Quanto o dinheiro aplicado na poupança desvaloriza com a inflação?
Que a poupança rende menos, todo mundo sabe, não é mesmo? Mas quanto é esse “não rendimento” em números? Com o IPCA em elevação, a desvantagem da poupança está cada vez mais evidente. A poupança nova rende 70% da Selic + TR. A TR atualmente é zero, o que faz com que a poupança renda, atualmente, 5,425% ao ano com a Selic a 7,75% como está neste momento.
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Quanto o dinheiro aplicado na poupança desvaloriza com a inflação?
Há menos de 6 meses, a taxa básica de juros era de 2%, e isso, deixava a poupança com uma rentabilidade de apenas 1,4% ao ano. Entretanto, atualmente a taxa de juros está mais alta, juntamente com a inflação. Nos últimos 12 meses até outubro, o IPCA já acumula uma alta de 10,67%. E assim, deixou a poupança para trás.
Só em outubro, os preços aumentaram 1,25%, segundo informado pelo IBG na última quarta-feira (10). Sendo assim, R$ 100 na poupança nova em outubro renderam e viraram R$ 102,02 hoje. Corrigido pelo IPCA do período, o mesmo valor chega a R$ 111,62. Ou seja, houve uma perda de R$ 9,60 da poupança em relação à inflação neste período.
Por outro lado, imagine se ao invés de R$ 100, você tivesse R$ 10 mil. Você teria tido uma perda de poder de compra de R$ 960. Até mesmo a poupança antiga (depósitos até 4 de maio de 2012), que rende 6,17%, perde para a inflação nos últimos 12 meses.
Nos próximos meses, porém, a poupança tende a ganhar terreno contra a inflação. O mercado estima que, ao fim deste ano, a Selic esteja a 9,25% e o IPCA, 9,33%. Já para 2022, a previsão é de Selic a 11% e IPCA a 4,63%. E assim, quando a Selic chega a 8,5%, a remuneração da poupança passa a ser outra: uma taxa fixa de 0,5% ao mês, que equivale a 6,17% ao ano.
Ou seja, em 2022, a previsão é que a poupança tenha rendimento real (acima da inflação). De acordo com Jayme Carvalho, planejador financeiro CFP pela Planejar, “Olhando para trás, não há o que fazer. No futuro, segundo as perspectivas do mercado, a poupança deve superar o IPCA”.
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Imagem: Yuliia Rubakha / Shutterstock.com
