Brasil se rende ao digital: 82% das transações bancárias já são online

O principal destaque da pesquisa é o celular, responsável por 75% de todas as operações bancárias realizadas no Brasil. Isso representa 155 bilhões de transações feitas via mobile banking, número que superou em 20 bilhões as registradas no ano anterior, confirmando um crescimento de 15%.

Leia mais:

Pix bate recorde de transações; veja mais detalhes

Avanço do Pix: protagonista das transações digitais

Popularidade em alta entre os brasileiros

Entre os canais digitais, o Pix se destaca como o grande protagonista. Em 2024, foram quase 25 bilhões de operações Pix realizadas por celular, um salto de 41% em relação a 2023. Os brasileiros, segundo o levantamento, realizam em média 55 transações Pix por mês via dispositivos móveis.

“Os celulares vêm transformando a maneira como interagimos com nosso banco. A praticidade, conveniência e segurança são os principais fatores que impulsionam esse crescimento”, afirmou Rodrigo Mulinari, diretor responsável pela pesquisa da Febraban.

Segurança e praticidade: pilares do mobile banking

A confiança dos usuários em realizar operações financeiras digitais está diretamente relacionada à evolução da tecnologia de segurança. Hoje, os aplicativos bancários oferecem criptografia avançada, autenticação biométrica e sistemas antifraude em tempo real. Esses recursos são essenciais para manter a integridade das informações e garantir uma experiência segura ao usuário.

Internet banking segue relevante, mas perde espaço para o celular

Apesar do domínio do celular, o internet banking ainda representa parte significativa das transações digitais. No entanto, sua participação tem diminuído progressivamente, enquanto o mobile banking cresce em ritmo acelerado. A praticidade de acessar o banco diretamente do smartphone — em qualquer hora e lugar — é um diferencial competitivo que o desktop já não consegue acompanhar.

Canais físicos em declínio acelerado

Agências bancárias perdem espaço

O uso de canais físicos — como agências bancárias, caixas eletrônicos e correspondentes — continua em queda. Em 2024, essas modalidades foram responsáveis por apenas 5% das transações. Nas agências, foram realizadas 3,6 bilhões de operações, uma redução de 14% em comparação a 2023.

Esse dado reforça a mudança de comportamento do consumidor bancário, que está cada vez mais conectado, exigente e adepto de soluções rápidas e intuitivas.

Perfil do novo cliente bancário: digital, informado e exigente

Consumidor da era digital

O cliente bancário atual se caracteriza por:

• Alta familiaridade com tecnologia;
• Preferência por canais rápidos e práticos;
• Busca por autonomia nas operações;
• Preocupação com segurança e privacidade.

Essa nova postura impulsionou os bancos a investirem pesado em transformação digital, reformulando aplicativos, plataformas web e estruturas de atendimento digital.

Transformação digital no setor bancário

Investimentos crescentes em tecnologia

Segundo a Febraban, os investimentos em tecnologia bancária cresceram 17% em 2024, totalizando R$ 45 bilhões. Grande parte desses recursos foi destinada à melhoria da experiência do usuário e ao reforço dos mecanismos de cibersegurança.

Além disso, bancos passaram a adotar inteligência artificial e análise de dados para personalizar produtos, prever fraudes e tornar os processos mais eficientes.

Desafios da digitalização bancária

Apesar dos avanços, o cenário ainda apresenta obstáculos:

Inclusão digital

Muitos brasileiros, especialmente em áreas rurais e comunidades de baixa renda, ainda têm acesso limitado à internet de qualidade e smartphones modernos, o que dificulta o uso pleno dos canais digitais.

Educação financeira digital

Outro desafio é a educação para o uso consciente e seguro das ferramentas digitais. Fraudes e golpes virtuais ainda são frequentes, especialmente entre usuários menos familiarizados com o ambiente online.

Tendências para os próximos anos

Especialistas apontam para a consolidação do open finance, o avanço de meios de pagamento instantâneos e o uso ampliado de tecnologias como blockchain e inteligência artificial nos serviços bancários. Espera-se também a maior integração entre plataformas financeiras e redes sociais, promovendo uma experiência ainda mais fluida e conectada.

Conclusão

O Brasil vive um momento decisivo no setor financeiro, com a digitalização das transações bancárias avançando em ritmo acelerado. A preferência pelo celular, o crescimento exponencial do Pix e a queda do uso de canais físicos mostram que o futuro dos bancos é, indiscutivelmente, digital.

A modernização traz benefícios claros para os consumidores, como praticidade, agilidade e segurança. No entanto, é fundamental que essa transformação seja inclusiva, segura e acompanhada de educação digital, para que todos os brasileiros possam aproveitar ao máximo os recursos tecnológicos à disposição.

Imagem: fizkes / shutterstock.com