Cartões de Santander, BB, Bradesco e BRB têm reajustes de até 185%

A mudança afeta cartões de alta renda emitidos por bancos como Santander, Bradesco, Banco do Brasil e BRB. Em alguns casos, houve aumento expressivo no custo da anuidade. Em outros, os bancos passaram a exigir um volume mínimo de gastos para que o cliente continue tendo acesso a vantagens que antes eram automáticas.

Especialistas avaliam que esse movimento reflete o aumento dos custos operacionais dos programas de fidelidade e da utilização das salas VIP, que registraram crescimento significativo nos últimos anos em razão da expansão do mercado de cartões premium e do aumento das viagens aéreas.

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Por que os bancos estão mudando as regras dos cartões premium?

Nos últimos anos, os cartões premium deixaram de ser exclusivos de um grupo muito restrito de consumidores. Com a ampliação da oferta de produtos Black, Infinite e similares, mais clientes passaram a ter acesso a benefícios como:

• Salas VIP em aeroportos;
• Programas de pontos;
• Cashback;
• Seguros para viagens;
• Assistência em viagens internacionais;
• Benefícios em hotéis e locadoras de veículos.

Com o crescimento da base de usuários, também aumentaram os custos pagos pelos bancos às administradoras de programas como LoungeKey, Priority Pass e Visa Airport Companion.

Para manter a rentabilidade desses produtos, diversas instituições decidiram restringir benefícios ou criar critérios mais rigorosos para utilizá-los.

Santander passa a exigir gastos mínimos para liberar salas VIP

Uma das mudanças mais relevantes ocorreu no Santander.

A instituição passou a vincular o acesso às salas VIP ao volume de compras realizado pelo cliente nos últimos três meses. Dessa forma, não basta possuir um cartão premium: será necessário manter um nível mínimo de utilização.

Os novos critérios são:

Cartão Unique

O cliente deverá acumular pelo menos R$ 15 mil em compras nos últimos três meses para manter o acesso às salas VIP.

Cartão Unlimited

Será necessário registrar R$ 30 mil em gastos no período de três meses.

Cartão AAdvantage Black

O acesso às salas conveniadas pelo LoungeKey dependerá de uma média de R$ 15 mil em despesas acumuladas.

Cartão Smiles Infinite

Também será exigido um gasto mínimo de R$ 15 mil nos últimos três meses para utilização das salas parceiras do LoungeKey. O acesso aos lounges próprios da Gol permanece sem alterações.

Na prática, para utilizar o benefício em determinado mês, será considerada a soma das compras realizadas nos três meses imediatamente anteriores.

Bradesco também alterou benefícios dos clientes

O Bradesco promoveu mudanças importantes em seu principal cartão premium.

Desde março, os clientes do cartão Aeternum deixaram de utilizar o LoungeKey como programa de acesso às salas VIP.

Agora, o benefício passou a ser oferecido exclusivamente por meio do Visa Airport Companion.

Apesar da mudança, o banco manteve o acesso ilimitado aos Bradesco Lounges, rede própria da instituição presente em diversos aeroportos brasileiros.

Para os clientes que utilizavam salas credenciadas internacionalmente via LoungeKey, a alteração pode representar mudanças na disponibilidade de alguns espaços, dependendo do aeroporto e da administradora parceira.

Banco do Brasil e BRB também revisam condições

Outras instituições financeiras também iniciaram ajustes em seus cartões premium.

Entre as medidas adotadas estão:

• reajustes de anuidades;
• mudanças nos critérios para isenção da tarifa;
• revisão das regras para acesso às salas VIP;
• exigência de maior volume de gastos mensais;
• alterações em programas de benefícios.

Embora cada banco adote critérios próprios, especialistas observam que a tendência é semelhante em todo o setor financeiro.

Aumento das anuidades também preocupa clientes

Além das restrições aos benefícios, alguns cartões registraram reajustes significativos nas anuidades.

Segundo informações divulgadas pelo mercado, determinados produtos tiveram aumentos que chegam a 185%, elevando consideravelmente o custo anual para manter cartões voltados ao público de alta renda.

Em muitos casos, o cliente consegue obter isenção total ou parcial da anuidade apenas mediante um elevado volume de gastos mensais ou relacionamento mais amplo com a instituição financeira, como investimentos ou contratação de outros produtos.

O que explica essas mudanças?

Especialistas do mercado financeiro apontam alguns fatores que impulsionaram essa revisão das regras.

Crescimento da demanda por salas VIP

As salas VIP passaram a receber um número muito maior de visitantes nos últimos anos.

Em diversos aeroportos brasileiros e internacionais, tornou-se comum encontrar filas e superlotação em determinados horários, aumentando os custos para as administradoras e para os bancos emissores dos cartões.

Custos mais elevados dos programas de benefícios

Os bancos remuneram empresas responsáveis pelos programas de acesso às salas VIP e também arcam com despesas relacionadas aos programas de fidelidade, seguros e assistências.

Com a expansão desses benefícios, os custos cresceram significativamente.

Foco em clientes de maior relacionamento

Ao exigir gastos mínimos ou investimentos elevados, as instituições conseguem direcionar os benefícios aos clientes considerados mais rentáveis, reduzindo despesas sem eliminar completamente as vantagens oferecidas.

O que é a anuidade do cartão de crédito?

A anuidade é uma tarifa cobrada pelas instituições financeiras pela disponibilização e manutenção dos serviços associados ao cartão de crédito.

A cobrança é permitida pela regulamentação do sistema financeiro e varia conforme a categoria do produto e os benefícios oferecidos.

Entre os serviços normalmente incluídos estão:

• programas de recompensas;
• seguros de viagem;
• assistência internacional;
• proteção de compras;
• acesso a salas VIP;
• serviços exclusivos de atendimento.

Cartões sem anuidade geralmente oferecem benefícios mais básicos, enquanto produtos premium costumam cobrar tarifas mais elevadas em troca de vantagens adicionais.

Vale a pena manter um cartão premium?

A resposta depende do perfil de consumo de cada cliente.

Quem viaja frequentemente, utiliza salas VIP, acumula muitas milhas e aproveita seguros e assistências pode continuar encontrando vantagens financeiras mesmo com as novas exigências.

Por outro lado, consumidores que usam esses benefícios apenas ocasionalmente devem reavaliar se a anuidade e os critérios de gastos continuam fazendo sentido diante das mudanças implementadas pelos bancos.

Antes de renovar ou contratar um cartão premium, é recomendável comparar fatores como:

• valor da anuidade;
• possibilidade de isenção;
• quantidade de acessos às salas VIP;
• programa de pontos ou cashback;
• exigência de gastos mínimos;
• benefícios para viagens nacionais e internacionais.

Tendência é de novas mudanças no mercado

Analistas do setor avaliam que o movimento iniciado pelos grandes bancos deve continuar ao longo dos próximos meses.

A expectativa é que outras instituições revisem regras de acesso às salas VIP, programas de fidelidade e critérios para isenção de anuidades, buscando equilibrar os custos de operação sem eliminar completamente os benefícios dos cartões premium.

Para os consumidores, acompanhar essas atualizações tornou-se essencial, já que pequenas alterações nas condições de uso podem impactar diretamente o custo-benefício do cartão escolhido.

Conclusão

Em um cenário de custos crescentes, os bancos estão tornando os cartões premium mais seletivos, vinculando benefícios ao nível de utilização e ao relacionamento do cliente com a instituição. Por isso, acompanhar as novas regras e comparar as condições oferecidas por diferentes emissores é fundamental para garantir que o cartão continue entregando vantagens compatíveis com o valor pago.