Saiba como começar a investir na previdência complementar

Além disso, quando você investe na previdência privada, seu dinheiro valoriza, o que aumenta sua renda no futuro. Assim, é importante ressaltar que quanto antes você começar com esse investimento, melhor será para o futuro.

No decorrer da matéria, será explicado tudo sobre a previdência complementar e como começar a investir nela. Confira!

Saiba mais sobre a previdência complementar

Em resumo, a previdência privada é um plano complementar ao seguro social, que faz parte do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Assim, possibilita a construção de uma renda maior, como uma espécie de reforço para a aposentadoria.

A previdência privada é facultativa, bem como é possível escolher o valor da sua contribuição, diferente da previdência social. Também diferente do INSS, é possível definir o tempo para o resgate, e obter valores maiores do que os proporcionados pelo Instituto.

Assim, os investimentos na previdência privada são uma forma de obter renda a longo prazo, com mais vantagens como menor imposto de renda, maior facilidade de sucessão e aumento do patrimônio.

Como funciona o Regime de Previdência Complementar

O Regime de Previdência Complementar, ou RPC, é uma outra maneira de proteger a previdência pública, garantindo maior segurança para o trabalhador no período de sua aposentadoria.

O trabalhador que optar pelo RPC forma uma poupança enquanto trabalha, e recebe o benefício no futuro, conforme acumulou nessa reserva. Esse tipo de “poupança” é conhecido também como Regime de Capitalização.

O Regime de Previdência Complementar é fundamentado pelo sistema aberto, que, por sua vez, é operado pelas Seguradoras do ramo Vida e Entidades Abertas de Previdência Complementar – EAPC. Enquanto o sistema fechado é operado pelas Entidades Fechadas de Previdência Complementar – EFPC.

Cada sistema é regulado por órgãos específicos, bem como tem configurações próprias.

Previdência fechada X aberta: conheça as diferenças

As duas opções se encontram dentro da previdência privada, sendo que a maior diferença entre elas é como o plano é acessado. A previdência fechada é feita para um grupo mais específico, como funcionários de determinada empresa, enquanto a aberta é disponível para qualquer pessoa.

Previdência Complementar Fechada

Esse segmento tem foco em empresas que buscam oferecer um plano de previdência privado aos seus funcionários. Os planos são feitos com base em um regulamento sobre deveres e direitos dos assistidos e dos patrocinadores.

Previdência Complementar Aberta

Essa modalidade tem como fornecedores as organizações com fins lucrativos, como bancos ou outras entidades seguradoras. Os planos abertos de previdência complementar podem ser contratados por qualquer pessoa física.

Diferenças entre previdência privada, social e complementar

As três opções são vistas como um investimento de longo prazo, almejando a segurança para a aposentadoria. Entretanto, tem algumas diferenças entre si. A previdência privada, ou complementar, é uma opção facultativa, que busca fornecer mais segurança para a aposentadoria.

Neste modelo, o trabalhador investe mensalmente com um valor escolhido, e escolhe uma data em que receberá totalmente o valor, após o vencimento do contrato. Podendo ainda optar pelo recebimento parcelado, como espécie de renda mensal.

Já a previdência social é pública e oferecida pelo governo. Além disso, é obrigatória a contribuição por todos aqueles que tem carteira assinada no país. Quem garante o pagamento do benefício após a aposentadoria do trabalhador é o INSS.

Para ter acesso ao benefício, é preciso ter no mínimo 60 anos, se mulher, ou 65, se homem. É necessário também comprovar no mínimo 180 meses de contribuição com a previdência. Outra alternativa é se aposentar pelo tempo de contribuição, sendo 30 anos para mulheres, e 35 para os homens.

Tipos de previdência complementar

São dois os tipos de previdência complementar: a VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e a PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre). O primeiro é voltado para quem faz declaração simplificada do Imposto de Renda, ou não declara. E o outro é para aqueles que declaram o imposto de maneira completa.

A principal diferença entre os tipos é como é feita a tributação, ou seja, o imposto de renda. Em ambos, o imposto só é devido quando o resgate é feito. Entretanto, no VGBL, o imposto é pago somente com base nos rendimentos, e no outro modelo o imposto recai sobre o valor total do resgate.

Principais desvantagens e vantagens da previdência complementar

Desvantagens

• Resgate em curto prazo — se o objetivo for de resgatar rápido o dinheiro investido, o valor de retorno será baixo, enquanto o imposto de renda será elevado;
• sem garantia do Fundo Garantidor de Crédito — não tem a segurança do FGC;
• taxas — várias taxas caem sobre o valor do investimento, então é preciso se atentar aos valores referentes a essas taxas.

Vantagens

• Opção de fazer a portabilidade do investimento — não é necessário se manter na mesma instituição em que iniciou o investimento, podendo fazer a portabilidade para outras instituições;
• menor tributo no Imposto de Renda — tendo em vista que o IR acompanha a tabela regressiva, quanto mais tempo o valor permanecer investido, menor será o valor incidente no imposto;
• contribuição a partir de R$ 100 — para começar a investir o valor é bem baixo, facilitando o começo do investimento;
• rendimento maior — por ter juros compostos, o rendimento é bastante superior em relação ao valor que foi investido no início.

Imagem: Krakenimages.com / Shutterstock.com