Um levantamento recente da Serasa Experian aponta que 70,5% da renda dos brasileiros está comprometida com o pagamento de contas e dívidas. O estudo considera despesas como faturas de cartão de crédito, energia elétrica, internet e empréstimos bancários. Na média, os consumidores ainda dispõem de R$ 968 para novos gastos mensais.
Brasileiros usam 70,5% da renda para pagar contas, diz levantamento
Levantamento da Serasa Experian mostra que 70,5% da renda dos brasileiros está comprometida com contas e dívidas.
Comprometimento de renda por faixa salarial
| Renda | Comprometimento (%) |
|---|---|
| Até 1 SM | 90,1 |
| 1–2 SM | 85,3 |
| 2–5 SM | 78,7 |
| 5–10 SM | 65,4 |
| Acima de 10 SM | 58,2 |
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Redução gradual do comprometimento de renda
Apesar de ainda elevado, o percentual de renda comprometida tem diminuído ao longo dos anos. Em 2022, a fatia de renda destinada a contas era de 72,3%. No ano seguinte caiu para 72%, e em 2024 registrou 70,9%, até alcançar 70,5% em 2025.
No entanto, o aumento da renda não tem sido suficiente para reduzir a inadimplência, conforme observa Eduardo Mônaco, vice-presidente de crédito e plataformas da Serasa Experian.
Capacidade de pagamento: quanto sobra para novas despesas
A capacidade de pagamento reflete quanto do orçamento do consumidor está disponível para assumir novos compromissos financeiros, considerando gastos fixos, dívidas existentes e comportamento financeiro. Nos últimos anos, esse indicador apresentou crescimento significativo.
| Ano | Capacidade de pagamento média (R$) |
|---|---|
| 2022 | 728 |
| 2023 | 815 |
| 2024 | 900 |
| 2025 | 968 |
O aumento de mais de 30% na capacidade de pagamento em três anos indica uma melhora relativa na gestão financeira das famílias, apesar do alto comprometimento da renda.
Principais fatores que influenciam a capacidade de pagamento
Endividamento e juros
O volume de dívidas e o custo do crédito também impactam a capacidade de pagamento. Mesmo com crescimento na renda, consumidores com altos juros em empréstimos ou cartões de crédito podem ver sua margem de manobra financeira comprometida.
Comportamento financeiro
A disciplina no planejamento do orçamento familiar é outro fator determinante. Famílias que priorizam o pagamento de contas essenciais e evitam gastos supérfluos conseguem melhorar sua capacidade de pagamento ao longo do tempo.
Tendências e perspectivas
O levantamento indica que, embora o comprometimento da renda siga elevado, o crescimento da capacidade de pagamento sugere uma melhora gradual na saúde financeira dos brasileiros. Essa evolução pode criar oportunidades para a contratação de novos serviços e produtos financeiros, desde que acompanhada de educação financeira e controle do endividamento.
Riscos de comprometimento elevado
- Endividamento crescente: Quando a maior parte da renda está comprometida, o consumidor tem menor margem para imprevistos, aumentando o risco de inadimplência.
- Redução do consumo: Famílias com renda muito comprometida podem reduzir gastos com bens e serviços, afetando o mercado e a economia.
- Estresse financeiro: O alto comprometimento está relacionado a maiores níveis de preocupação e estresse, impactando a qualidade de vida.
Medidas de orientação financeira
Organizações e entidades financeiras recomendam práticas de educação financeira, como planejamento de orçamento, negociação de dívidas e controle de gastos mensais. Estas medidas podem aumentar a capacidade de pagamento e reduzir o risco de inadimplência.
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Comparativo internacional
Dados de outros países apontam tendências semelhantes. Estudos recentes mostram que a população de baixa renda enfrenta desafios crescentes para equilibrar renda e despesas, enquanto famílias de renda mais alta apresentam maior liberdade financeira. Essa disparidade evidencia a necessidade de políticas públicas que incentivem o aumento da renda disponível e o acesso a crédito de forma responsável.
FAQ – Perguntas frequentes
O que significa “renda comprometida”?
Renda comprometida é a parcela da renda mensal do consumidor destinada ao pagamento de contas, dívidas e despesas obrigatórias.
Como melhorar a capacidade de pagamento?
Planejamento financeiro, redução de dívidas e controle de gastos são medidas eficazes para aumentar o valor disponível para novas despesas.
O comprometimento da renda está diminuindo?
Sim, houve uma redução gradual de 72,3% em 2022 para 70,5% em 2025, apesar de ainda permanecer elevado.
Qual a importância de monitorar a capacidade de pagamento?
Permite que consumidores identifiquem quanto podem assumir em novos compromissos sem comprometer a estabilidade financeira e evita o aumento da inadimplência.
Considerações finais
O estudo reforça, portanto, a importância de acompanhar de perto a relação entre renda, gastos e dívidas, permitindo que consumidores e autoridades tomem decisões mais estratégicas e sustentáveis para o futuro financeiro do país.
Autor
Helena SerpaJornalista mineira, formada em Comunicação Social com habilitação em Jornalismo pela Universidade Federal de São João del-Rei (UFSJ). Apaixonada por linguagem simples e comunicação acessível, atua como redatora no portal Seu Crédito Digital, onde produz conteúdos sobre finanças pessoais, cidadania, programas sociais, direitos do consumidor e outros temas relevantes para o dia a dia dos brasileiros. Sua escrita busca informar com clareza, contribuir com a inclusão digital e empoderar leitores a tomar decisões mais conscientes sobre dinheiro e serviços públicos.
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