Como recuperar o dinheiro de um parente falecido? Confira

Segundo um levantamento realizado pela Planeje Bem, especializada em planejamento sucessório, herdeiros deixaram de resgatar até R$ 50 mil em média nos seis primeiros meses de 2025. Em boa parte dos casos, a perda financeira ocorre por desconhecimento ou por falta de organização documental.

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Dinheiro esquecido: um problema mais comum do que parece

O estudo, baseado em mais de cem atendimentos no primeiro semestre, revelou que até 70% dos casos de valores não resgatados envolvem homens — geralmente filhos, netos ou sobrinhos que não participavam da gestão financeira da pessoa falecida.

A diretora executiva da Planeje Bem, Carolina Aparicio, destaca que, após o luto, muitas famílias retomam a rotina e deixam de buscar os benefícios a que têm direito:

“No momento da perda, a atenção se volta para o funeral e as questões imediatas. Depois, a falta de informação e de documentos organizados dificulta a busca pelos valores.”

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Quais valores podem ser resgatados por herdeiros

Herdeiros e dependentes legais podem solicitar diferentes tipos de recursos, desde que apresentem a documentação necessária e comprovem o vínculo com o falecido. Entre os mais comuns estão:

FGTS e PIS/Pasep

• FGTS: Pode ser retirado por dependentes ou herdeiros, mesmo se a conta estiver inativa.
• PIS/Pasep: Disponível para quem trabalhou formalmente entre 1971 e 1988. Os valores são pagos mediante solicitação à Caixa Econômica Federal ou ao Banco do Brasil.

Seguros de vida

Podem ser individuais ou coletivos (contratados pela empresa). Para localizar apólices ativas, basta consultar a Superintendência de Seguros Privados (Susep) ou a CNseg. É necessária a apresentação da certidão de óbito e documentos que comprovem o parentesco.

Previdência privada

Planos individuais ou empresariais podem ter valores acumulados. A consulta pode ser feita diretamente com a instituição financeira ou seguradora responsável.

Pensão por morte

Benefício pago pelo INSS a dependentes. A solicitação pode ser feita pelo site ou aplicativo Meu INSS, apresentando documentos como certidão de casamento ou união estável, CPF e certidão de óbito.

Seguro DPVAT

Indenizações por morte em acidentes de trânsito ocorridos até 31 de dezembro de 2023 ainda podem ser solicitadas. O pedido deve ser feito à Caixa Econômica Federal, que administra os pagamentos remanescentes.

Contas bancárias e investimentos

O Sistema de Valores a Receber do Banco Central (valoresareceber.bcb.gov.br) permite consultar, com o CPF do falecido, saldos esquecidos em contas bancárias e investimentos.

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Como identificar valores esquecidos

Para evitar que recursos sejam perdidos, é fundamental realizar uma busca estruturada.

Contato com empresas e sindicatos

Procure o RH de todas as empresas onde o falecido trabalhou e o sindicato da categoria para verificar possíveis benefícios, seguros coletivos e previdências.

Consulta ao Banco Central

No site valoresareceber.bcb.gov.br, é possível verificar se existem saldos esquecidos em bancos, cooperativas de crédito e consórcios.

Pesquisa de seguros de vida

No portal da CNseg, insira os dados do falecido para saber se havia apólices vigentes.

Solicitação de pensão no INSS

O benefício pode ser requerido de forma online no Meu INSS, sem necessidade de ir presencialmente a uma agência, desde que os documentos estejam corretos.

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Documentos necessários para o resgate

Os documentos básicos que geralmente são solicitados incluem:

• Certidão de óbito;
• Documentos pessoais do falecido (CPF, RG);
• Documentos do solicitante (CPF, RG);
• Comprovante de vínculo (certidão de casamento, nascimento ou escritura pública de união estável);
• Procuração ou alvará judicial (quando necessário).

Em alguns casos, principalmente para saldos em bancos ou previdências privadas, pode ser exigida a certidão de inventariante ou decisão judicial que autorize o saque.

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Obstáculos mais comuns e como superá-los

A principal dificuldade enfrentada pelas famílias é a falta de informações organizadas sobre a vida financeira do falecido. Para contornar isso:

• Reúna todos os documentos encontrados;
• Consulte extratos bancários e declarações de Imposto de Renda antigas;
• Converse com colegas de trabalho, amigos e familiares próximos que possam saber sobre apólices ou investimentos;
• Utilize ferramentas oficiais, como os sites do Banco Central, INSS e CNseg.

Outro entrave é o prazo para solicitar determinados benefícios. Em alguns casos, como o seguro de vida, o pagamento pode prescrever após cinco anos. Já para o FGTS e PIS/Pasep, os valores permanecem disponíveis por tempo indeterminado, mas a burocracia pode aumentar com o passar dos anos.

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Organização é a chave

Especialistas recomendam que, ainda em vida, as pessoas deixem uma lista organizada de contas, contratos e benefícios para facilitar a vida dos herdeiros. O planejamento sucessório não é um tabu, mas uma forma de proteger o patrimônio e evitar que recursos importantes se percam.

Como lembra Carolina Aparicio:

“Dinheiro esquecido é patrimônio que poderia estar ajudando a família. Informação e organização são essenciais para evitar que esses valores se percam no tempo.”

Imagem: kenchiro168 / Shutterstock.com