Pix com cartão de crédito: nova modalidade ganha adesão da RecargaPay

Desde que foi lançado, o Pix se consolidou e caiu nas graças dos brasileiros. A facilidade de “fazer um Pix” vem deixando outros meios de pagamento para trás e agora ganha espaço uma nova forma de uso do mecanismo: com cartão de crédito.

Assim, é possível mesclar os benefícios do cartão de crédito, de pagamento parcelado, aos avanços que o Pix trouxe.

Uma das mais recentes empresas a aderir a este movimento foi a RecargaPay, que passou a oferecer aos seus clientes essa modalidade. 

Neste sistema, é possível transferir recursos, mesmo que o usuário não tenha saldo na conta. 

À semelhança do cartão de crédito, o valor a ser pago fica para a fatura seguinte ou de vários meses à frente, caso se tenha optado pelo parcelamento.

Neste artigo vamos entender como funciona essa função e as demais empresas que oferecem essa alternativa.

Pix com cartão de crédito

Inicialmente, vamos entender o Pix, que foi criado pelo Banco Central do Brasil, possibilitando que o dinheiro seja repassado de uma conta para outra em poucos segundos. 

E isso acontece 24 horas por dia, sete dias por semana!

Conforme o BC, para utilizar o Pix, basta ter uma conta corrente, poupança ou conta de pagamento pré-paga.

Entre seus benefícios estão a inclusão financeira, o avanço nas transações eletrônicas do varejo, além do principal: ser gratuito para pessoas físicas.

Atualmente, segundo o Banco Central, há 734 instituições financeiras aprovadas para ofertarem o serviço.

Para fazer um Pix, basta acessar o aplicativo ou internet banking das empresas cadastradas pelo BC.

Números do PIX

Até novembro de 2022, eram 536,9 milhões de chaves com Pix ativas, das quais 222,2 milhões eram aleatórias, 115,4 milhões com CPF, 110,4 milhões com celular e 79,3 milhões com e-mail.

Desse total, a grande maioria das chaves se referia a pessoas físicas, com 512,3 milhões, sendo apenas 24,5 milhões para pessoas jurídicas.

Entre os usuários que já fizeram Pix, conforme o BC, essas foram as finalidades:

• Pagador PF: 119,7 milhões;
• Recebedor PF: 124,7 milhões;
• Pagador PJ: 10,7 milhões;
• Recebedor PJ: 10,5 milhões.

Números de cartão de crédito

A expansão do Pix é sem dúvida acelerada, mas ainda está longe de atingir os números dos meios tradicionais e consolidados de pagamento.

Conforme os dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), ocorreram 4,6 bilhões de transações com cartão de crédito de julho a setembro de 2022.

Esse número representou uma alta de 19,9% em comparação ao mesmo intervalo de 2021, com um valor médio por transação de R$ 115.

Já em termos de valores transacionados, os cartões de crédito movimentaram R$ 527,6 bilhões, incremento de 25,6% em relação a um ano antes.

Enquanto isso, as transações com cartão de débito somaram R$ 240,5 bilhões (+1,2%), em um volume de 3,8 bilhões (+7,4%).

No total, somando crédito, débito e cartão pré-pago, foram R$ 827 bilhões movimentados, com cerca de 10 bilhões de transações.

Pessoa física e jurídica

Agora vamos analisar, com base nos números da Abecs, do terceiro trimestre, como foi a divisão dos valores, entre pessoas físicas e jurídicas:

• Total: R$ 827 bilhões (+20%);
• PF: R$ 765 bilhões (+19,3%);
• PJ: R$ 62 bilhões (+27,8%).

Se observa acima, assim como no cenário do Pix, que a grande maioria das transações também envolve a pessoa física.

Entretanto, nota-se uma desaceleração do valor transacionado com cartão de débito – alta de apenas 1,2% –, o que pode-se creditar à expansão do Pix, já que ambos competem.

O volume transacionado pelo cartão de crédito, por sua vez, registrou um incremento maior, de 25,6%.

No mais, quando analisamos o total de chaves Pix de pessoa jurídica, nota-se uma expansão porcentual superior.

Em novembro de 2022 eram 24,5 milhões de chaves, alta de 66,5% frente ao mesmo mês de 2021.

Enquanto isso, o total de chaves de pessoa física, avançaram, mas em um ritmo menor: 46,5%, para 512,3 milhões.

Expansão Pix PJ

De olho exatamente neste nicho de pessoas jurídicas é que as empresas estão mesclando Pix com funcionalidades de cartão de crédito.

No caso da RecargaPay, esse é o público que busca atingir: profissionais autônomos, direcionado a clientes que querem pagar com cartão de crédito.

Dessa forma, o parcelamento da cobrança no Pix traz uma economia. Isso porque não há necessidade de aquisição de maquininha, nem taxas.

Os detalhes podem ser encontrados no site da empresa, com o passo-a-passo de como operar e as condições do RecargaPay.

Quem mais oferece a funcionalidade?

Vamos apresentar agora outras instituições que disponibilizam a funcionalidade, suas respectivas taxas e particularidades:

• Banco BV: limite de até R$ 1 mil diários; sem cobrança de juros, mas com IOF;
• Digio: até 40% do limite do cartão em créditos do Pix, entre R$ 50 e R$ 3 mil em 12 vezes, com cobrança de 9,9% ao mês;
• Nubank: pagamento em única parcela na fatura ou em até 12 vezes, com juros de 3,99% ao mês, mais IOF;
• PicPay: juros de 4,99%, mas apenas para operações entre CPF diferentes;
• RecargaPay: a taxa é de 4,49%, porém quem for assinante do RecargaPay Prime+ tem taxa de 3,49%, com opção de parcelamento de até 12 vezes.

Quer saber mais?

Confira esse vídeo a seguir e aproveite mais essa facilidade:

Imagem: Alison Nunes Calazans / Shutterstock.com