Consultar o score faz a pontuação cair? Entenda

Afinal, será que ao verificar a pontuação ela pode cair? Este artigo esclarece essa dúvida e apresenta detalhes sobre como o Serasa Score é calculado, o que influencia sua pontuação e como você pode consultá-lo de forma correta.

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O que é o Serasa Score?

O Serasa Score é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, criada com o objetivo de medir o comportamento financeiro de cada pessoa. Desde sua criação em 2017, o sistema passou por diversas atualizações para tornar seus cálculos mais precisos e eficazes. A última atualização foi realizada em janeiro de 2025.

Esse número reflete a capacidade de uma pessoa de honrar seus compromissos financeiros. A pontuação pode ser influenciada por vários fatores, como o histórico de pagamentos, o tempo de relacionamento com o mercado financeiro, a existência de dívidas e até mesmo o número de consultas feitas ao CPF do consumidor.

Uma das principais preocupações dos consumidores é saber se a consulta ao seu próprio Serasa Score pode afetar sua pontuação. A resposta é simples: não. Consultar seu Serasa Score não reduz a sua pontuação, o que é um direito do consumidor.

Consultar o Serasa Score afeta a pontuação?

Uma dúvida muito comum entre os consumidores é se a consulta do Serasa Score pode fazer a pontuação cair. A boa notícia é que a resposta é não. A consulta feita pelo próprio consumidor não prejudica a pontuação de crédito. Na verdade, você pode consultar seu Score quantas vezes desejar sem que isso cause qualquer impacto negativo.

A confusão surge porque o Serasa Score leva em consideração as consultas realizadas por empresas para avaliar o perfil de crédito de um consumidor. Quando uma instituição financeira consulta o CPF de uma pessoa antes de conceder crédito, esse processo é registrado e pode afetar a pontuação, especialmente quando há um grande número de consultas em um curto período de tempo. Isso ocorre porque muitas consultas podem ser interpretadas como um sinal de que o consumidor está em busca de crédito de forma urgente, o que pode representar um risco maior para as instituições.

Como o Serasa Score é calculado?

O Serasa Score é calculado com base em uma série de informações financeiras do consumidor. O sistema utiliza dados coletados pelo Serasa para calcular a pontuação, considerando os seguintes fatores e seus respectivos pesos:

Pagamentos (29%)

Este é o fator mais importante. Ele leva em conta o histórico de pagamentos do consumidor, considerando principalmente o Cadastro Positivo, que registra todas as contas pagas em dia. Pagamentos atrasados, por outro lado, impactam negativamente a pontuação.

Experiência no Mercado (24%)

Esse critério avalia o tempo de relacionamento do consumidor com o mercado financeiro, como o primeiro contrato de crédito ou o primeiro pedido de cartão. Quanto mais longo for esse relacionamento, melhor será a pontuação.

Dívidas (21%)

Pendências financeiras, como dívidas não pagas, protestos ou ações judiciais, têm um peso significativo no cálculo do Serasa Score. Essas situações reduzem a pontuação, refletindo o risco de inadimplência.

Busca por Crédito (12%)

As consultas feitas por empresas ao CPF do consumidor influenciam a pontuação. Quando há muitas consultas em um curto período, isso pode ser interpretado como uma tentativa constante de obter crédito, o que diminui o Score.

Informações Cadastrais (8%)

Este critério leva em conta a idade do consumidor e a atualização das suas informações no cadastro da Serasa. Manter o cadastro atualizado pode resultar em uma pontuação mais alta.

Contratos (6%)

O número de contratos de crédito ativos e a duração dos mesmos também são avaliados. Quanto mais antigos e estáveis forem os contratos, maior será a pontuação.

Quais são as faixas de pontuação do Serasa Score?

O Serasa Score é dividido em quatro faixas, que indicam as chances de um consumidor conseguir crédito:

• 0 a 300 pontos: Score muito baixo, com grande risco de inadimplência. As chances de conseguir crédito são muito baixas.
• 301 a 500 pontos: Score baixo, indicando uma probabilidade significativa de inadimplência. As chances de aprovação de crédito são pequenas.
• 501 a 700 pontos: Score bom, com baixa probabilidade de inadimplência. As chances de conseguir crédito são boas.
• 701 a 1.000 pontos: Score excelente, com uma probabilidade muito baixa de inadimplência. As chances de conseguir crédito são excelentes.

É importante lembrar que o Serasa Score é apenas um dos critérios usados pelas instituições financeiras para aprovar ou negar crédito. Outros fatores, como a renda e o relacionamento com a instituição, também são considerados.

Por que o Score cai quando há consultas ao CPF?

Quando o consumidor faz várias consultas ao seu CPF, principalmente em busca de crédito, isso pode causar um impacto negativo na pontuação. As instituições financeiras podem interpretar essas consultas como um sinal de que o consumidor está passando por dificuldades financeiras e tem urgência em obter crédito, o que aumenta o risco de inadimplência.

No entanto, a consulta feita pelo próprio consumidor não tem esse efeito. O importante é evitar que empresas realizem muitas consultas ao CPF em um curto período de tempo, o que pode ser visto como um comportamento arriscado.

Como aumentar o Serasa Score?

Agora que você já sabe que a consulta ao Serasa Score não afeta a pontuação, é importante entender como aumentar seu Score. Aqui estão algumas dicas:

1. Negocie dívidas: Se você está com o nome sujo, negociar suas dívidas é um passo importante para melhorar sua pontuação. Use ferramentas como o Serasa Limpa Nome para pagar as pendências e aumentar seu Score rapidamente.
2. Pague suas contas em dia: Manter o pagamento de suas contas em dia é essencial para manter uma boa pontuação no Serasa Score.
3. Mantenha seu cadastro atualizado: Atualize suas informações cadastrais regularmente para melhorar seu relacionamento com o mercado financeiro.
4. Use o crédito com moderação: Evite fazer muitas solicitações de crédito em um curto período. Isso pode prejudicar sua pontuação.
5. Mantenha o Cadastro Positivo ativo: O Cadastro Positivo ajuda a mostrar que você tem um bom histórico de pagamentos, o que pode melhorar sua pontuação.
6. Crie um bom relacionamento com o mercado: Manter uma boa relação com as instituições financeiras também é fundamental para aumentar o Serasa Score.

Lembre-se: o Serasa Score é uma fotografia do seu comportamento financeiro no momento. Melhorar a pontuação exige tempo e a adoção de bons hábitos financeiros.

Como fazer a consulta do Serasa Score?

Agora que você já sabe como o Serasa Score é calculado e o impacto das consultas, é hora de entender como consultar o seu Score. Você pode fazer isso de forma simples e gratuita através do site da Serasa, acessando sua conta ou criando uma, caso ainda não tenha. Além disso, há outras plataformas que permitem consultar o Score gratuitamente.

Conclusão

Consultar seu próprio Serasa Score não vai afetar sua pontuação, e isso é um direito do consumidor. No entanto, é importante estar atento ao número de consultas feitas por empresas, já que isso pode prejudicar sua pontuação. Para aumentar seu Score, mantenha seus pagamentos em dia, evite dívidas e use o crédito com moderação. Acompanhar e cuidar do seu Serasa Score é um passo importante para garantir boas condições ao solicitar crédito.

Imagem: Ahmet Misirligul/shutterstock