou o Brasil como referência internacional em inovação financeira. O lançamento do Pix Parcelado, segundo Fraga, reforça essa posição de liderança.

“O mundo inteiro observa o Pix. O lançamento do Pix Parcelado gerou reações em diversos países, inclusive nos EUA, onde há investigações sobre práticas comerciais desleais preocupados com o impacto na indústria global de cartões”, explica.

Com isso, o Brasil entra na vanguarda da transformação digital nos pagamentos, promovendo mais acessibilidade e rompendo com padrões estabelecidos por grandes redes de cartões.

Inclusão financeira em destaque

Tecnologia que alcança quem está fora do crédito tradicional

A fundadora da Aarin, Ticiana Amorim, destaca que o Pix Parcelado tem enorme potencial de inclusão financeira.

“Milhões de brasileiros não têm acesso a cartão de crédito, mas usam o Pix no dia a dia. Agora, eles poderão parcelar compras com mais facilidade”, comenta.

Segundo levantamento da Quaest citado por Amorim, 60% dos brasileiros de baixa renda não possuem cartão de crédito, mas 65% já utilizam o Pix com frequência. Essa diferença mostra o alcance do novo recurso, que poderá trazer milhões de pessoas para o sistema de crédito formal.

Comércio vê alento em cenário de consumo retraído

Setor varejista aposta em aumento das vendas

Para Aldo Gonçalves, presidente do Clube dos Diretores Lojistas do Rio de Janeiro (CDLRio) e do SindilojasRio, o Pix Parcelado pode dar fôlego ao varejo num momento de desaceleração do consumo.

“Essa modalidade cria uma alternativa acessível ao cartão de crédito, beneficiando diretamente os consumidores que não têm limite. Além disso, permite ao lojista receber o valor à vista, o que é essencial para manter o capital de giro”, afirma.

Gonçalves também acredita que a novidade pode estimular novos hábitos de consumo, uma vez que traz comodidade, rapidez e maior controle para o consumidor.

Cuidados e educação financeira

Comparar taxas e evitar descontrole

Apesar do otimismo, especialistas alertam que o parcelamento via Pix deve ser usado com responsabilidade. Como se trata de um crédito pessoal, os juros podem variar conforme o banco e o perfil do cliente.

“É fundamental comparar com as condições do cartão de crédito e analisar qual é a opção mais vantajosa. O parcelamento pode ser bom, desde que bem planejado”, reforça Gonçalves.

A educação financeira, portanto, será chave para o sucesso da nova modalidade, especialmente entre os consumidores de baixa renda, público com maior propensão ao endividamento quando há acesso indiscriminado ao crédito.

Panorama do Pix no Brasil

Crescimento exponencial em apenas quatro anos

Lançado oficialmente em novembro de 2020, o Pix rapidamente se tornou o meio de pagamento mais utilizado pelos brasileiros. Segundo dados da pesquisa “O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro”, publicada pelo Banco Central no fim de 2024:

• 76,4% da população utiliza o Pix;
• O cartão de débito aparece em segundo lugar (69,1%);
• O dinheiro físico segue em terceiro (68,9%).

Com o Pix Parcelado, o sistema deverá ganhar ainda mais funcionalidades, capilaridade e relevância no cotidiano dos brasileiros.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital