Uma pesquisa realizada pelo Datatudo com mais de 1.200 leitores entre maio e junho de 2026 aponta que o empréstimo consignado é a principal escolha dos aposentados e pensionistas do INSS que possuem margem disponível.
Segundo o levantamento, 68% dos participantes disseram utilizar a margem para contratar empréstimos. O cartão de crédito consignado aparece em seguida, com 19%, enquanto o cartão consignado de benefício foi citado por 13% dos entrevistados.
Os dados foram divulgados em um momento de mudanças nas regras do crédito consignado. Em 2026, a margem global passou por alterações, assim como os limites destinados aos cartões, enquanto o prazo máximo do empréstimo foi ampliado.
Mas o que essas mudanças significam na prática? Quem tem margem disponível pode contratar mais crédito? E como consultar o valor que ainda pode ser utilizado?
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Pesquisa mostra preferência pelo empréstimo consignado
O levantamento realizado pelo Datatudo ouviu mais de 1.200 leitores entre maio e junho de 2026.
Entre os participantes que possuem margem consignável disponível, 68% afirmaram utilizá-la para contratar empréstimos. O cartão de crédito consignado foi escolhido por 19%, e o cartão consignado de benefício por 13%.
A pesquisa também perguntou sobre a intenção dos participantes diante das mudanças nas regras. Cerca de 58% disseram que pretendem contratar ou ampliar um empréstimo enquanto houver margem disponível.
Os números, porém, precisam ser interpretados dentro do contexto da pesquisa: trata-se de um levantamento realizado com leitores do próprio blog e não de uma pesquisa nacional representativa de todos os aposentados e pensionistas do país.
O que mudou na margem do consignado INSS em 2026?
A principal mudança ocorreu com a Medida Provisória nº 1.355/2026, que alterou as regras das consignações para beneficiários do INSS.
O limite global das consignações facultativas passou de 45% para 40%. A nova regra também modificou a forma de distribuição da margem entre empréstimos e cartões.
Antes, havia uma divisão específica entre as modalidades. Na prática, parte da margem ficava reservada para empréstimo e outra parcela para cartões.
Com as novas regras, o sistema passou a permitir maior flexibilidade dentro do limite global, embora continuem existindo regras específicas para os cartões consignados.
A margem de 40% significa que todo o percentual pode ser usado em empréstimos?
Não necessariamente.
Os 40% representam o limite global de comprometimento permitido pelas novas regras, e não um valor automaticamente disponível para todos os beneficiários.
A margem efetivamente livre depende dos contratos que já estão ativos e dos descontos existentes no benefício.
Por isso, uma pessoa pode estar submetida ao limite de 40%, mas ter uma margem disponível bem menor porque já possui outros empréstimos consignados.
Como funciona a margem consignável do INSS?
A margem consignável é o limite da renda do benefício que pode ser comprometido com parcelas de operações consignadas.
No empréstimo consignado, o pagamento é descontado diretamente do benefício. Isso reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e ajuda a explicar por que essa modalidade costuma apresentar condições diferentes de outras linhas de crédito.
Um ponto fundamental é entender que margem não é o mesmo que dinheiro disponível.
Se um aposentado possui R$ 2.000 de renda mensal, por exemplo, não significa que poderá receber R$ 800 em dinheiro simplesmente porque existe um limite de 40%. O percentual está relacionado ao valor das parcelas que podem ser descontadas mensalmente.
O valor efetivamente liberado dependerá também do prazo, dos juros e das condições oferecidas pela instituição financeira.
Prazo máximo do consignado passou para 108 meses
Outra mudança relevante em 2026 foi o aumento do prazo máximo do empréstimo consignado do INSS.
O período passou de 96 para 108 meses, permitindo que determinadas operações sejam distribuídas por até nove anos.
Um prazo maior pode reduzir o valor de cada parcela, mas isso não significa necessariamente que o empréstimo ficará mais barato.
Quanto maior o período de pagamento, maior pode ser o custo total da operação. Por isso, o consumidor deve analisar não apenas o valor mensal, mas também o Custo Efetivo Total (CET) e o valor que será pago até o fim do contrato.
A margem do consignado vai diminuir nos próximos anos?
Sim. As novas regras estabelecem uma redução gradual da margem.
A previsão é que o limite global seja reduzido em 2 pontos percentuais por ano a partir de 2027, chegando a 30% em 2032.
Também está prevista uma redução progressiva dos limites relacionados aos cartões consignados, de acordo com o cronograma estabelecido pela regulamentação.
Isso significa que as regras de 2026 não devem ser consideradas permanentes. O percentual disponível para novas operações será alterado ao longo dos próximos anos.
Quem já tem consignado será afetado?
As mudanças não significam que contratos antigos simplesmente serão modificados ou cancelados.
As novas regras estão principalmente relacionadas às novas operações e às condições para contratação, enquanto contratos já existentes seguem as condições previstas em seus respectivos instrumentos, observadas as normas aplicáveis.
Por isso, quem já possui empréstimos deve consultar o extrato antes de assumir uma nova dívida.
Como consultar a margem do consignado INSS?
A consulta pode ser feita pelo Meu INSS, plataforma oficial do Instituto Nacional do Seguro Social.
O beneficiário pode consultar o extrato de empréstimo consignado para verificar os contratos vinculados ao benefício e as informações relacionadas à margem.
Passo a passo
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS.
- Faça login utilizando a conta gov.br.
- Procure pela opção “Extrato de Empréstimo Consignado”.
- Selecione o benefício que deseja consultar.
- Baixe o documento disponibilizado pelo sistema.
- Confira os empréstimos, parcelas e informações de margem.
O documento também permite acompanhar os contratos existentes e verificar quanto do benefício já está comprometido.
Quem tem margem disponível pode contratar um novo empréstimo?
Em princípio, a existência de margem disponível é uma das condições necessárias para uma nova contratação, mas não garante a aprovação automática.
A instituição financeira ainda precisa analisar a operação e aplicar as condições correspondentes ao contrato.
Além disso, o consumidor deve avaliar se a nova parcela realmente cabe no orçamento.
Ter margem disponível não significa que seja financeiramente vantajoso utilizá-la integralmente.
Vale a pena usar toda a margem do INSS?
Não existe uma resposta única.
A decisão depende da finalidade do dinheiro, da renda mensal, das despesas fixas e das condições oferecidas pela instituição financeira.
Um empréstimo utilizado para quitar uma dívida mais cara, por exemplo, pode ter uma finalidade diferente de um crédito contratado apenas para aumentar o consumo.
Antes de assinar, o beneficiário deve verificar:
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- valor da parcela;
- número de prestações;
- taxa de juros;
- Custo Efetivo Total;
- valor total a ser pago;
- margem que permanecerá disponível;
- impacto do desconto no orçamento mensal.
A parcela pode parecer pequena isoladamente, mas um compromisso de vários anos pode representar uma redução significativa na renda disponível.
Portabilidade pode ser uma alternativa
Quem já possui um empréstimo consignado também pode avaliar a portabilidade de crédito.
Nesse processo, o contrato pode ser transferido para outra instituição financeira, desde que sejam atendidas as regras aplicáveis.
A possibilidade pode ser interessante quando o consumidor encontra condições melhores, especialmente em relação aos juros e ao custo total da operação.
A comparação deve considerar o contrato inteiro, e não apenas uma eventual redução no valor da parcela.
O que acontece se a margem não for utilizada?
Nada.
O beneficiário não é obrigado a utilizar a margem disponível.
Se não houver necessidade de contratar crédito, é possível simplesmente manter o espaço disponível para uma eventual necessidade futura.
Essa pode ser uma decisão mais adequada para quem já possui outras despesas ou não tem uma finalidade específica para o dinheiro.
O consignado reduz o risco de atraso porque a parcela é descontada diretamente do benefício, mas também significa que aquele valor ficará comprometido todos os meses durante o período contratado.
Pesquisa aponta possível aumento na procura por crédito
Os resultados do levantamento Datatudo indicam que parte dos beneficiários consultados pretende aproveitar as condições atuais para contratar ou ampliar empréstimos.
Os 58% que afirmaram ter essa intenção, entretanto, representam exclusivamente os participantes da pesquisa.
O resultado não permite concluir que 58% dos aposentados e pensionistas brasileiros pretendem contratar consignado.
Ainda assim, o dado ajuda a mostrar como as mudanças na margem podem influenciar a percepção de quem já acompanha o mercado de crédito consignado.
O que o aposentado deve fazer antes de contratar?
O primeiro passo é consultar a situação atual do benefício no Meu INSS.
Depois, é recomendável comparar propostas de diferentes instituições e observar o Custo Efetivo Total. A decisão não deve ser baseada apenas na promessa de uma parcela menor.
Também é importante verificar se a instituição financeira está devidamente autorizada e desconfiar de pedidos de pagamento antecipado para liberar empréstimos.
Em caso de dúvida, o beneficiário deve buscar os canais oficiais do INSS e da instituição responsável pela operação.
Conclusão
A pesquisa Datatudo mostra que o empréstimo consignado é a principal forma de utilização da margem entre os leitores consultados, com 68% das respostas.
Ao mesmo tempo, 2026 trouxe mudanças importantes para o crédito consignado do INSS. A margem global passou para 40%, o prazo máximo foi ampliado para 108 meses e os limites relacionados aos cartões consignados passaram a seguir uma trajetória de redução.
Para aposentados e pensionistas, o ponto principal é entender que ter margem disponível não significa que seja necessário utilizá-la.
Antes de assumir uma nova dívida, é fundamental consultar o extrato, comparar o custo total e avaliar o impacto da parcela sobre o orçamento mensal.
