Pix terá mudanças inéditas a partir de julho; veja novidades

Entre as novidades mais relevantes estão a ampliação do Pix Automático para contas-salário, a criação da chamada cobrança híbrida — que une boleto bancário e QR Code em um único documento — e ajustes no sistema de contestação de transferências fraudulentas.

As mudanças fazem parte do processo contínuo de evolução do Pix, que se consolidou como o principal meio de pagamento instantâneo do Brasil. Segundo dados do próprio Banco Central, o sistema já supera cartões, TEDs e boletos em volume de operações no país.

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Pix Automático será liberado para contas-salário

Uma das principais mudanças previstas envolve o Pix Automático, funcionalidade criada para facilitar pagamentos recorrentes.

Até agora, apenas contas correntes e contas de pagamento podiam utilizar esse recurso. Com a atualização anunciada pelo Banco Central, trabalhadores também poderão autorizar cobranças automáticas diretamente em contas-salário.

Na prática, isso permitirá o pagamento automático de:

• assinaturas digitais;
• contas mensais;
• mensalidades;
• serviços de streaming;
• academias;
• planos de internet;
• seguros;
• contas de consumo.

A novidade amplia significativamente o alcance do sistema, principalmente entre trabalhadores que utilizam exclusivamente contas-salário para movimentação financeira.

O que muda para trabalhadores

Hoje, muitos usuários precisam transferir dinheiro da conta-salário para uma conta corrente antes de realizar pagamentos automáticos.

Com a nova regra, esse processo será simplificado.

O trabalhador poderá:

• autorizar cobranças diretamente pela conta-salário;
• evitar transferências intermediárias;
• automatizar pagamentos recorrentes;
• reduzir risco de atraso em contas.

A medida também deve aumentar a inclusão financeira digital, especialmente para consumidores que concentram toda a movimentação bancária na conta vinculada ao empregador.

Regras específicas continuarão valendo

Apesar da ampliação, o Banco Central definiu regras específicas para determinadas operações.

Segundo a regulamentação:

• quando o recebedor for pessoa jurídica;
• ou entidade não autorizada pelo Banco Central;

serão aplicadas exigências próprias do Pix Automático.

Já operações internas entre instituições financeiras continuarão seguindo normas específicas estabelecidas pelo:

• Conselho Monetário Nacional;
• Banco Central.

O objetivo é preservar a segurança operacional e evitar riscos sistêmicos no ecossistema financeiro.

Cobrança híbrida vai unir boleto e Pix

Outra inovação em análise pelo Banco Central é a chamada cobrança híbrida.

A proposta combina:

• boleto bancário tradicional;
• QR Code Pix;
• em um único documento.

Na prática, o consumidor poderá escolher livremente como deseja pagar:

• digitando o código de barras;
• escaneando o QR Code;
• usando aplicativos bancários.

Hoje, muitas empresas precisam emitir dois formatos diferentes de cobrança para atender todos os perfis de clientes.

Com a mudança, o processo tende a ficar mais simples e integrado.

Como a cobrança híbrida pode impactar empresas

A novidade pode trazer vantagens relevantes para empresas de diferentes setores.

Redução de custos operacionais

Negócios poderão concentrar cobranças em um único documento.

Menos erros financeiros

A centralização tende a reduzir divergências entre pagamentos por boleto e Pix.

Maior taxa de conversão

Clientes terão liberdade para escolher a forma de pagamento mais conveniente.

Facilidade para pequenos negócios

Micro e pequenas empresas poderão automatizar cobranças com menos burocracia.

A tendência acompanha o crescimento acelerado do Pix no varejo brasileiro, inclusive em cobranças empresariais e contas recorrentes.

Banco Central quer evitar pagamentos duplicados

Um dos desafios da cobrança híbrida será impedir pagamentos em duplicidade.

Imagine uma situação em que o consumidor:

• paga o boleto;
• e depois realiza o Pix no mesmo documento.

Para evitar esse tipo de problema, o Banco Central trabalha em regras de integração entre bancos, fintechs e empresas emissoras.

A autoridade monetária também estuda melhorias nos sistemas de comunicação com usuários em casos de falhas operacionais.

Botão de contestação do Pix terá melhorias

Outro ponto importante envolve o mecanismo de contestação de fraudes.

O Banco Central discute mudanças no botão de contestação que aciona o:

• MED (Mecanismo Especial de Devolução).

Esse sistema é utilizado quando usuários relatam golpes ou transações fraudulentas.

O que deve mudar no MED

A proposta prevê que bancos e instituições financeiras possam coletar mais informações já no momento da solicitação da contestação.

O objetivo é diferenciar melhor:

• fraudes reais;
• desacordos comerciais;
• erros de pagamento;
• tentativas indevidas de uso do sistema.

Hoje, parte das solicitações acaba envolvendo situações que não se enquadram nas regras do MED.

Isso pode atrasar análises e dificultar o combate efetivo a criminosos.

Segurança contra golpes continua sendo prioridade

O reforço no mecanismo de contestação acontece em meio ao crescimento dos golpes digitais no Brasil.

Criminosos têm explorado o Pix em diferentes modalidades de fraude, incluindo:

• falsa central bancária;
• engenharia social;
• clonagem de WhatsApp;
• falso comprovante;
• sequestro relâmpago;
• golpe do falso intermediário.

Segundo especialistas em segurança financeira, melhorar a qualidade das informações fornecidas no momento da contestação pode acelerar bloqueios e aumentar as chances de recuperação de valores.

Campo “descrição” do Pix também será alvo de mudanças

Outro tema que entrou na pauta do Banco Central envolve o campo “descrição” das transferências.

Originalmente criado para incluir informações objetivas sobre pagamentos, o espaço passou a ser usado de forma inadequada em alguns casos.

O BC identificou registros com:

• mensagens ofensivas;
• intimidações;
• ameaças;
• provocações;
• conteúdo abusivo.

Em muitos episódios, os criminosos utilizam valores baixos apenas para enviar mensagens repetidas às vítimas.

Grupo de trabalho vai definir novas regras

Para enfrentar o problema, o Banco Central criou um grupo de trabalho que deverá apresentar propostas até junho.

Entre os pontos em discussão estão:

• criação de filtros;
• medidas educativas;
• transparência sobre bloqueios;
• critérios proporcionais para aplicação das regras;
• preservação da experiência simples do Pix.

A intenção é evitar abusos sem comprometer a rapidez e praticidade que fizeram o sistema se popularizar.

Pix se tornou peça central da economia brasileira

Desde o lançamento em 2020, o Pix transformou profundamente os pagamentos no Brasil.

Hoje, o sistema é utilizado por:

• consumidores;
• empresas;
• governos;
• autônomos;
• marketplaces;
• bancos tradicionais;
• fintechs.

O crescimento foi tão acelerado que o Pix já se tornou referência internacional em pagamentos instantâneos.

Além das transferências tradicionais, o Banco Central vem expandindo constantemente os recursos da plataforma com funções como:

• Pix parcelado;
• Pix Automático;
• Pix por aproximação;
• integração com carteiras digitais;
• novas ferramentas antifraude.

Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital