Como planejar o financiamento da casa própria? Descubra aqui!

Entender como planejar o financiamento da casa própria é o primeiro passo rumo a essa grande conquista. Ser o dono do próprio imóvel é o sonho de muitos brasileiros e, para alcançar esse sonho, certamente um bom planejamento é muito bem-vindo.

Continue na leitura a seguir e entenda todos os passos para ter um planejamento bem-sucedido!

Como funciona o financiamento da casa própria?

Quando o assunto é comprar a casa própria, a maioria dos brasileiros faz a opção do financiamento imobiliário. Certamente, somente a minoria decide pelo pagamento à vista, pois é preciso todo o montante de uma só vez.

Já quem faz um financiamento costuma fazer essa opção porque entende que estará substituindo o aluguel pelo valor da parcela. E de certa forma é isto que acontece, mas há algumas considerações a fazer em toda essa história.

Quando alguém fecha um contrato de financiamento com um banco, a verdade é que a instituição bancária paga o bem ao antigo proprietário do imóvel. Assim, ela é a dona de fato da casa ou apartamento. 

No entanto, ela repassa o direito de morar ao detentor do financiamento, que por sua vez pagará o dinheiro empregado na compra com o acréscimo dos juros pelo período contratado. O prazo varia e pode chegar a 35 anos. Quanto mais longo, mais juros serão pagos.

Como planejar o financiamento da casa própria?

Veja a seguir algumas etapas importantes no planejamento da compra da casa própria por meio do financiamento. Confira.

Acumule 20% do valor do imóvel

Quando se fala em planejamento da compra da casa própria por meio do financiamento, é importante lembrar que a maioria das linhas de crédito financiam 80% do valor total. Dessa forma, será preciso apresentar 20% desse mesmo valor para fazer a compra.

Sendo assim, é essencial em um bom planejamento que haja o acúmulo desses 20% para pagar a “entrada” do financiamento. E a depender do caso, pode ser que leve algum tempo até que todo o dinheiro da entrada esteja completo.

Se este for o seu caso, saiba que é preciso ter calma e paciência. Por outro lado, é possível escolher algumas opções de investimento que aceleram a chegada desse momento. Isso quer dizer que o dinheiro “guardado” deve ser investido em alguma aplicação.

Isso é necessário para que o valor acumulado não perca poder de compra, pois todo ano a inflação faz com que o dinheiro perca um pouco do seu valor. Apesar da poupança ser o investimento preferido dos brasileiros, há diversas opções tão seguras quanto e mais rentáveis, como o Tesouro Direto, por exemplo.

Reserve 30% da renda

Nesse momento, você deve estar pensando: “Como vou fazer para acumular 20% do valor de um imóvel?”. A resposta é simples, apesar de a tarefa em si parecer não ser: poupando 30% de sua renda mensal.

Essa recomendação é muito válida porque quando a casa própria estiver financiada e em posse do comprador, será necessário pagar as parcelas. E na fase de avaliação de crédito, o valor máximo da parcela permitida a quem se candidata a um financiamento é exatamente 30% da renda comprovada.

Isso quer dizer que a fase de acumulação da entrada de 20% serve como uma espécie de treino para a vida que se terá pela frente. Se você já estiver destinando 30% de sua renda para um pagamento, não terá que fazer adaptações em seu estilo de vida. Assim, fica mais fácil conseguir o financiamento.

Leia também:

• Como reduzir os custos de financiamento
• Qual melhor empréstimo para reformar a casa?
• Como funciona um empréstimo com imóvel em garantia

Inclua os gastos adicionais

Não é incomum que compradores de novos imóveis como a casa própria se deparem com custos que não sabiam que existiam. Assim, é recomendável que você se informe e considere esses gastos em seu planejamento do financiamento.

Estamos falando das burocracias bancárias e cartoriais, por exemplo. A avaliação do imóvel também precisa ser considerada, pois ela tem custo. Não menos importante e que também precisa ser colocado na ponta da caneta é o famoso ITBI, o imposto sobre a transmissão de bens imóveis.

Uma consulta a profissionais do setor ajuda bastante. De posse de todos os custos, é possível fazer uma aproximação de todos os gastos e se preparar. Uma boa ideia é acumular o valor junto com os 20% da entrada, de preferência ao final, quando esse montante já estiver todo completo.

Pense no momento de vida

Muitas pessoas costumam negligenciar essa etapa de um planejamento que visa o financiamento da casa própria. No entanto, ele é de extrema importância, pois revela muito sobre o fato da decisão ser acertada ou não.

Um caso típico é de quem acabou de firmar um casamento com outra pessoa. Nesse momento, é comum não saber se virão filhos, ou ainda quando virão em caso positivo dessa pergunta. Isso impacta diretamente no tipo de imóvel que se pretende comprar.

Outra condição na qual é preciso fazer uma boa avaliação do momento de vida é quem se encontra em início de carreira profissional. Normalmente, pode ser que haja uma mudança de cidade ou promoção que vise a mudança para outro país. Nesse caso, ter um imóvel pode limitar a ascensão profissional.

Tenha uma assessoria

O mercado imobiliário é composto por uma grande quantidade de alternativas de modalidades de financiamento. Sendo assim, pode ser que uma busca por conta deixe de considerar alguma opção que seja até mesmo mais vantajosa para você.

Dessa forma, convém contar com uma ajuda especializada nesse momento tão importante. Para se ter uma noção das alternativas disponíveis, podemos citar pelo menos duas além do financiamento direto com uma instituição bancária.

Uma dessas opções é o programa de aquisição de casas populares do Governo Federal. Quem se enquadra nas regras pode pleitear um financiamento. Além disso, há também a alternativa do Sistema Financeiro de Habitação, o SFH. Nele, é possível financiar imóveis de até R$ 950 mil.

Saber como planejar o financiamento da casa própria é essencial para alcançar esse objetivo tão importante. Com um planejamento, é certo que as chances aumentam bastante e, assim, quem quiser comprar a casa financiada provavelmente conseguirá fazer.

(Com Ronaldo Araújo)