Santander Free ou Nubank: qual é o melhor cartão em 2020?

Que as fintechs estão fazendo sucesso entre os brasileiros você que acompanha o portal Seu Crédito Digital já deve saber, né? Elas oferecem cartões de crédito sem anuidade, contas digitais sem tarifas, transferências instantâneas e emissões de boletos. Com essas novidades no mercado bancário, as instituições mais antigas e tradicionais estão tendo que se atualizar. Sendo assim, os maiores bancos já estão lançando suas contas digitais e serviços gratuitos para se manterem competitivos. Exemplo disso é o Santander Free, que vem para concorrer com as fintechs, principalmente o Nubank. Aí pode bater a dúvida: ficar no banco grande, com tarifas menores, ou então conhecer os serviços de uma startup? Confira as principais diferenças e semelhanças entre as soluções do Santander Free e do Nubank para acertar na sua escolha.

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Santander Free ou Nubank: qual é o melhor cartão?

A primeira diferença entre o cartão do Nubank e o Santander Free é a unidade. Se você usa o cartão roxinho da fintech, não precisa pagar anuidade, independentemente do valor da sua fatura. A única cobrança de anuidade ocorre quando você adere ao programa de pontos Rewards, que oferece vantagens em diversos serviços online.

Já no cartão de crédito Santander Free, a anuidade só é gratuita de verdade se a fatura fechar acima de R$ 100. Caso contrário, o cartão pode não valer a pena, pois será cobrada uma taxa mensal de R$ 37,17.

Além disso, existe uma diferença entre a renda mínima para conseguir o cartão. No Santander Free, os correntistas precisam ter renda mensal de R$ 500. Quem não tem conta no banco e quer ter o cartão precisa ganhar R$ 1.045. Por outro lado, o Nubank não pede renda mínima. No entanto, isso não significa que todo mundo é aprovado; afinal isso depende do Score de cada pessoa.

Quando o assunto é aplicativo, os dois são bem semelhantes. Ambos permitem acompanhar em tempo real os gastos com o cartão de crédito. Também é possível verificar o limite e bloquear o cartão em caso de perda ou roubo nos dois apps. Outra semelhança entre os dois aplicativos é poder atualizar o limite do cartão dentro dos valores pré-aprovados pelas instituições.

Programas de pontos

Para começar, os dois cartões têm a bandeira Mastercard. Isso significa que ambos podem ser cadastrados no programa Mastercard Surpreenda, que independe de qualquer banco. No programa, cada compra vale um ponto e eles podem ser trocados por compras no Outback, na Camicado, na Avon, na Vivara, entre outros.

As duas instituições contam com programas de pontos próprios. O Santander Free permite o acúmulo de pontos no Esfera. Com ele, cada 5 reais equivalem a 1 ponto. Entre as recompensas, estão itens de decoração, serviços, ingressos para shows, pratos em restaurantes etc. O validade dos pontos Esfera varia de 24 a 36 meses.

Já o programa de pontos específico do Nubank, o Rewards, cobra uma anuidade de R$ 19. Esse valor, no plano anual, fica em R$ 190. É possível trocar os pontos por viagens, corridas de Uber, compras no iFood, Dafiti, entre outros. Os pontos do Rewards não expiram.

Taxas e tarifas que você precisa saber

O Santander Free não deixa muito acessíveis as taxas cobradas em saques, compras internacionais, etc. Já o Nubank tem uma tabela em seu site, na página de Contrato. O cartão roxinho cobra juros de até 14% ao mês no rotativo. Já o IOF nas compras internacionais é de 6,38% e o saque no cartão de débito tem taxa de R$ 6,50.

No caso do Santander, vale procurar uma agência para buscar mais informações sobre o cartão Free para conferir as taxas. O banco permite fazer saques, mas não especifica qual é a tarifa. Uma vantagem dele divulgada é que, na primeira fatura, há um prazo de pagamento maior, sendo de 40 dias.

Conclusão

Se você já é um correntista do Santander, pode valer a pena usar o cartão de crédito Santander Free. Você economiza o tempo de abrir conta em mais um banco e não se perde em meio a tantos cartões.

Apenas cuide para que sempre tenha gastos em sua fatura, para não ter que pagar anuidade. Uma opção é pagar as contas fixas com ele, como, por exemplo, água, energia elétrica, celular etc. O app PicPay permite que você pague boletos usando o cartão de crédito, o que ajuda a chegar no valor mínimo de R$ 100.

Já se você não tem conta no Santander, o Nubank pode ser a melhor escolha. Afinal, no Nubank você não precisa pagar anuidade, então não precisa se preocupar em ter um valor mínimo na fatura. Além disso, o Nubank permite que você crie a sua conta digital sem tarifas, inclusive para sua empresa, se você for MEI. Outra vantagem certamente é que você pode usar o cartão do Nubank para pagar a passagem no metrô do Rio de Janeiro.

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Imagem: sites oficiais do Nubank e do Santader Free (editado)