Programas de governo e novos créditos aceleram reformas de casas

Longe de ser apenas um projeto estético ou de conforto, a reforma se consolida como uma decisão financeira estratégica no país.

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O crescimento exponencial da demanda por crédito para reformas

O cenário econômico atual, marcado por juros elevados que desestimulam a compra de imóveis novos, funciona como um catalisador para esse movimento. Mais famílias estão optando por melhorar o que já têm, seja para aumentar o conforto, valorizar o patrimônio ou até gerar uma renda extra com aluguel. Os dados mais recentes comprovam essa tendência de forma inquestionável.

• Aceleração no crédito com garantia: de acordo com dados exclusivos da Creditas, entre janeiro e setembro de 2025, as solicitações de crédito com garantia de veículo e imóvel (CGI) que tinham como finalidade a reforma da casa cresceram 20% em relação ao mesmo período de 2024.
• Reforma como prioridade: hoje, as reformas residenciais de médio e grande porte já representam 12% de todos os pedidos do chamado home equity na plataforma, consolidando-se como uma das principais finalidades, junto à consolidação de dívidas e investimento em negócios.

Essa ascensão mostra que o brasileiro percebeu o valor intrínseco de investir na infraestrutura e na modernização do seu imóvel, transformando-o em um ativo mais valioso e funcional.

O impulso das políticas públicas na melhoria habitacional

A iniciativa privada e a demanda crescente encontram um forte respaldo nos novos programas de governo. As políticas públicas vêm sendo reestruturadas para facilitar o acesso ao crédito destinado à melhoria de moradias, especialmente para famílias de baixa e média renda.

Detalhes do Programa Reforma Casa Brasil

Em outubro, o governo federal lançou o Programa Reforma Casa Brasil, uma iniciativa que promete democratizar o acesso a recursos para manutenção e adequação de imóveis.

O foco é permitir que famílias com moradias já existentes, mas que enfrentam problemas estruturais ou de adequação, possam realizar as melhorias necessárias.

Como funciona o financiamento governamental

O programa estabelece diretrizes claras para o acesso e pagamento do crédito, visando a sustentabilidade e a inclusão das famílias beneficiadas.

• Valores e finalidade: o financiamento se destina a reformas, ampliações e adequações, com valores a partir de R$ 5 mil.
• Prazo e renda familiar: o prazo de pagamento pode chegar a até cinco anos (60 meses). O programa é voltado para famílias com renda de até R$ 9,6 mil, com a limitação de que o valor das parcelas não pode ultrapassar 25% da renda familiar. Cada família pode ter apenas uma operação ativa por vez.
• O volume de recursos: a envergadura do programa é significativa, mobilizando um total de R$ 40 bilhões em crédito:
  • R$ 30 bilhões do Fundo Social, direcionados a famílias com renda de até R$ 9,6 mil.
  • R$ 10 bilhões do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), disponibilizados pela Caixa Econômica Federal, para famílias com renda superior ao limite inicial.

O impacto macroeconômico esperado

A Fundação Getúlio Vargas (FGV) estimou um impacto substancial do Programa Reforma Casa Brasil na economia. As projeções indicam que a iniciativa pode adicionar R$ 52 bilhões ao Produto Interno Bruto (PIB) e gerar quase R$ 20 bilhões em impostos, evidenciando que a reforma não é apenas um benefício social, mas um poderoso motor econômico.

Ações de estados e capitais

O movimento de apoio à reforma não se restringe ao âmbito federal. Estados e capitais têm se engajado, lançando programas próprios que complementam a iniciativa nacional.

• Linhas de Crédito Subsidiadas: muitas administrações estaduais e municipais estão oferecendo linhas de crédito com taxas de juros reduzidas ou subsidiadas para a população local.
• Assistência Técnica e Incentivos: há também o fornecimento de assistência técnica gratuita ou a preços populares para elaboração de projetos e incentivos para a regularização fundiária, um passo crucial para quem deseja formalizar e, consequentemente, valorizar seu imóvel.

O Home Equity como a principal alternativa privada

Em paralelo às políticas públicas, o mercado de crédito privado encontrou no Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), ou Home Equity, a ferramenta ideal para atender à crescente demanda por recursos de longo prazo e baixo custo para reformas mais robustas.

A Consolidação do Crédito com garantia de imóvel

O CGI, no qual o proprietário coloca seu imóvel como garantia em troca de um empréstimo, vive um momento de crescimento inédito no país. As vantagens desse modelo são evidentes, sobretudo em comparação com linhas de crédito pessoal tradicionais:

• Taxas menores: o risco reduzido para a instituição financeira, conferido pela garantia do imóvel, permite a oferta de taxas de juros significativamente menores.
• Prazos estendidos: os prazos de pagamento são longos, adaptando as parcelas ao planejamento financeiro familiar.
• Alto volume de crédito: permite o acesso a volumes maiores de recursos, viabilizando reformas de médio e grande porte.

O cenário de mercado em 2025

Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), os números de 2025 reforçam a consolidação do CGI:

• Saldo da carteira: o saldo da carteira de home equity atingiu R$ 27,8 bilhões em agosto de 2025.
• Crescimento histórico: Este valor representa um aumento de 156% em relação aos R$ 10,9 bilhões registrados em agosto de 2024.
• Contratos ativos: mais de 146 mil contratos estavam ativos até o período, sinalizando a confiança do consumidor na modalidade.
• Novos empréstimos: no acumulado do ano até agosto, o volume de novos empréstimos já ultrapassou R$ 842 milhões, consolidando o modelo como uma das opções mais acessíveis para quem busca recursos.

A nova lógica de investimento no imóvel

Toda essa movimentação consolida uma nova lógica no mercado brasileiro: reformar é um bom investimento. A visão, antes centrada apenas na compra e venda, agora se expande para a maximização do valor do ativo existente.

As múltiplas vantagens da reforma estratégica

A reforma deixou de ser um gasto e se tornou um investimento com múltiplos retornos, tanto financeiros quanto de qualidade de vida:

• Valorização patrimonial: reformas estruturais e de modernização (cozinhas, banheiros, retrofit de fachadas) elevam o valor de revenda do imóvel.
• Aumento do conforto e funcionalidade: adaptações no layout e melhorias na infraestrutura (elétrica, hidráulica) melhoram a qualidade de vida.
• Geração de renda extra: a reforma permite a adaptação de áreas para locação (como a criação de estúdios ou a separação de cômodos), gerando renda direta com aluguel tradicional ou por temporada.
• Demanda Estratégica: A Creditas aponta que a reforma está entre as principais demandas do home equity, refletindo a percepção de que é uma ferramenta eficaz para alcançar objetivos financeiros e de moradia.

Os dados são claros: a reforma deixou de ser apenas um projeto doméstico e se tornou uma decisão financeira estratégica, que conecta planejamento familiar, valorização patrimonial e melhor uso das linhas de crédito disponíveis, tanto públicas quanto privadas. O futuro da habitação no Brasil passa, cada vez mais, pela melhoria e otimização do que já existe.

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Com informações de: InfoMoney